Финансовая грамотность: основа успеха в бизнесе

Всероссийская конференция «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» проводится уже не в первый раз и охватывает не только Уральский федеральный округ, но и другие регионы России. Мероприятие в Челябинске, организованное Уральским филиалом Финуниверситета, привлекло внимание широкой аудитории: от действующих предпринимателей до тех, кто только планирует начать свой бизнес, а также самозанятых граждан.

Эксперты, предприниматели и представители органов власти собрались, чтобы обсудить важные аспекты поддержки бизнеса и развития финансовой культуры в России. Спикеры постарались учесть интересы и запросы участников встречи, уделив особое внимание изменениям в законодательстве и правовым вопросам, а также взаимодействию между различными сферами.

Сенатор от Челябинской области Наталья Котова открыла конференцию с важной статистики:

Ежегодно в России создается почти один миллион субъектов малого и среднего бизнеса. Однако через два года половина из них закрывается.

Она подчеркнула, что 70% предпринимателей признают свои знания в области финансов недостаточными. Между тем, умение управлять денежными потоками сейчас является ключевым фактором успеха для владельцев бизнеса.

Стратегия страны до 2030 г. ставит задачи по формированию целостного финансового образования и просвещения. Государство стремится создать условия, в которых каждый, независимо от опыта и масштаба бизнеса, сможет получить доступ к качественным образовательным ресурсам и инструментам финансового планирования, — рассказала Наталья Котова.   

Она подчеркнула важность обмена опытом между начинающими и уже работающими предпринимателями, что поможет избежать типичных ошибок на пути к успешному развитию своего дела.

Затем участников деловой встречи приветствовала министр экономического развития Челябинской области Марина Клочкова.

Сегодня перед нами стоят масштабные задачи по формированию культуры финансового поведения, повышению инвестиционной активности и снижению рисков недобросовестных финансовых практик. Для решения этих задач в Челябинской области создана и действует профильная рабочая группа, реализуется специализированная региональная программа, — пояснила министр. — В рамках программы, в том числе, реализуются образовательные мероприятия для учащихся и педагогов среднего и высшего звена, обучающие и информационные мероприятия для граждан с ОВЗ, детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, граждан старшего возраста и трудоспособного, экономически активного населения. Также развивается движение волонтеров финансового просвещения и обеспечивается открытость бюджетной информации. Важный вклад в повышение финграмотности сотрудников вносят и работодатели.

О важности подобных форматов общения рассказала и генеральный директор Фонда развития предпринимательства Челябинской области — Центр «Мой бизнес» Ирина Казанцева.

Для нас всегда большая честь собирать предпринимателей, ведь цель нетворкинга — взаимовыгодное сотрудничество. Эта площадка создана для того, чтобы вы могли задать интересующие вопросы. И  мы видим, что тема финансовой грамотности бизнес волнует очень серьезно. Ведь нельзя проснуться утром и решить, что ты — предприниматель. К этому нужно прийти, и начинать необходимо именно с базы. Поэтому желаю вам получить от этой встречи всё то, что невозможно взять из других источников. У вас есть сегодня уникальная возможность, — сказала Ирина Казанцева.

В ходе конференции эксперты и представители делового сообщества обсудили, как знания в области финансов помогают планировать и прогнозировать будущее. Финансовая грамотность особенно важна на начальных этапах предпринимательства, когда каждая трата может существенно повлиять на устойчивость компании. Умение составлять бюджеты и анализировать отчеты позволяет предвидеть потенциальные проблемы и заранее разрабатывать стратегии их решения.

Кроме того, наработанные финансовые практики облегчают процесс привлечения инвестиций. Ведь инвесторы чаще доверяют тем, кто демонстрирует глубокое понимание материальных аспектов своего бизнеса. Знание налоговых обязательств и правил бухгалтерского учета помогает избежать юридических проблем и штрафов. Как подчеркнули участники конференции, предприниматели, обладающие финансовой грамотностью, могут оптимизировать свои налоги и использовать доступные льготы, что в конечном итоге способствует увеличению прибыли.

Финансовая компетентность также позволяет лучше понимать рынок. Анализ показателей конкурентов дает возможность выявлять их сильные и слабые стороны, что помогает разрабатывать более эффективные стратегии для привлечения клиентов и увеличения доли рынка.

Наконец, финансовая культура способствует личной уверенности предпринимателя, создает позитивный имидж компании и укрепляет доверие со стороны партнеров и клиентов. Понимание возможностей своего капитала  и рисков способствует принятию более смелых решений и оперативной адаптации к изменяющимся условиям экономики.

Большой спектр вопросов, которые возникали у предпринимателей, сегодня нашел свой ответ, — подчеркнула Ирина Кравченко, директор Уральского филиала Финансового университета. — В первую очередь, это программа долгосрочных сбережений, в основе которой много возможностей. Также в рамках конференции мы обратили внимание на изменение законодательства, правовые аспекты поддержки бизнеса, на различные меры, которые реализуются органами государственной власти, на выполнение региональных программ помощи предпринимательству. Также мы обсудили взаимодействие органов государственной власти, бизнеса и академического сообщества. Поэтому была интересна не только пленарная дискуссия, но и тематика круглых столов, нацеленная на развитие финансовой грамотности в трудовых коллективах и поддержки предпринимательских компетенций как таковых.

