Лилия Лапикова: «Высокий уровень сервиса — не только для столицы»

О возрастающей роли инвестиционного консалтинга и трендах на 2026 г. нашему изданию рассказала Лилия Лапикова, директор по развитию Территории Урал ООО «Цифра брокер».

Лилия Игоревна, вы уже больше восьми лет руководите челябинским филиалом «Цифра брокер», а с этого года курируете и несколько подразделений в других регионах. Что за это время удалось сделать и каких результатов добиться? Какие главные цели и задачи стоят перед вами сейчас?

— «Цифра брокер» работает в Челябинске с 2017 г., и я руковожу филиалом уже 8 лет. С декабря 2024-го после обновления стратегии мне доверили развитие еще семи регионов: ХМАО, ЯНАО, Тюменской, Свердловской и Курганской областей, Пермского края и Республики Башкортостан. За этот год мы заметно усилили команды: во многих филиалах появились новые руководители. Мы пересобрали процессы, где это было нужно. Главная задача сейчас — укрепить позиции компании в регионах и привлечь новых клиентов, при этом сохранив высокий уровень сервиса.

Сейчас мы выстраиваем понятную модель обслуживания для разных категорий населения. С состоятельными семьями работают персональные финансовые советники. Для массового сегмента создаем и развиваем удобные цифровые каналы.

При этом меняется и роль клиентских менеджеров: они больше помогают людям разбираться и принимать решения, а не просто сопровождать по продуктам.

В целом мы хотим, чтобы инвестиции и премиальные сервисы стали нормальной частью повседневной жизни, а не инструментом для избранных. Чтобы инвестиции не воспринимались как стресс, а были так же привычны, как забота о здоровье или спорт. Когда человек понимает, как работают деньги, у него появляется больше уверенности и свободы выбора.

Отдельный фокус делаем на развитие направления Wealth Management. В регионах сегмент Premium & Private за последние годы сильно вырос. Сегодня больше 70% состоятельных людей живут не в Москве, а в крупных городах по всей стране. Раньше многие предпочитали обслуживаться в столице, но сейчас всё больше клиентов хотят получать такой же высокий уровень сервиса у себя дома, и это нормальный запрос.

Наша цель — дать им именно такой опыт, поэтому подход здесь не продать продукт, а выстроить для клиента целую систему решений под его задачи.

Wealth Management — это комплекс: инвестиции, цифровые финансовые активы, банковские и премиальные сервисы, а также лайфстайл-сервисы.

Как работает этот принцип?

— В этом году в Екатеринбурге один из офисов «Цифра банк», который входит в нашу группу, открылся в обновленном формате. В нём клиенты получают всестороннюю помощь в принятии финансовых решений и урегулировании возникающих вопросов, которые могут касаться и банковских, и брокерских, и любых других услуг. На рынке сейчас растет потребность в специалистах, которые способны объяснить сложные процессы простым языком, выстроить стратегию под клиента и быть для него финансовым навигатором. Именно такими экспертами и должны стать сотрудники этого офиса, поэтому их обучению мы уделяем особенное внимание. Они должны не просто хорошо разбираться в продуктах «Цифра брокер», но также уметь работать с аналитикой и обладать консультационными навыками на высоком уровне.

Нужны ли консультации в сфере инвестиций состоятельным клиентам, ведь это люди с высокой финансовой грамотностью?

— Большинство состоятельных клиентов сформировало свой капитал благодаря работе в других сферах, а не в инвестициях. И хотя они имеют статус квалифицированного инвестора благодаря уровню остатков на счетах, зачастую у них нет глубокого понимания фондового рынка и специальных навыков, необходимых для успешного и эффективного участия в инвестициях. Конечно, любой из них может сам составить портфель с базовыми активами, но эти люди прекрасно понимают ценность сторонней квалифицированной поддержки в принятии финансовых решений. Для них важны диалог, взаимопонимание и доверие.

Именно поэтому немалые ресурсы мы направляем на обучение сотрудников. Наша цель — быть брокером, которого выбирают за высокий уровень экспертизы.

Мы ставим перед собой задачу не просто экономить время клиента, но предложить такие эффективные решения, до которых он сам бы не додумался. При этом мы не стремимся продать что угодно, для нас действительно важен финансовый результат клиента.

Если его доход от совместной работы значительно превышает среднерыночный, то и наша ценность в его глазах растет.

Особенно важна экспертиза в кризисные моменты. Когда рынок растет, легко быть в плюсе, тогда как в периоды турбулентности нужно обладать определенными компетенциями, чтобы не только не потерять, но и заработать. Со многими клиентами мы прошли не один кризис, и они продолжают доверять нам. И, конечно же, приятно, что нас ценят и участники финансового рынка. Так, в этом году наша компания стала лауреатом одной из самых авторитетных премий на финансовом рынке — Investment Leaders Award. «Цифра брокер» признана «Лучшей инвестиционной компанией для квалифицированных инвесторов».

Какие тренды нас ждут в 2026 г.?

— Основной интерес по-прежнему будет на рынке облигаций, но инвесторы станут осторожнее и будут чаще выбирать более надежных заемщиков, потому что по высокодоходным облигациям риски дефолтов остаются повышенными. Если ключевая ставка начнет снижаться, вырастет интерес к более «длинным» облигациям федерального займа. Однако в целом многие продолжат выбирать среднесрочные корпоративные облигации с фиксированным купоном. В начале года возможен краткосрочный интерес к коротким флоатерам (с плавающим купоном).

Акции пока проигрывают облигациям по доходности, но постепенно становятся интереснее для тех, кто инвестирует надолго. При этом сильного общего роста рынка мы не ждем — выбирать акции нужно точечно. В приоритете компании, которые зарабатывают внутри страны: продуктовый ретейл, сильные игроки финсектора и зрелые IT-компании.

Чтобы снизить валютные риски, часть портфеля можно держать в инструментах, привязанных к доллару США, евро, японской иене и другим валютам.

Геополитика и новостной фон будут сильно раскачивать рынок, поэтому особенно важны диверсификация и грамотное распределение активов.

Нужно регулярно пересматривать портфель, вовремя фиксировать прибыль и ограничивать убытки, не поддаваясь эмоциям. Если времени или опыта не хватает, это можно делегировать специалистам, и мы с радостью в этом поможем.

Желаю всем инвесторам, чтобы 2026 г. стал для них удачным!

г. Челябинск, ул. Лесопарковая, 5;
тел. (351) 799-59-90;
Сifra-broker.ru.

Реклама, ООО «Цифра брокер», ИНН: 7705934210, erid: 2W5zFJse8Bz