Негосударственный пенсионный фонд в Челябинске

Негосударственный пенсионный фонд

Негосударственный пенсионный фонд – это особая некоммерческая организация, проводящая деятельность аналогичную Пенсионному фонду России – осуществляющая негосударственное пенсионное обеспечение, профессиональное пенсионное страхование и обязательное пенсионное страхование граждан страны и края.

Алгоритм индивидуального пенсионного планирования для наемного работника с большой зарплатой, которому осталось считаное количество лет до пенсии, «Деловому кварталу» представила Анна Воробьева, независимый финансовый советник, руководитель столичного агентства финансовых консультаций «Бюро Верных Решений».

Абсолютное большинство людей, уходящих на заслуженный отдых и рассчитывающих на одну только государственную пенсию, в российских реалиях сталкиваются с существенным падением дохода и, соответственно, качества жизни. В случае работников с высокими доходами — руководителей или высокооплачиваемых специалистов — падение может быть прямо таки катастрофическим.

Выход — в индивидуальном пенсионном планировании. «Деловой квартал» попросил Анну Воробьеву, эксперта в области финансового и пенсионного планирования, сформулировать принципы индивидуального пенсионного обеспечения. В качестве примера мы взяли гипотетического наемного директора небольшой компании, которому до выхода на пенсию по возрасту осталось около 12 лет. При расчетах мы исходили из того, что его среднемесячный доход составляет сейчас 220 тыс. руб., крупные приобретения (квартира, дача, машина и т. д.) сделаны, дети финансово независимы, жена работает, но основная финансовая нагрузка на главе семьи. Помимо обязательных пенсионных отчислений, осуществляемых работодателем в рамках действующего законодательства, в иных пенсионных программах работник не участвует, на «черный день» есть банковский депозит — примерно одна годовая ЗП.

Рейтинг  предложений для пенсионных накоплений для 30 летних

Деловой квартал составил ТОП предложений по пенсионным программам в НФП для аудитории от 30 лет.

Рубрика "Стиль жизни"от 9 деккабря 2013 года

* данные открытых источников, пенсионное-решение.рф

Горшков Павел Станиславович, соучредитель компании "Мигсервис":

«Я активно использую дополнительные финансовые инструменты для создания персонального пенсионного плана. Это пополняемый депозитный счет  в  банке, так же сразу перевел накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд , а когда позволяет время занимаюсь торговлей акциями на ММВБ. Но последний пункт скорее хобби, чем вложение капитала. Я начал думать сразу, как появился стабильный доход.  А начинать думать про будущее нужно в настоящем. Но по себе знаю, как тяжело выделять  даже небольшую часть средств из текущего дохода , чтобы отложить на будущее.  Но начинать нужно точно не в 30 и не в 40 лет, а пытаться с самого начала самостоятельной трудовой деятельности.»

Зайцев Александр Анатольевич, директор Бюро web-решений "SaveStudio":

« Я задумался о пенсии, еще когда мои родители получили свою первую пенсию. Я был несколько ошарашен той суммой. И в моей голове возник вопрос: "Как на это можно жить?". С того момента я начал изучать пенсионный бизнес. Первый мой шаг был, вступление в один из негосударственных пенсионных фондов. Есть, конечно, свои плюсы и минусы, но все познается в сравнении. Негосударственные пенсионные фонды, замечу что многие, дают годовой процент выше, чем инфляция. Второй мой шаг, это была государственная программа софинансирования. К сожалению, для многих вступление было закрыто с 1 октября 2013г., но это не значит, что закрыли доступ на внесение денежных средств по этой программе. Те кто начал уже вносить ранее, так спокойно и вносят. Третий мой шаг, это НПО (негосударственное пенсионное обеспечение), это где я сам перечисляю денежные средства на свой индивидуальный пенсионный счет.  Мой совет, чем раньше - тем лучше. О нас ни кто не подумает, если мы сами не подумаем. Всякое может в жизни случится. Самое страшное - остаться одному. Вот тут то и приходит осознание того, что нужно это было сделать тогда. Конечно же, все это, я говорю субъективно и на собственном опыте. Без грусти не взглянешь на наших стариков. Поэтому всем своим сотрудникам, я тоже советую уже сейчас задуматься о будущем.»

Пошаговая инструкция для формирования пенсии в негосударственных пенсионных фондах

Шаг 1. Определите величину желаемой пенсии

По зарубежным стандартам минимальный размер пенсии должен составлять 40% от текущего заработка, оптимальный — 60–70%. Тогда катастрофического падения уровня жизни не будет. Для нашего примера 60% — это 132 тыс. руб. в месяц.

Шаг 2. Посчитайте, чем вы будете располагать, если ничего не делать

Предположим, что наш герой выйдет на пенсию в срок, предусмотренный законом, — в 60 лет. Сейчас ему 48, он родился в 1964 г. У этой категории граждан практически отсутствует накопительная часть пенсии, а если ни он, ни его предприятие не участвуют в госпрограмме софинансирования пенсии, все отчисления идут в страховую часть и он, по сути, никак не участвует в их управлении.

