Финансовые инструменты и не только: как повысить эффективность бизнеса в 2026 г.

Кризис в экономике и высокая ключевая ставка заставляют предпринимателей «затягивать пояса» — они режут расходы, стараются держать меньше денег в обороте и откладывают крупные инвестиции до лучших времен. Между тем и в нынешних условиях есть варианты для повышения эффективности предприятий. Бизнес-завтрак на эту тему «Деловой квартал» провел в партнерстве с «Челиндбанком».

Предприниматели встретились, чтобы обсудить, где в 2026 г. брать деньги и как развиваться в условиях, когда изменились правила, ожидания, подходы и бизнесу приходится перестраиваться. Не стоит ждать, что деньги резко подешевеют. Вопрос уже не только «сколько стоит кредит», а как управлять компанией в таких условиях и какие финансовые инструменты включать вместо привычных.

Чтобы принимать решения, нужно понимать, что происходит в экономике страны и региона. Свежие цифры и аналитику представил Сергей Колобов, председатель комитета по инновациям и инвестициям Южно-Уральской ТПП, директор «Уральской экспортно-импортной компании». Его ключевая мысль звучала жестко, но честно: действовать «как раньше» и рассчитывать на те же результаты у большинства компаний уже не получится — придется искать новые подходы.

По статистике, с которой выступил эксперт, страна вошла в 2026 г. так:

• рост ВВП — около 1% к 2024 году;
• промышленное производство по России — плюс 4,6%.

Рост вроде бы есть, но распределен он неравномерно. Лучше всего чувствуют себя территории, где в экономике сильна роль оборонно-промышленного комплекса. Хуже — регионы с нефтегазовой и угольной специализацией. Металлургические территории, в том числе Челябинская область, показали динамику около нуля — и это уже тревожный сигнал для бизнеса, который завязан на промышленную цепочку, — отметил Сергей Колобов.

Отдельный акцент был сделан на том, что «минусовых» регионов стало больше: в 2025 г. индекс промышленного производства ниже 100% зафиксирован в 41 субъекте страны — это заметно больше, чем годом ранее.

По итогам 2025 г. промышленное производство в Челябинской области сократилось на 3,9% (на фоне общероссийского роста). В антилидерах по падению названы, в частности, выпуск обуви (-80%), одежды (-40%), производство компьютеров и электроники (-30%), труб (-25%), автотранспорта и прицепов (-20%) и другие направления.

В числе основных тенденций начала 2026 г. эксперт назвал снижение темпов роста производства и выручки, рост числа убыточных компаний и падение инвестиционной активности.

Негативно сейчас влияют на экономику следующие факторы:

• рост себестоимости продукции, товаров, работ и услуг из-за нововведений, связанных с налогами;
• снижение финансовой устойчивости в обрабатывающих отраслях из-за падения внутреннего спроса, ставшего следствием высокой ключевой ставки;
•  сокращение и уход в тень предприятий МСБ; 
• торможение гонки зарплат;
• сокращение потребительской активности, переход населения к сберегательной модели поведения.

Самый болезненный удар нынешняя турбулентность наносит по малому бизнесу. Крупные заказчики всё чаще «растягивают» сроки расчетов с подрядчиками: часть денег держат на депозитах, закрывают свои приоритетные расходы — и только потом расплачиваются с цепочкой контрагентов.

А у небольших компаний запас прочности гораздо меньше: налоги и зарплаты нужно платить вовремя, поэтому задержки оплат быстро превращаются в кассовые разрывы и серьезные проблемы. Логично, что после такой «диагностики» разговор вернулся к главному вопросу: где искать ресурсы и на что опираться в 2026 г.?

Когда на предприятии происходит кассовый разрыв, необходимо в первую очередь выплачивать заработную плату. Сохраняя штат и ритмичность выплат, бизнес берет на себя социальную ответственность, которая в текущих условия становится особенно значимой. 

Для решения этой задачи в Челиндбанке запустили новый продукт — кредит на зарплату. Как рассказала директор департамента кредитования банка Татьяна Антропова, ставка по нему равна ключевой ставке Банка России:

Это уникальный кредитный продукт для Челябинской области, — отметила она.

Сумма кредита рассчитывается просто: ежемесячный фонд оплаты труда плюс налоги, связанные с ФОТ. Это дает компании возможность закрыть временный разрыв в оборотных средствах и вовремя выплатить зарплату. Залог не требуется — достаточно поручительства собственника бизнеса. Продукт оказался очень востребованным – за 3 месяца после старта в октябре 2025 г. им воспользовались более 20 предприятий.

Еще один комплексный инструмент, который предлагает бизнесу ЧЕЛИНДБАНК — кредит на исполнение госконтракта и банковская гарантия. Он рассчитан на компании, работающие по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Суть предложения состоит в том, что клиентам заранее устанавливаются лимиты на гарантии и на финансирование госконтрактов. В качестве обеспечения по кредиту выступает поручительство собственников бизнеса и залог прав требований по контракту.

Такой кредитный продукт привлекателен для клиентов тем, что не нужно искать залог и тем, что финансы можно получить за 1-2 дня при ранее установленном лимите одновременно с гарантией.                     

