Банковские вклады: приток на фоне минимальных ставок. Прогнозы экспертов

Портфели привлеченных средств банков в 2020 г. и начале 2021 г. продолжили расти даже на фоне минимальных ставок по депозитам. Объем вкладов жителей области, размещенных в кредитных организациях, за 2020 г. увеличился на 7,4% и составил 494,9 млрд руб. А по состоянию на 1 апреля 2021 г. объем депозитов населения достиг 500,5 млрд руб., сообщили в Отделении Челябинск Уральского ГУ Банка России. 

Сергей Бурцев

председатель правления «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

В последнее время рынок таков, что если установить повышенную ставку, то можно достаточно быстро привлечь необходимый объем вкладов. Интерес к инвестиционным продуктам растет. Вкладчики с крупными суммами пробуют свои силы на фондовом, инвестиционном рынках. Этому способствуют реклама, инвестиционные льготы. Но большинство населения предпочитает разместить небольшие суммы в банковском вкладе.

Денис Чугунов

управляющий Челябинским отделением Сбербанка

Интерес к альтернативным инвестпродуктам увеличивается как в массовом, так и в премиальном сегментах. Это связано с тем, что по депозитам сохраняются низкие ставки. В массовом сегменте обслуживания в первом полугодии 2021 г. рост числа оформляемых страховых, накопительных и инвестиционных продуктов составил 78% (НСЖ, ИИС) по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Средний чек по ИИС вырос на 15%, а по НСЖ — 9%. В премиальном сегменте объем вложений в страховые, накопительные и инвестиционные продукты за тот же период вырос на 80%. По структуре пропорции не изменились: 40% вложений приходится на страховые и накопительные программы, 60% — на инвестиционные.

«Деловой квартал» представил рейтинг крупнейших банков региона по объему привлеченных средств населения и организаций.

По мнению экспертов, трендом второго полугодия 2021 г. станет повышение доходности рублевых вкладов и, соответственно, рост спроса на инвестиционные программы.

Эдуард Громов

управляющий ВТБ в Челябинской и Курганской областях

Это будет особенно заметно осенью, после отпускного сезона. При этом ряд банков улучшил предложения по депозитам еще до последнего изменения ключевой ставки. Например, ВТБ в июне увеличил ставку как по краткосрочному, так и по долгосрочному вкладам, максимальная доходность достигает 6% годовых. В целом вклады будут востребованы у клиентов, планирующих сделать максимально надежное вложение на определенный срок с фиксированным доходом.

Главным трендом последнего времени стал возврат массового инвестора на фондовый рынок и все возрастающая диджитализация финансовых услуг.

Елена Блинова

директор сети офисов «Райффайзенбанка» в Челябинске

У продуктов для сбережений за прошлый год появилось два явных тренда. Первый — рост доли накопительных счетов. Это значит, что клиенты выбирают инструменты накопления без срока, и что высокая ставка по депозиту не является определяющей. Действительно, накопительные счета более гибки в условиях, чем классические депозиты. Кроме стандартного для банковского вклада получения процентов на остаток, можно снимать любую сумму в любое время и пополнять счет без ограничений и без потери дохода. Но размер процентной ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладу, хотя также зависит от срока нахождения средств на счете. Второй тренд — цифровизация продукта. Сейчас 80% вкладов и накопительных счетов в «Райффайзенбанке» открываются через удаленные каналы, в 2019 г. доля онлайн-пополнений составляла 55%. В октябре 2020 г. мы провели опрос в крупных городах страны о том, что важно при выборе депозита. Почти 90% опрошенных считают самым важным параметром при выборе вклада или накопительного счета возможность управлять деньгами онлайн.

Как отмечает эксперт, еще один важный тренд последних двух лет — это приток средств на фондовый рынок. «Массовыми инвесторами двигало желание продолжать получать дополнительный доход во время дискуссий о новом налоге на вклады, заработать спекулятивную прибыль в условиях экономической нестабильности и быстрее накопить деньги на крупные покупки. Истории успеха породили модный курс на фондовый рынок. На общую психологическую готовность инвестировать быстро отреагировали банки, расширив возможности торговли на бирже. Сейчас покупать и продавать ценные бумаги можно в мобильных приложениях банков. Упростился доступ к торговым идеям. С прошлого года стало возможным переводить средства для приобретения паев инвестиционных фондов даже с помощью QR-кода», - рассказывает Елена Блинова.

Артём Курзанов

заместитель председателя правления «УРАЛПРОМБАНК»

Очевидно, что люди всё больше интересуются альтернативными способами размещения своих сбережений, так как ставки по банковским вкладам в стране опускались ниже психологического барьера. Это нормальное явление для рыночной экономики. Следует понимать, что вместе с потенциально большей доходностью в инвестиционных продуктах граждане сталкиваются и с повышенным риском, к которому многие не готовы. В конечном итоге установится некая равновесная ситуация, и часть клиентов, кто не смог «подружиться» с инвестиционными инструментами, вернется к более привычным банковским вкладам. Кроме того, последнее время мы наблюдаем достаточно быстрый рост ключевой ставки Банка России, что, в свою очередь, отражается на доходности депозитов и кредитных ставках.

