В декабре банки подали в НБКИ в 5 раз меньше сведений о новых заемщиках, чем в 2013 году

В соответствии с данными Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2014 года кредиторы передали в НБКИ информацию о почти 200 тыс. новых заемщиков, что в 3 раза меньше среднемесячных значений 2014 года (600 тыс.) и почти в 5 раз меньше показателей декабря 2013 года (900 тыс.)

При этом количество переданных записей кредитных историй (счетов) в декабре снизилось незначительно и, в целом, соответствовало среднемесячным значениям 2014 года – порядка 2,3 миллионов.

Динамика передачи в базу НБКИ новых субъектов (заемщиков) и записей кредитной истории (кредитов). За 100% принят годовой объем передачи соответствующих данных.

«В декабре 2014 года банки практически свели к минимуму выдачу кредитов и займов гражданам, не имеющим опыта их обслуживания, то есть без кредитной истории, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом заемщики с хорошей кредитной историей кредиты получить смогли».

Необходимо отметить, что основной тенденцией розничного кредитования в 2014 году стало снижение темпов выдачи новых потребительских кредитов (прежде всего необеспеченных) при улучшении их качества. Банки сокращали предоставление новых кредитов за счет более тщательного подхода к оценке рисков, вызванного снижением кредитного здоровья розничных заемщиков.

«В условиях ослабления курса рубля и высокой ключевой ставки Банка России тенденция повышения роли кредитной истории в розничном кредитовании в дальнейшем будет только нарастать, - отмечает Волков. - Заемщики, ранее добросовестно погашавшие свои долговые обязательства, будут иметь серьезные преференции при обращении за новыми кредитами. По сути, наличие положительной кредитной истории будет являться одним из главных условий при выдаче кредита».

С точки зрения экономики челябинские банки, в том числе, поступали логично и оправдано, получая такие разнарядки из головных офисов. По словам Сергея Колобова, директора компании "ПрофКапиталСервис", в конце прошлого года кредитные учреждения как раз почувствовали на себе отток вкладов, что было связано со скачками валютных курсов, и испытывали проблемы с ликвидностью. Аналогичные действия банкиры предпринимали и во время кризиса 2008-09 гг., и перед этим, в 98-ом. Когда ситуация стабилизировалась, заемщики уже могли пользоваться розничными продуктами. Но когда банки выйдут на докризисный уровень по итогам декабря, и когда ЦБ начнет вести себя более лояльно к отрасли, отметил Сергей Колобов, пока  неясно. Дело может ускорить недавнее назначение Дмитрия Тулина на пост еще одного первого зампреда ЦБ РФ по денежно-кредитной политике, наряду с Ксенией Юдаевой. К назначенцу перейдут вопросы денежно-кредитной политики и рефинансирования, а Юдаева сосредоточится на вопросах стратегии. Однако, по заверениям регулятора, денежно-кредитная политика ЦБ после назначения Дмитрия Тулина зампредом не изменится.

Кстати, как рассказал DK.RU Андрей Бочаров, пресс-секретарь ВТБ24 в УрФО, банк, напротив, ощутил подъем продаж кредитных продуктов по декабрю в сравнении с ноябрем. И новым заемщикам в получении средств никто не отказывал. Однако, отметил также собеседник, декабрь для банков можно смело делить на две половины – до «черного вторника» и после. И если в первой половине месяца спрос на кредиты традиционно повышенный (люди планируют серьезные покупки), то по второй половине декабря отчетная информация еще не обнародована и не сведена в итоговую статистику по месяцу. Пока же, по словам Андрея Бочарова, можно говорить о том, что на 30-40% в сравнении с ноябрем возросли продажи кредитных карт, ипотеки и автокредитов в общей сложности. В этом году банк в перспективе прогнозирует усиление сегмента потребительского кредитования. Также должны возрасти и продажи кредиток.

«Это высокомаржинальные продукты», - уточнил Андрей Бочаров. 

Добавим, по состоянию на 1 ноября 2014 г. все физические лица области задолжали банкам РФ астрономическую сумму - порядка 279 млрд. руб., что на 9% больше, чем на начало года. Это значит, что в среднем каждый житель Челябинской области, включая грудных младенцев, должен банкам порядка 80 050 рублей. С начала года на 45% увеличился и объем просроченной задолженности.

Даже с тем, что получить потребительский кредит сейчас в принципе проблематично, Сергей Колобов, советует гражданам вообще не прибегать к этой крайней мере корректировки своей финансовой обеспеченности.

«В 2014 году ряд организаций области провели, либо планируют провести значительные (более 5 тысяч человек) сокращения персонала, а 17 предприятий, среди которых немало весьма крупных, перешли на работу в режиме неполной занятости, - отмечает эксперт. - Это означает, что сотрудники этих предприятий, многие из которых имеют банковские кредиты, в лучшем случае, потеряют в доходах, снизив свою платежеспособность. А в худшем и полностью лишатся источника дохода и способности обслуживать имеющиеся кредиты».

Все это неизбежно приводит к тому, что помимо роста чисто экономических рисков в банковском секторе, серьезно растут и социальные риски для всей области, резюмировал Сергей Колобов.