Челябинские бизнесмены среднего возраста раскрыли свои инвестиционные стратегии

Илья Рощупкин, директор филиала «БКС Премьер» в Челябинске. Возраст: 32 года.

Идеальная структура инвестиционного портфеля состоит из трех блоков: защитного, ликвидного и инвестиционного. Ликвидный блок — это своего рода подушка безопасности в размере 3-6 ежемесячных доходов. Эти средства необходимо хранить в высоколиквидных консервативных финансовых инструментах, чтобы они всегда были под рукой. Задача такой «кубышки» — помощь в случае форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, болезнь, резкое снижение уровня дохода и т. д.). Защитный блок — различные страховые программы, например, накопительные или инвестиционные. Это дает уверенность, что при непредвиденных ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем, семья будет обладать привычным уровнем дохода. Также это гарант достойного пенсионного обеспечения. В инвестиционный блок могут войти более рискованные продукты. Наиболее интересны инвестиции в основных мировых валютах. Но если вы рядовой инвестор, лучше разместить свободные средства в трех валютах (рубль, доллар, евро) в равной пропорции. Более опытные инвесторы могут воспользоваться еврооблигациями — это долговые бумаги, как правило, наиболее крупных и надежных компаний, размещаемые в валюте на европейском рынке. Доходность многих корпоративных еврооблигаций существенно превышает средние ставки по депозитам. Для активных спекуляций можно использовать прямой доступ на валютный рынок ОАО «Московская биржа». Это позволяет быстро и безопасно конвертировать валюты. Учитывая коррекцию, произошедшую на российском фондовом рынке, опытным инвесторам можно также посоветовать рассмотреть покупку ценных бумаг ряда отечественных компаний. В период экономической нестабильности нужно отойти от философии потребления. Генеральный совет один — больше зарабатывать и меньше тратить. Но не надо понимать его дословно. Например, в «больше зарабатывать» стоит включить и сдачу собственности в аренду, получение субсидий и положенных налоговых преференций и т.д. Аналогично можно сказать и про траты. Я прикладываю все усилия, чтобы мои дети поступили на бюджетные места в российский вуз. Считаю, что человек только тогда ценит то, что имеет, когда достигает этого сам. Опять же, это воспитывает целеустремленность и здоровую амбициозность — необходимые качества, на мой взгляд, для успешного человека. Я патриот, будущее своих детей связываю с Россией.

 

Дмитрий Митронин, директор по Уральскому региону АО «Халык-Лизинг». Возраст: 34 года

В условиях девальвации рубля и растущей инфляции для меня главной целью инвестирования является сохранение сбережений. Свой выбор я сделал в пользу доллара США. Приобретение однокомнатной квартиры на стадии котлована считаю уже не актуальным для инвестиционных целей. Рублевые депозиты уже не позволяют «отбить» инфляционные потери. Другие инструменты инвестирования — приобретение акций компаний, игра на рынке «Форекс» и т.п. — считаю высоко рискованными в современных условиях, за исключением еврооблигаций. Доходность по еврооблигациям может составлять до 8-9% в иностранной валюте, но для их покупки установлена высокая цена «входа». Горизонт планирования: 1-2 года. Для меня данный период является оптимальным, если нет целей инвестировать на 7 -10 лет, что не входит в мои планы. Стараюсь откладывать порядка 30% ежемесячного дохода. Отличной инвестицией считаю здоровье и образование. Мое будущее и своих детей связываю с Россией, т.к. я патриот.

