Почем кредиты для бизнеса? РЕЙТИНГ банков Челябинска

Пальму первенства по объемам кредитования бизнеса, как показал рейтинг DK.RU, традиционно удерживают региональные отделения трех крупнейших федеральных госбанков, которые благодаря доступу к дешевому фондированию могут предложить наиболее низкие ставки и значительные лимиты. К началу 2018 г. суммарный объем кредитного портфеля Сбербанка, Банка ВТБ и Россельхозбанка в Челябинской области превысил 160 млрд руб.

ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ РЕЙТИНГА БАНКОВ ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ ЗА 2017 ГОД

Елена Кукк

территориальный директор банка УРАЛСИБ в Челябинске

Челябинская область традиционно является регионом с высокой деловой активностью. На рынке корпоративного кредитования региона конкуренция среди банков возрастает. Если посмотреть данные ЦБ по региону, то объем задолженности, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в прошлом году остался на уровне 2016 года. Аппетит к риску у коммерческих банков примерно одинаковый, но для кого-то кредит является всего лишь отправной точкой для дальнейшего развития отношений с предприятием.

Наиболее активно кредиты выдавались предприятиям обрабатывающей отрасли, организациям оптовой и розничной торговли, а также организациям, занимающимся распределением электроэнергии, газа и воды.

Евгений Вертяховский

начальник управления кредитования юридических лиц и ИП ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

Заметный рост кредитных заявок связан с привлекательной стоимостью кредитов, которая снизилась вслед за уменьшением ключевой ставки. В 2018 году процентные ставки останутся на текущем уровне или немного подрастут. Сельскохозяйственные производители могут воспользоваться программой льготного кредитования предприятий АПК по ставке до 5% годовых. Наибольший потенциал роста показывают отрасли, участвующие в программах импортозамещения и имеющие поддержку государства. В связи с повышением курса иностранной валюты большим спросом пользуется сопровождение по внешнеэкономической деятельности. Существенным спросом пользуются и банковские гарантии: если ранее они были востребованы в первую очередь среди компаний, работающих по государственным и муниципальным контрактам, то теперь все больше предприятий стараются предусмотреть в договорах дополнительные гарантии выполнения обязательств как в части возврата аванса, так и в части выполнения работ.

За прошедший год почти вдвое увеличилась доля кредитов малому и среднему бизнесу: с 11,3% в начале 2017 г. до 21,4% в первом квартале 2018 г. Также увеличилась доля кредитов, выданных предприятиям добывающей отрасли, сельского хозяйства, строительства и организациям, занимающимся операциями с недвижимым имуществом.

Эдуард Громов

управляющий корпоративным бизнесом ВТБ в Челябинской и Курганской областях

В Челябинской и Курганской областях наибольший потенциал роста — у розничной торговли, сельскохозяйственного производства и переработки, а также машиностроения. За пять месяцев с начала года предприятия именно этих отраслей обеспечили нам динамичный прирост кредитного портфеля в сегменте среднего бизнеса — на 14%, до 19,2 миллиарда рублей. В строительной отрасли также сформированы все условия для роста: этому способствует как большой объем строящегося жилья, так и увеличение спроса населения на качественное стандартное жилье на фоне снижения ипотечных ставок.

В 2017 г. Банк России снижал ключевую ставку шесть раз, до 7,75%, на фоне этого стоимость банковских кредитов также заметно снизилась. К первому кварталу 2018 г. кредитные ставки по корпоративному сектору стабилизировались, составив в среднем 10,1% годовых. Явный тренд года — рефинансирование кредитов, полученных за последние два года. Таким образом предприятия снижают кредитную нагрузку, объединяют несколько кредитов в один или высвобождают залоговое имущество. В начале прошлого года ставки по бизнес-кредитам, как правило, были выше 20% годовых, сейчас начинаются от 7% годовых — выгода очевидна.

Одним из главных трендов является восстановление спроса на долгосрочные инвестиционные кредиты. Сейчас многие предприятия стремятся активнее развиваться – обновляют и расширяют производства, выходят на новые рынки. Банк ВТБ рассматривает три заявки на инвестиционное кредитование на общую сумму порядка 1 миллиарда рублей. А за последние несколько лет с привлечением финансирования банка успешно реализованы инвестиционные программы ГК «Конар», ООО «Агрофирма «Ариант», ООО «Кургансемена».

Олег Попков

заместитель председателя правления – директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка

Спрос на кредитные ресурсы со стороны бизнеса растет. В первом и особенно втором квартале мы видим оживление в большинстве отраслей малого и среднего бизнеса на Урале: торговле, сфере услуг, строительстве, транспорте. Особенно хорошо чувствуют себя те предприятия, которым удается воспользоваться локальной конъюнктурой, какими-то ограниченными по времени трендами. Самый простой пример – чемпионат мира по футболу и взрывной рост выручки многих бизнесов в сфере туризма и гостеприимства. Традиционно высок потенциал у компаний, работающих с госзаказами, а также в IT-сфере.