К разговору подключился Марк Гроо, председатель комитета СПП по развитию МСП и гендиректор компании «Ура кондитеры». По его наблюдениям, в нынешних условиях выигрывают те, кто не цепляется за привычное, а быстро ищет новые пути. Если направление перестало приносить прибыль, иногда честнее и выгоднее не «тянуть» его годами, а закрыть убыточный участок, найти новую нишу и запустить свежий продукт. Альтернатива — вложиться в модернизацию, но только если она действительно улучшит экономику бизнеса.

Отдельный акцент он сделал на себестоимости: чем выше маржа, тем больше у компании ресурсов для реинвестирования — в оборудование, команду, новые каналы продаж. При этом управленец предложил воспринимать «инвестиции в развитие» не как риск ради риска, а как способ снизить уязвимость и увеличить стоимость активов.

Здесь важна «гигиена» бизнеса: порядок в документах, правах, договорах и структуре владения напрямую повышает цену компании и делает ее более привлекательной для партнеров и финансирования. А если модернизация делается на кредитные деньги, нужно заранее посчитать срок окупаемости и нагрузку на денежный поток.

Третий обязательный пункт, по его словам, — автоматизация: она помогает меньше зависеть от ручных процессов и ошибок, быстрее масштабироваться и точнее управлять затратами.

Говоря о рисках, Марк Гроо отметил: их стало больше, поэтому управлять ими нужно в приоритете. Он посоветовал не бояться диверсификации — многие предприниматели открывают непрофильные направления, и это, как ни странно, часто снижает общие риски. Плюс растет рынок страхования, и всё больше компаний используют его как защитный инструмент — «потому что действительно может что-то случиться».

В конце предприниматель напомнил, что в Челябинской области есть реальные возможности для господдержки: субсидии, гранты, субсидированные кредиты и другие программы через профильные министерства — экономики, промышленности и сельского хозяйства.

Сейчас на первый план выходят инструменты, которые реально уменьшают стоимость денег, рассказала начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» Светлана Сорокина.

Клиент часто приходит в банк с простой формулировкой: «нужен кредит». Но на практике задача банка шире — разобраться в экономике проекта и предложить наиболее оптимальный вариант: кредит, льготный займ, гарантию, ипотеку, либо рефинансирование.

В 2026 г. стоит обратить внимание на несколько направлений. Самым интересным в части реализации инвестиционных проектов для промышленных предприятий остаются займы Фонда развития промышленности. Ставка – до 2%, сроки – до 5 лет, плюс порядка 3 % стоимость банковской гарантии в обеспечение займа Фонда. В итоге общая «цена» финансирования составляет порядка 5% годовых. Логика здесь простая: даже если у компании есть собственные деньги, их можно оставить в обороте (ведь оборотные кредиты гораздо дороже), а инвестиции профинансировать по льготной ставке.

Затем начинается «тонкая настройка», на которой также можно экономить. Здесь важную роль играет и периодичность оплаты стоимости гарантии, и возможность использования механизма ee амортизации.

Бывает и другая ситуация: увидели объявление о срочной продаже коммерческого объекта по цене ниже рыночной, а на первоначальный взнос денег нет. На этот случай в Челиндбанке есть ипотека без первоначального взноса.

Ключевой совет — внимательно читать договор. Сейчас на рынке встречаются продукты с фиксированной ставкой и штрафами за досрочное погашение. И это может оказаться невыгодным на фоне снижения ключевой ставки.

Ещё одна статья расходов, о которой часто забывают, — оценка и сопровождение сделки. В некоторых банках просят оценку у независимых компаний, а это дополнительные траты.

По наблюдениям экпертов Челиндбанка, у представителей бизнеса пользуются спросом услуги формата «пакет под ключ»: юридическая экспертиза, проверка службы безопасности, оценка недвижимости, подготовка договора купли-продажи, электронная регистрация. Даже клиенты, у которых достаточно собственных средств, нередко покупают коммерческую недвижимость через банк, потому что получают полную проверку объекта и понятный регламент сделки.

Есть полезные инструменты и для экспортеров — они помогают быстрее возвращать деньги в работу. Прежде всего это ускоренный возврат НДС через банковскую гарантию. Смысл простой: налоговая возвращает сумму экспортного НДС в течение 5 дней после предъявлении гарантии, не дожидаясь окончания камеральной проверки, которая занимает не менее трех месяцев. Это дает возможность сразу запустить деньги в оборот. По закону гарантия выдается на срок 11 месяцев. В зависимости от периодичности уплаты гарантии и здесь есть возможности для оптимизации расходов предприятия.

Часто предприятия недооценивают возможности использования гарантии на возврат аванса, используя для оплаты поставщикам собственные средства. Заказчики боятся рисков и отказываются от внесения предоплаты.

При наличии банковской гарантии возврата аванса заказчик спокоен: если товар не поставят, деньги вернутся по гарантии в течение 5 дней после предъявления. Предпринимателю не нужно отвлекать крупную сумму из оборота и можно параллельно вести другие проекты, наращивая выручку и клиентскую базу.

Депозит как самый консервативный вариант использования высвободившихся денег — это дополнительный доход на тех средствах, которые раньше были заморожены в предоплате. Дальше начинаются более интересные варианты оптимизации: от грамотного управления оборотным капиталом, до лизинга и других финансовых инструментов.

           

 

Реклама ООО «Деловой квартал-ЧБ»