Средняя пенсия в 2013 г. должна составить 10,3 тыс. руб. С учетом ежегодной индексации в 8% через 12 лет к моменту выхода нашего директора на пенсию она должна составить около 24 тыс. руб. Депозит в 3 млн руб., размещенный под 10% годовых, будет давать около 25 тыс. ежемесячно. Итого — 49 тыс. руб.

Шаг 3. Вычислите, сколько вам необходимо накопить

В нашем случае «кассовый разрыв» между желаемой пенсией и располагаемой (по оптимистичному сценарию) будет составлять 82 тыс. руб. в месяц. Необходимо определить величину капитала, который необходимо накопить за оставшиеся до пенсии годы. Именно он и будет давать пассивный доход, компенсирующий разницу между желаемыми и располагаемыми доходами. Если не учитывать инфляцию и принять в качестве средней доходности к моменту выхода на покой текущую — около 10% годовых, то нетрудно определить, что нашему герою нужно накопить порядка 10 млн. руб.

Шаг 4. Спланируйте стратегию накопления капитала в негосударственном пенсионном фонде

Анна Воробьева перечисляет основные имеющиеся у будущего пенсионера инструменты накопления средств. Он может продолжать использовать депозиты. Но защита накоплений в рамках программы страхования вкладов (до 700 тыс. в одном банке) потребует открыть около 14 депозитов. Минусы еще и в отсутствии должной диверсификации и возможности свободно потратить накопления раньше времени, что приведет к полному отсутствию дополнительного дохода.

Участие в госпрограмме софинансирования существенной прибавки нашему герою не даст, поэтому учитывать этот способ не будем.

Можно открыть пенсионную программу в страховой компании или негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Эти финансовые институты ориентированы на консервативную стратегию инвестирования, большой доходности ожидать не стоит, но высокая защищенность вложений — несомненный плюс, как и льготы по подоходному налогу.

Наконец, в описанной ситуации, когда необходимо накопить много и за относительно небольшой промежуток времени, целесообразно будет сформировать инвестиционный портфель, разместив часть средств на фондовом рынке. Анна Воробьева рекомендует в данном случае распределять средства между страховой пенсионной накопительной программой и инвестиционной программой с индивидуально подобранными инструментами в пропорции 30% к 70%. Тогда за оставшиеся до пенсии 12 лет для достижения требуемого уровня пенсионного обеспечения в 60% от текущей заработной платы работнику ежемесячно придется тратить на эти цели 50 тыс. руб. (23% от текущей ЗП, учитывая средние по рынку значения доходности в страховых компаниях и на фондовом рынке).

Если же интересует более консервативная стратегия, тогда можно воспользоваться пенсионной программой в НПФ с долей вложений 70%, а инвестиционную программу сформировать из более защищенных активов. Тогда для получения недостающего пенсионного дохода в 82 тыс. руб. в месяц потребуется за оставшийся срок ежемесячно отчислять по 100 тыс. руб.

Отсюда вывод: чем раньше работник начинает формировать индивидуальный пенсионный план, тем меньше средств из ежемесячного дохода на него будет отвлекаться. Чтобы рассчитывать на серьезную пенсию, нужно начинать самостоятельные выплаты безотлагательно. Анна Воробьева уточняет, что в нашем случае каждый день, в течение которого работник откладывает начало реализации пенсионного плана с ежемесячными расходами на его создание 50 тыс. руб., уменьшает его будущий пенсионный капитал на 5 тыс. руб.

Шаг 5. Сформируйте финансовую защиту

Описанные подходы к индивидуальному пенсионному планированию предполагают, что с работником ничего неприятного не случится: он не потеряет в заработке, не заболеет и не будет нетрудоспособным длительный промежуток времени и т. д. Но в реальности неблагоприятные события все же возможны. Поэтому пенсионное накопление, дающее уверенность в обеспеченной старости, стоит подкреплять мерами финансовой защиты — заключить страховые договоры, учитывающие различные риски, которые могут затормозить выполнение пенсионного плана или полностью его разрушить.

Анна Воробьева подчеркивает, что изначально сформированный пенсионный план не является документом, высеченным в граните. Его необходимо пересматривать каждый год, реагируя на изменения в макроэкономической ситуации и корректируя пропорции размещения средств в разных инструментах в зависимости от меняющейся доходности.

Подготовил Евгений Федоров

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в Челябинске

*Компании, предоставившие данные

** данные за 2011г.

Людмила Черяпкина, директор НПФ "Пенсион-Инвест"

Многочисленные программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), предлагаемые негосударственными пенсионными фондами, призваны обеспечить возможность граждан накопить на будущую негосударственную пенсию. Опыт показывает, что наиболее эффективной и удобной является схема солидарного участия предприятия и его работника в формировании негосударственной пенсии. Использование такой схемы позволяет сформировать оптимальный размер накоплений, обеспечивающий получение негосударственной пенсии, даже если работнику осталось не очень много времени до выхода на пенсию. 

Сохранность средств и обеспечение доходности – основополагающий принцип деятельности Фонда, обеспечивающий стабильный прирост средств на пенсионных счетах Участников и своевременность выплат негосударственных пенсий.