"Забудьте про доход в 50% годовых". Челябинские эксперты рассказали, куда инвестировать

Возможности для частного инвестора сокращаются. Основным критерием выбора объекта для инвестирования в 2014 г. является уже не доходность, а «отсутствие потерь».

В первом квартале 2014 г. сложная ситуация возникла по всем базовым инструментам инвестирования: банковским вкладам, валютным сбережениям и недвижимости. Центробанк, по словам экспертов, и дальше будет продолжать давление на кредитные организации. Только за первую неделю марта ЦБ отозвал лицензии у трех банков. В 2014 г. количество отзывов увеличится, а политику ЦБ ощутят на себе не только «серые» банки, в которых доходность вкладов могла доходить до 11,5% годовых, но и вполне добросовестные — региональные.

"Тем не менее, если говорить о сбережениях (о сохранении средств), то более эффективного инструмента, чем банковские вклады, на сегодня не найти" — отмечает генеральный директор «ПрофКапиталСервис» СЕРГЕЙ КОЛОБОВ.

Все это благодаря системе страхования вкладов, деньги можно класть в любой банк, лишь бы сумма вклада не превышала 700 тыс руб. Большую сумму, соответственно, нужно дробить и разносить по разным банкам. Сегодня максимальные процентные ставки в Челябинске по отдельным вкладам достигают 10-10,5% годовых, при годовом значении инфляции, по результатам февраля 2014г., в 6,2%.

Время покупать прошло

Еще более рисковые инструменты — валютные. Любые крупные политические изменения в стране, а тем более возможное военное вторжение в другую страну, всегда приводят к большим скачкам на рынке валют. Американский доллар за несколько дней подскочил почти на рубль (с 35,5 руб. в конце февраля до 36,3 руб. в начале марта). Некоторые банки на волне первой информации о вторжении стали продавать евро за 60 руб. Из этого, конечно, нельзя сделать вывод, что сейчас нужно скупать валюту, и она будет расти. На валютном рынке действует старый принцип: если все покупают, значит, время покупать уже прошло.

«Если инвестор заинтересован в сохранении накопленных средств и не ищет дополнительного риска, то лучшим решением будет разместить свободные средства в трех валютах (рубль, доллар, евро) в примерно равной пропорции. Это старая и довольно скучная схема, но именно она помогает сохранить средства в период финансовых катаклизмов», — считает директор БКС Премьер в Челябинске ИЛЬЯ РОЩУПКИН.

Тем не менее, если сбережения могут понадобиться в ближайшее время, то лучше хранить их в рублях.

«Сбережение лучше иметь в той валюте, в которой происходит расходование. Это дает возможность четко контролировать возможность исполнения своих планов и обязательств», — объясняет директор корпорации "Стратум" ОЛЕГ ПЕРМЯКОВ.

Самым популярным инвестиционным инструментом последних лет в Челябинске была жилая недвижимость. Во многом благодаря монополизации рынка и политике «Гринфлайта» по квартальному повышению цен. Благодаря «Парковому» на рынке даже существовал уникальный для региона механизм инвестирования с доходностью 50-70% за полгода. Об этом «ДК» писал ранее.

Сейчас этот инструмент не работает. У инвесторов и аналитиков нет понимания, что будет со спросом на жилую недвижимость. Как уже писал «ДК» во исполнение «майских указов» президента региональная власть должна разработать порядок бесплатного предоставления земельных участков застройщикам под строительство жилья эконом-класса, одновременно ограничив цену на продажу на уровне Минрегионразвития. В регионе, по словам экспертов, уже началась работа, прорабатывается концепция малогабаритных квартир, т. н. «путинок». Застройщики получат землю бесплатно, но обязуются продать половину построенного жилья примерно за 34 тыс. руб. за «квадрат». Есть информация, что на такие условия уже согласились два крупнейших игрока в Челябинске. Эти квартиры собьют ажиотажный спрос на наиболее ликвидный товар на рынке — квартиры «Гринфлайта».

Более привлекательной для инвестирования является другая недвижимость — коммерческая. «Недорогое помещение в центре в пределах 5 млн руб, если нужна ликвидность, то лучше с арендаторами, — рассказывает инвестор МАКСИМ КЛИМЕНТЬЕВ — чтобы ежемесячно был положительный кэшфлоу в пределах 1-1,5% от стоимости». Если метр коммерческой недвижимости стоит порядка 70 тыс. руб., то в аренду оно сдается за 700-740 руб. за «квадрат». Доходность 12-15% годовых. Эксперты советуют брать недвижимость в проходном месте с соседями, которые также способны привлечь траффик.

Не принесет особых доходов и золото. Цена на него, растущая на протяжении последних лет, замедлила свой рост в конце 2012 г. и снижалась на протяжении практически всего 2013 года. С начала 2014 г. рост цен возобновился, но это не повод скупать драгметалл.