Организациями и предприятиями на банковских депозитах на начало года размещено 127,8 млрд. руб., за прошлый год эта сумма возросла на 11,2%. Однако за первый квартал года остатки денежных средств на депозитных счетах в банках снизились на 6,7%, составив 119,1 млрд руб.

Елена Блинова

директор сети офисов «Райффайзенбанка» в Челябинске

Компании крупного и среднего бизнеса также диверсифицируют портфель финансовых вложений, добавляя инвестиционную часть. Это позволяет получить большую доходность на фоне низких ставок по классическим срочным депозитам. Так, приобретение облигаций на вторичном рынке дает возможность размещать средства на срок от трех месяцев с прогнозируемой доходностью и минимальными рисками. Поэтому банки продолжат развивать брокерское обслуживание: размещение и привлечение средств через РЕПО, доверительное управление.

По мнению банковских экспертов, ключевым трендом в сфере банковского облуживания становится развитие смежных нефинансовых сервисов в рамках экосистемы.

Денис Чугунов

управляющий Челябинским отделением Сбербанка

Банковский рынок развивается за счет внедрения новых продуктов. Например, в 2020 г. блок корпоративного бизнеса предлагал небанковские сервисы: перевозка грузов с использованием сервиса «Сберфрахт», система контроля доступа персонала и автотранспорта на предприятии с использованием продукта VisionLabs, а застройщики региона активно использовали продукт «Динамическое ценообразование», чтобы предложить покупателям недвижимости оптимальную цену. В 2021 г. перспективным направлением остаются небанковские сервисы: Strategy Partners разрабатывает стратегии развития бизнеса, «СберКорус» проводит цифровую трансформацию, а сервис «Маркировка» повышает доверие потребителей к продукции.

Людмила Попова

руководитель челябинского регионального филиала «Россельхозбанка»

В 2020–21 гг. укрепилась тенденция на развитие банковских сервисов, комплексных экосистем. Большой толчок это направление получило в период ограничений и самоизоляции, когда именно цифровые сервисы стали чуть ли не единственным инструментом для удовлетворения потребности населения и предприятий. И, конечно, развитие банка мы связываем и с этим направлением. Сегодня фермерам стало проще экономить время и ресурсы для поиска поставщиков и контрагентов. Они могут быстрее узнавать о специализированных банковских предложениях и оформлять кредиты на закупку семян, животных, спецтехники, автоматизировать бизнес-процессы, заказать экспертизу, получить онлайн-консультацию, например, ветеринарного врача. И всё это посредством одной платформы — «Свое фермерство». Этот сервис объединяет несколько десятков тысяч фермерских хозяйств по всей стране, предоставляя равный уровень услуг и возможностей для развития бизнеса. За короткое время запущено около 30 онлайн-сервисов, зарегистрировано более 150 поставщиков и 5 тыс. товаров для АПК. На интернет-площадке «Свое родное» любой производитель может открыть онлайн-магазин и вне зависимости от масштабов предлагать продукцию широкому кругу потребителей без торговых наценок. Также РСХБ как основной оператор сельской ипотеки и участник всех госпрограмм продолжает актуализацию портала «Свое жилье». На этом ресурсе потребитель сможет не только ознакомиться с предложениями на рынке новостроек и вторичного жилья, но и подобрать наиболее выгодную программу, выбрать объекты, подходящие под условия сельской ипотеки, и подать заявления онлайн.

Эдуард Громов

управляющий ВТБ в Челябинской и Курганской областях

Основным трендом 2021 г. станет дальнейшая цифровизация сервисов и развитие digital-среды. ВТБ совершенствует дистанционные каналы и планирует к концу 2022 г. предложить в цифровом формате 100% розничных услуг. Уже сейчас любой южноуралец может стать клиентом ВТБ без посещения офиса. Это можно сделать с помощью профиля на «Госуслугах» с биометрическими данными. Зарегистрировавшись таким образом, клиент получает доступ к системе ВТБ Онлайн и может моментально выпустить цифровую карту, открыть сберегательные и инвестиционные продукты, проводить платежи и переводы и многое другое.

По его словам, в 2021 г. ВТБ планирует открыть в Челябинске первый офис инновационного формата с более свободным и персонализированным форматом обслуживания, где большую часть рутинных операций можно провести самостоятельно через устройства самообслуживания. А Альфа-Банк уже открыл на Южном Урале первый инновационный Phygital-офис, который распознает лица посетителей и сразу передает информацию сотрудникам банка.

Сергей Бурцев

председатель правления «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

В 2021 г. банки будут стараться сохранить баланс между прибыльностью и накоплением кредитных рисков. Законодательство и Банк России требуют в ближайшее время от всех банков запустить большой ряд сервисов, связанных с Системой быстрых платежей и биометрической идентификацией. Это может дать импульс в развитии переводов, эквайринга, маркетплейсов и новых продуктов.

РАНЕЕ НА ЭТУ ТЕМУ: Кредиты для бизнеса: спрос растет, ставки — тоже. Рейтинг кредитующих банков Челябинска