Кредиты для бизнеса: ставки снижены, но ажиотажа нет. РЕЙТИНГ банков
Объем кредитов, выданных челябинским предприятиям, в 2018 г. фактически не вырос. Охотно обращаются за финансированием металлургические предприятия, компании из сферы строительства и торговли.
Темпы кредитования бизнеса замедлились: по данным регионального отделения Уральского ГУ Банка России, объем выдачи кредитов предприятиям и индивидуальным предпринимателям в 2018 г. по сравнению с 2017 г. вырос всего на 1,3% до 674,4 млрд руб. Годом ранее этот показатель показывал прирост почти в полтора раза (48,4%). В тройке лидеров по объемам кредитных портфелей в корпоративном сегменте наряду с крупнейшими федеральными банками — Сбербанком и Банком ВТБ — оказался и региональный Челябинвестбанк, показал традиционный рейтинг, подготовленный аналитической группой «Делового квартала».
ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ РЕЙТИНГА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ ЗА 2018 г.
Наиболее активно банковскими кредитами пользуется металлургическое производство — на долю этих предприятий приходится почти треть всех выданных займов (241,3 млрд руб.). На втором месте — оптовая и розничная торговля (74,9 млрд руб.), предприятия, занимающиеся операциями с недвижимостью (51,1 млрд руб.) и строительством (23,8 млрд руб.). Финансирование стройки в новом формате с использованием эскроу-счетов и смешанных схем кредитования после внесения изменений 214-ФЗ станет одним из ярких трендов и в 2019 г. Наименьшие объемы кредитования пришлись на сельское хозяйство — за 2018 г. организации этой отрасли оформили кредитов на 18,2 млрд руб.
Банки стали охотнее кредитовать малый и средний бизнес. В 2018 г. представители малого и среднего предпринимательства получили кредитов на 162,1 млрд руб., объем выдачи увеличился на 28,5%. При этом банки постепенно повышают максимальный объем выдаваемых кредитов, расширяют спектр направлений кредитования и снижают требования к обеспечению по кредитам. Как отмечают эксперты, один из основных драйверов для сегмента малого и среднего бизнеса — это госпрограммы поддержки. Сейчас действует программа Министерства экономического развития, которая предусматривает выдачу кредитов по ставке не более 8,5% годовых в 2019–2024 годах. Для государства это значимый вопрос, финансовая поддержка малого и среднего бизнеса стала частью национального проекта, рассчитанного до 2024 г. В мае 2019 г. условия этой программы были дополнительно улучшены. Среди отраслей, на которые направлена программа, — сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт, IT, внутренний туризм.
Еще одним заметным трендом на рынке корпоративного кредитования стало снижение стоимости заемных средств. С декабря 2017 г. средневзвешенная процентная ставка по кредитам бизнесу сократилась до 9,7%. До середины 2018 г. Банк России планомерно снижал ключевую ставку. Тенденция возобновилась в июне 2019 г., когда ЦБ принял решение снизить ставку до 7,5%.
Алена Мызгина