Кредиты для бизнеса: спрос растет, ставки — тоже. Рейтинг кредитующих банков Челябинска

Объем кредитования малого и среднего бизнеса в Челябинской области за первые четыре месяца 2021 г. вырос почти на треть и составил 66 млрд руб., сообщили в Отделении Челябинск Уральского ГУ Банка России. Совокупная задолженность по кредитам малых и средних предприятий увеличилась на четверть и к маю 2021 г. составила порядка 100 млрд руб. При этом качество кредитного портфеля не пострадало: доля просроченной задолженности снизилась на 2,2 процентных пункта.

«Росту кредитования малых и средних предприятий способствовали доступные процентные ставки в банках. В частности, поддержку бизнесменам оказывают федеральные программы льготного кредитования. Например, предприниматели могут воспользоваться кредитом, ставка которого равняется ключевой ставке Банка России +2,75% годовых. Сумма и срок зависят от целей заимствования и размера предприятия», — комментирует управляющий Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Елена Федина.

Также под поручительство «Корпорации «МСП» бизнесмены, работающие в любой отрасли, могут получить или рефинансировать кредиты в уполномоченных банках по ставке не более 8,5% годовых на срок до трех лет. По условиям программы, бизнесмены могут потратить деньги, в том числе на выплату зарплаты или пополнение оборотных средств.

Как показывает банковский рейтинг, подготовленный аналитической службой «Делового квартала», безусловными лидерами в сегменте корпоративного кредитования в регионе являются подразделения двух федеральных банков – Сбербанка и Банка ВТБ, на которых приходится совокупный кредитный портфель в 379,9 млрд руб. по данным на I кв. 2021 г.

Денис Чугунов

управляющий Челябинским отделением Сбербанка

С начала года кредитный портфель предприятий и организаций вырос до 93 млрд руб. Прирост мы обеспечили в том числе за счет активной работы по госпрограммам. Например, по госпрограмме под 3% заключили договоры уже на 2 млрд руб. с малым и средним бизнесом. Несмотря на пандемию, многие компании продолжили реализацию инвестпрограмм, в 2021 г. банк профинансировал бизнес на 3,7 млрд руб. Отдельно стоит подчеркнуть работу с малым и микробизнесом: в рамках работы по госпрограмме с начала года предоставлено 370 млн руб. А всего малому и микробизнесу было выдано кредитов в объеме 4,9 млрд руб. за 2021 г.

Как отмечают представители банков, высокий спрос на финансирование в регионе сохраняется, однако его характер в сравнении с прошлым годом несколько изменился.

Алексей Юхачёв

вице-президент — региональный директор ПСБ в Челябинске

Бизнесом по-прежнему востребовано льготное кредитование в рамках государственных программ поддержки. Если в 2020 г. эти ресурсы привлекались предприятиями в основном для выплаты заработной платы, страховых взносов, коммунальных услуг, на транспортные, арендные расходы, то сейчас компании направляют их на пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов и инвестиционные цели.

Эдуард Громов

управляющий ВТБ в Челябинской и Курганской областях

Компании во многом адаптировались к рыночным изменениям и вернулись к задачам развития бизнеса, поэтому заметно увеличилось число заявок на долгосрочные инвестиционные займы. Среди продуктов пользуются спросом как собственные предложения банков, так и льготные госпрограммы. Чаще всего в регионе за заемными средствами обращаются предприятия отраслей пищевой промышленности и сельского хозяйства, строительного сектора, торговли и машиностроения.

Ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса (Индекс RSBI), организованное ПСБ совместно с «Опорой России» и исследовательским агентством Magram Market Research, показало, что в мае индекс составил 54,6 пункта и достиг нового исторического максимума, превысив рекордные показатели 2018 г. на полтора пункта. То есть деловая активность малого и среднего бизнеса продолжает уверенный рост. Впервые с 2019 г. в зону роста вышли продажи, а кадры и инвестиции достигли новых исторических максимумов.

Сергей Бурцев

председатель правления «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

Наблюдается рост спроса на кредиты: у ряда предприятий после пандемии улучшились финансовые показатели, есть желание реализовывать новые инвестиционные проекты, успеть приобрести импортное оборудование. В строительной отрасли сохраняется спрос на новое жилье, что, в свою очередь, формирует спрос на строительные материалы. Неплохая конъюнктура на рынке экспорта сырьевых товаров, в том числе металла, также формирует условия для роста многих отраслей в регионе.

Однако, как отмечает управляющий Альфа-Банком в Челябинской области Сергей Лукоянов, активность инвестирования в бизнес несколько снижена ввиду третьей волны коронавирусной инфекции. Инвесторам приходится унять аппетиты и действовать более осторожно.

По прогнозам представителей банков, тренд на снижение процентных ставок по кредитам закончился.

Ирина Кудрякова

управляющая операционным офисом «Новикомбанка» в Челябинске

Период мягкой денежно-кредитной политики ЦБ РФ закончился, инфляция растет опережающими темпами, ключевая ставка начала постепенный рост, что прямо указывает на дальнейший рост стоимости как заемных средств, так и размещаемых.

При этом все более заметным трендом становится «зеленое» кредитование. Понятия устойчивого развития и ESG появились на фоне глобального подхода к ответственному инвестированию, которое учитывает факторы влияния компаний на окружающую среду, социальное развитие и корпоративное управление (Environmental, Social and Governance).

Ирина Татар

директор по работе с корпоративными клиентами Уральского региона Росбанка

Один из главных трендов, наметившихся в мире – внимательное отношение компаний к устойчивому развитию. На фоне стремительных глобальных и локальных климатических, социальных и прочих изменений становится очевидным, что темы экологии и устойчивого развития касаются каждого и обсуждаются на самом высоком уровне. Глобально тема ESG становится во многом определяющей для развития экономики. Важно переосмыслить и вовремя трансформировать модели ведения бизнеса и потребительского поведения, что, конечно, требует серьезных инвестиций. Компания, которая имеет возможность выделять дополнительные ресурсы на решение вопросов, связанных с реализацией социально ответственного подхода, с учетом ESG-факторов, в каком-то смысле подтверждает свою стабильную позицию на рынке. Финансовые институты, включая банки, становятся центрами экспертизы и активными участниками процесса перехода на «зеленую» и социальную повестку.

Елена Блинова

директор сети офисов «Райффайзенбанка» в Челябинске

Тренд на ответственное инвестирование без вреда для окружающей среды становится всё более актуальным для челябинских компаний, к сожалению, больше известных с противоположной стороны. Банки уже сейчас следят за тем, как компании соблюдают ESG-стандарты, формируются ESG-рейтинги. Они уже сравнимы с кредитными рейтингами компаний. Ключевые кредиторы, международные российские инвесторы уже ориентируются на рейтинги ESG в принятии кредитных или инвестиционных решений.