Защита от киберрисков и инвестиции в персонал: как меняется рынок страхования

Как современные страховые продукты помогают бизнесу оставаться устойчивым? Беседуем с директором филиала АО «СОГАЗ» в Челябинске Екатериной Петашевой.

Расскажите, с какими отраслями промышленности вы сотрудничаете?

— «СОГАЗ» работает на страховом рынке более тридцати лет, предоставляя услуги как крупным корпорациям, так и малому и среднему бизнесу. Свыше ста тысяч организаций по всей стране сотрудничают с нами. Челябинский филиал активно развивает бизнес в регионе. Мы обеспечиваем страховой защитой крупнейшие металлургические, машиностроительные и энергетические компании, а также предприятия из других отраслей промышленности.

Какие страховые продукты сегодня пользуются наибольшим спросом?

— Спрос во многом зависит от специфики бизнеса. Промышленные предприятия чаще всего страхуют грузоперевозки и риски простоя оборудования.

В последнее время мы отмечаем резкий рост интереса к киберстрахованию, что связано с активной цифровизацией производств.

Отдельно стоит отметить добровольное медицинское страхование — сегодня наши программы ДМС охватывают более пяти с половиной миллионов сотрудников свыше десяти тысяч компаний. Доля «СОГАЗа» на рынке ДМС составляет более тридцати процентов.

Можно ли считать ДМС инвестицией в человеческий капитал?

— Современные компании осознали, что здоровье и благополучие сотрудников напрямую влияют на производительность труда. Если раньше полисы ДМС были доступны только топ-менеджерам, то сегодня их приобретают даже для небольших коллективов от тридцати человек.

Немаловажно и то, что расходы на добровольное медицинское страхование в размере до шести процентов от фонда оплаты труда можно учитывать в затратах компании, что дает ощутимую налоговую экономию.

Какие медицинские услуги компании чаще всего включают в программы ДМС?

— Компании всё чаще выбирают комплексные решения, включающие цифровые сервисы. Например, используют возможности телемедицины. Такая услуга позволяет сотрудникам получать первичные консультации врачей онлайн, экономя время.

Растет спрос на дополнительные опции: психологическую поддержку, стоматологическое обслуживание. Особой популярностью пользуются специализированные программы. «Онкопомощь» и «Высокие медицинские технологии» обеспечивают доступ к лучшим методам лечения при критических диагнозах. Востребованы и узкопрофильные продукты, такие как «Ведение беременности» или «Антиклещ».

В целом мы видим, что компании стремятся поддерживать сотрудников в стремлении вести здоровый образ жизни. Многие программы ДМС включают проведение своевременных профилактических обследований, чтобы не допустить возникновение тяжелых заболеваний или осложнений.

Для помощи бизнесу в управлении здоровьем коллектива мы разработали IT-платформу «Устойчивое здоровье». Этот инструмент позволяет видеть детальную аналитику по заболеваемости сотрудников, выявлять риски и прогнозировать больничные, а также формировать рекомендации для работы с целевыми группами по здоровью, планировать профилактические мероприятия и отслеживать их эффективность.

Какие виды страхования помогают компаниям защититься от бизнес-рисков? Например, кражи данных?

— Многие ошибочно полагают, что хакерские атаки — проблема исключительно IT-сектора. Недавний инцидент с одним из наших клиентов — крупным промышленным предприятием — доказал обратное. Злоумышленники зашифровали производственные данные и потребовали выкуп. Благодаря страховому полису компания получила выплату в размере ста пятидесяти миллионов рублей на восстановление систем.

Какие предприятия чаще страхуют киберриски?

— Пока такие полисы в основном приобретают крупные корпорации, однако средний бизнес, особенно работающий с персональными данными, начинает проявлять интерес к киберстрахованию. В этом году штрафы за утечки персональных данных клиентов выросли в разы. Представители малого бизнеса часто недооценивают риски, хотя из-за слабой защиты их системы могут пострадать даже сильнее.

Что включает в себя киберстрахование?

— Программы можно адаптировать под конкретные нужды компании. Базовое покрытие включает компенсацию убытков от простоя производства, расходы на устранение последствий хакерской атаки, юридическое сопровождение и меры по защите деловой репутации. Дополнительно можно застраховать ответственность перед клиентами в случае утечки персональных данных.

Для малых и средних предприятий мы предлагаем стандартизированные решения, тогда как крупным промышленным холдингам требуются индивидуальные программы с расширенным покрытием. Особенно актуальна сейчас защита на период перехода на отечественное программное обеспечение.

Каковы перспективы развития этого направления в страховании?

— Регулярные новости о масштабных утечках данных и хакерских атаках показывают, что угрозы в цифровом пространстве становятся всё опаснее. В таких условиях киберстрахование превращается в необходимый инструмент риск-менеджмента.

Рынок только формируется, но можно с уверенностью прогнозировать его активный рост. При этом важно понимать: страховка не заменяет меры информационной безопасности, но позволяет минимизировать финансовые и репутационные потери.

Наши решения включают не только финансовую компенсацию, но и оперативную экспертизу при возникновении инцидентов. Это помогает компаниям быстрее восстановить работоспособность и минимизировать ущерб. Мы видим, что в ближайшие годы киберстрахование станет обязательным элементом системы управления рисками для предприятий всех масштабов.

Какой совет вы могли бы дать бизнесу в текущих условиях?

— Современные риски требуют комплексного подхода. Лучше принять превентивные меры, чем ждать реализации угроз. Компании, которые уже сегодня формируют систему защиты от ключевых рисков, получают значительное конкурентное преимущество. Они могут не только привлекать лучших специалистов, предлагая им социальные гарантии, но и уверенно развиваться в условиях цифровой трансформации, зная, что их активы и репутация надежно защищены.

 

Челябинск, ул. Российская, 110, к. 1;
тел. 8 800 333-0888;
Sogaz.ru.

Реклама, АО «СОГАЗ», ИНН 7736035485, erid: 2W5zFJrFUFi