«Инвестиции в физический металл сопряжены с определёнными сложностями и дополнительными расходами, а обезличенные металлические счета (ОМС) являются, по сути, тем же вкладом, только с не гарантированной доходностью и не подпадающим под систему обязательного страхования, то есть рисковыми», — комментирует Сергей Колобов.

Для частного инвестора риски растут все больше, а доходность, к сожалению, нет.

«Главный вопрос для инвестора сейчас — как сохранить то, что есть, избежав рисков. Если при этом есть хоть какая-нибудь доходность — это уже неплохо», — считает Олег Пермяков.

По словам эксперта, сейчас нужно уходить в короткие ликвидные инструменты.

Обеспечить ребенка

В Челябинске, как и во всей России, набирает обороты рынок страховых услуг, показывая огромную динамику в основном за счет низкой базы. Таким образом, по итогам 2012 г. объемы сборов выросли на 55%, по итогам 2013 г. — более, чем на 60%, составив 85 млрд руб. в стране.

Страхование жизни принято разделять на общее, накопительное и инвестиционное. НСЖ — это страхование жизни с возвратом части накопленных взносов. Такая программа решает одновременно две задачи: накопления на пенсию или образование детей и финансовая защита близких на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем.

«При накоплениях в НСЖ, помимо инвестиционного дохода, клиент получает финансовый рычаг, равный нескольким его взносам», — рассказывает Илья Рощупкин.

К примеру, чтобы обеспечить своего 4-летнего ребенка капиталом в сумме 1 млн руб. к 18-летию, маме, возраст которой 32 года, можно заключить договор страхования по программе «Райффайзен Киндер» в челябинском отделении СК «Райффайзен Лайф». Срок договора составит 14 лет, размер ежемесячных взносов составит 5,9 тыс. руб. При наступлении страхового случая (уход из жизни, потеря трудоспособности), независимо от количества уже произведенных взносов, к своему 18-летию ребенок получит 1 млн руб.

Если верить статистике, люди чаще всего уходят из жизни в результате болезней. Компенсация государства при потере кормильца на сегодняшний день составляет 975 руб./месяц, а компенсация страховщика примерно 10-20 взносов клиента в НСЖ, в зависимости от программы.

«Инвестиционное страхование жизни — это структурный продукт со 100% защитой капитала, «обернутый» в Договор страхования жизни (для получения налоговых и юридических преимуществ). Средства инвестора направляются в инструменты с фиксированной доходностью, а также специальные инструменты, позволяющие клиенту напрямую участвовать в росте выбранного базового актива — объясняет Илья Рощупкин. — Можно поучаствовать в росте всех экономик мира, либо сделать ставку на «вечные темы» — драгметаллы или нефть, или вообще вложиться в строительство недвижимости США».

У программ страхования жизни есть несколько плюсов: такие накопления не подлежат конфискации и разделу при разводе. При наступлении страхового случая выгодоприобретатели получают деньги через несколько дней, а не месяцев, как в случае с наследством.

Страхование нередко конкурирует с т.н. «детскими» депозитами в банках. Сейчас, согласно законодательству России, граждане младше 14 лет не могут открывать собственные счета. За них это делают родители. При этом заключается договор срочного вклада в пользу третьего лица (ребенка).

 «По сути, они представляют собой обычные депозиты физического лица, открываемые в пользу ребенка. Некоторые банки в линейку вкладов включают специальные вклады с упоминанием слов «детский», «для детей», но это не меняет сути взаимоотношений или же уровня защищенности самого депозита — рассказывает директор челябинского филиала «Абсолют банка» ХАЛИМА ХАРИСОВА. — Фактически, это маркетинговый ход».

Управляющий РОО банка «ВТБ24» в Челябинске ИРИНА КУДРЯКОВА подчеркивает, что в офисе «ВТБ-24» на имя ребенка можно открыть вклады «ВТБ24 — Оптимальный», «ВТБ24 — Максимум», «ВТБ24 — Свобода выбора», «ВТБ24 — Активный»: подобные вклады рассчитаны на определенную, довольно широкую аудиторию родителей, которые заботятся о будущем своих детей. Процентные ставки этих вкладов разнятся от 3 и 6% до 9% годовых, а воспользоваться ими могут все желающие, включая бездетных южноуральцев.

Директор сети операционных офисов в Челябинске Уральского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» КОНСТАНТИН ШАРИФУЛЛИН честно ответил, что в линейке депозитов «Райффайзенбанка» конкретно «детских» депозитов нет:

«Говоря «детские» депозиты, мы зачастую имеем в виду вклад на долгий срок, с возможностью его пролонгации для накоплений, допустим, на учебу или формирования для ребенка стартового капитала «во взрослую жизнь».

Самое читаемое
  • Россия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и ТурцияРоссия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и Турция
  • Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.
  • Минтруд предлагает ужесточить условия пребывания трудовых мигрантов в РоссииМинтруд предлагает ужесточить условия пребывания трудовых мигрантов в России
  • Жители Первоуральска снова остались без водыЖители Первоуральска снова остались без воды
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.