Темы поддержки и развития финансовых компетенций сотрудников тесно переплетаются с вопросами правовой грамотности самих предпринимателей. Например, Программа долгосрочных сбережений позволяет формировать капитал с помощью государственных механизмов софинансирования и налоговых вычетов. Участие в таких программах не является обязательным, но предоставляет гибкие возможности для накоплений в будущем.

Как заметили эксперты, Программа долгосрочных сбережений — по сути, полноценный инструмент инвестирования с широким спектром вариантов для сохранения и приумножения накоплений.  По данным на 1 мая 2025 г., в ней участвует уже 5 млн россиян. Одна из участниц встречи поделилась личной историей:

О программе долгосрочных сбережений я узнала из СМИ, обратилась за разъяснением в банк, где мне все подробно объяснили, и я вступила в программу. Для себя выделила преимущества государственного софинансирования до 36 тыс. руб. в год. Сегодня после выступления представителей Министерства финансов РФ я убедилась в правильности своего решения, — рассказала владелица компании.

Начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Департамента финансовой политики Минфина России (г. Москва) Наталия Каменская отметила важность информационной поддержки сотрудников.

Зачастую мы сталкиваемся с запросом, который озвучивают работники: как было бы хорошо, если бы руководитель собрал нас в одном месте и рассказал о существующих возможностях. Потому что информации много, возникают разные ситуации, в частности, угроза мошенничества, которые мы можем не понимать. А когда работодатель с привлечением сторонних организаций или экспертов объясняет важные вещи, это очень полезно. Такие встречи усиливают доверие людей и дают возможность получить ответы на волнующие вопросы. В этом есть кумулятивный момент, когда переплетаются темы социальной роли бизнеса и развития правовой грамотности у сотрудников, — отметила эксперт.

Директор Института финансовой грамотности Финансового университета (г. Москва) Михаил Петриченко также поделился своим мнением о текущих инициативах. Он заметил:

Проекты и программы, которые сейчас продвигает Финансовый университет при Правительстве РФ, уже второй год реализуются в рамках Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры жителей России. Совместно с Министерством экономического развития и Министерством финансов мы создали обширный пул образовательных программ. Такая коллаборация способствует эффективному использованию финансовых ресурсов предприятиями и предпринимателями.

Также Михаил Петриченко добавил, что предпринимательство на Урале все активнее развивается с точки зрения финансовой грамотности. Недавно в Челябинске прошел II Всероссийский семейный фестиваль сбережений и инвестиций. Он показал небывалую вовлеченность в эту тему населения: регион занял первое место в России по количеству привлечённых муниципальных образований и второе место по числу семей-участников проекта.

Мы ведём работу со взрослым населением уже шесть лет и второй год — с предпринимателями. Сегодня акцент делаем на доступных инструментах. Недаром нашу встречу назвали «Опыт и тренды развития финансовой грамотности, — резюмировал Петриченко.

Эксперт пригласил участников разговора на итоговую октябрьскую конференцию в столицу России, где соберутся представители всех регионов и округов.

Важным дополнением к обсуждаемым темам стала информация от Ларисы Овсяницкой, заместителя директора Уральского филиала Финансового университета (г. Челябинск). Она рассказала:

Нашей целью является формирование предпринимательской культуры, начиная со студенческих лет. Презентация Центра развития предпринимательских компетенций состоялась в апреле, но уже сейчас есть первые результаты. Работая с молодежью, мы создаем студенческие стартапы. Также нашей задачей является формирование стратегического партнерства между ВУЗом и опытными представителями бизнеса.

Центр проводит мастер-классы как для студентов, так и для предпринимателей. На базе академической дисциплины проектного менеджмента учащиеся создают бизнес-проекты. Изучение основ предпринимательства и финансовой грамотности помогает им разработать свои идеи и перевести их в реалистичный формат. Резиденты центра имеют возможность сотрудничать с представителями бизнеса, которые могут рассматривать их как потенциальных сотрудников или партнеров.

Сейчас идет такая тенденция, когда работодатели вместо того, чтобы нанимать сотрудников, предпочитают приглашать к партнерству самозанятых и студентов, — рассказала Наталья Скибинцева, руководитель Центра развития предпринимательских компетенций Уральского филиала Финансового университета.

Одним из направлений деятельности центра является запуск таких проектов и привлечение финансирования как государственного, так и частного. В рамках академической дисциплины по технологическому предпринимательству молодежь изучает теорию и на практике воплощает свои идеи с перспективами коммерциализации. Партнерство между опытными предпринимателями и молодыми специалистами выгодно всем: студенты, которые нуждаются в наставничестве для реализации своих предложений, получают поддержку и знания от профессионалов. А предприниматели могут развивать бизнесы с помощью свежих идей.

Это важная тема, привлекательная для бизнеса. Например, студентка нашего центра, которая закончила первый курс, получила приглашение на защиту проекта для получения гранта, — подчеркнула Наталья Скибинцева.

Резиденты центра уже участвуют во всероссийских конкурсах и становятся лауреатами федерального уровня. Таким образом, у представителей бизнеса появляется уникальная возможность взаимодействовать с инициативной молодежью.

Конференция показала, что развитие финансовой грамотности и поддержка предпринимателей невозможны без комплексного подхода, который включает знание законодательства, реализацию образовательных инициатив и активное участие работодателей. Эксперты рекомендовали не упускать в быстроменяющемся мире предоставляемые возможности и своевременно получать необходимую информацию для принятия важных решений.