 

Игорь Чернядьев, директор ЦН «ФОРУМ». Возраст: 44 года

Я инвестирую в свой бизнес (персонал, маркетинг, технологии) и в недвижимость для своего бизнеса. Люблю вкладывать в свою семью: улучшать жилищные условия, современные автомобили, здоровье и профессиональное развитие. Думаю о маме. Не рассматриваю ее как инвестиционный объект, но сам ловлю себя на мысли, что выступаю как инвестор. Недавно поменяли ей жилье на загородное. Она довольна новыми условиями, а я понимаю, что выгодно вложил деньги. Это же можно рассматривать и как инвестиции в самого себя. Очень понимаю логику японцев: обеспечьте родителей, и вас обеспечат дети. Мой горизонт планирования 5-8 лет, при этом всегда задумываюсь о годах так называемого пенсионного возраста, когда я не смогу активно заниматься бизнесом. Для себя решил, что понятие «пенсия» — это не для меня. Пока могу и хочу работать, буду. Когда не смогу или перестану хотеть, буду отдыхать. Но на деньги государства совершенно не рассчитываю. При этом хочу заметить, что при наборе персонала все чаще сталкиваюсь с молодыми кандидатами, которые уже после 20 лет начинают активно интересоваться вопросами пенсии. Пропаганда работает! Не могу сказать, какую долю своего дохода я откладываю, потому что не задумывался именно о доле. Думаю больше о том, сколько нужно денег в будущем, для того, чтобы жить, не теряя качества жизни. Когда путешествую по другим странам, смотрю на уровень жизни, похожий на мой и выясняю, сколько для этого нужно денег в твердой валюте. Часто оказывается, что не больше и даже меньше, чем в России. Сейчас сын учится в ЮУрГУ. При его желании мог бы учиться в другом городе или стране. Задача родителей показать детям основные возможности для проведения лучших студенческих лет. А они уже пусть решают где и на кого будут учиться. Особенность наших детей в том, что им хорошо живется здесь и сейчас. Это прекрасно. На Руси такое время трудно вспомнить в историческом прошлом. Я патриотичен настолько, насколько комфортно моей семье в данном месте проживания. Родина не там, где человек родился, а там где ему хорошо. Очень надеюсь, что буду жить в России. К тому же, я недалек от внуков...

Василий Юдин, управляющий «Петрокоммерц» в Челябинске. Возраст: 45 лет

Основной критерий планирования — время. К сожалению, невосполнимый ресурс для всех. Эксперты рекомендуют иметь письменный личный финансовый план. Однако мои попытки придерживаться такового плана подтвердили поговорку: «Хочешь рассмешить Бога, расскажи ему о своих долгосрочных планах». Поэтому после нескольких не очень удачных итераций с планом я сменил модель «план» на модель «расходы +». Примерная ее суть такова: в проекте финансового плана на предстоящий год учитываю общую сумму ежемесячных и ежегодных расходов, принимая ее как необходимый минимальный уровень дохода, увеличиваю на сумму возможных непредвиденных расходов и процента накоплений. Главная цель — выйти на уровень дохода и накоплений, достаточный для себя и близких в определенный период жизни. Предполагаю, что все меньшее число россиян верят в возможность обеспечения государством достойного уровня жизни в пенсионном возрасте. И с учетом государственного влияния на экономику страны, рассчитывать на долгосрочное стабильное развитие собственного бизнеса также не приходится. По этим причинам я работаю банковским менеджером, главными орудиями труда которого являются знания и навыки. Поэтому одними из основных инструментов личного финансового плана являются реинвестиции в образование и самообразование. В текущем году планирую получить степень МВА в менеджменте. В среднем за месяц мои инвестиции в бизнес-литературу составляют 3 тыс. руб. В целях сохранения свободных средств использую банковские вклады в различных валютах и накопительное страхование жизни. Мои горизонты планирования — 15-20 лет, они связаны с необходимостью дать образование детям и обеспечить уровень жизни достаточный для экспериментов и самоопределения. Текущая примерная арифметика расходов: инвестиции в детей до 40% ежемесячного дохода, текущие нужды 40-50% (включая погашения задолженности по ипотеке), накопительная часть 10-20%. Старшая дочь Александра получила два высших образования в ЮУрГУ. Это не было обременительно для бюджета, с учетом ее отличных оценок в школе. Средняя дочь Валерия планирует получать образование в Москве или Санкт-Петербурге. В наших столицах уровень образования по отдельным дисциплинам выше, чем региональный. Младшая Екатерина пока самообразовывается дома. Будущее детей связываю с Россией.