Развитие проектного финансирования: опыт Альфа-Банка и возможности для бизнеса

Проектное финансирование бизнеса в российских регионах показывает устойчивый рост. Участники рынка в этом году нарастили темп работ по текущим проектам. Поступления на эскроу-счета составили 1 трлн руб., что выше показателей I квартала прошлого года (0,8 трлн руб.).

О росте числа клиентов в сегменте проектного финансирования говорят и в Альфа-Банке. Причем этот инструмент удобен как застройщикам, так и покупателям квадратных метров. В числе постоянных партнеров Альфа-Банка крупнейшие строительные организации. Сейчас банк расширяет круг своих клиентов и активно кредитует и более мелких застройщиков. Какие компании могут претендовать на этот вид заемных средств, «Деловому кварталу» рассказал управляющий Альфа-Банком в Челябинске Сергей Снетков.

Проектное финансирование в строительстве уже доказало свою эффективность. Как Альфа-Банк помогает застройщикам в реализации их бизнес-планов и в чём плюсы проектного финансирования в вашей организации?

— Изначально Альфа-Банк оттачивал инструмент проектного финансирования на рынках Москвы и Санкт-Петербурга. Компания получила большой опыт по процессам и подходам, и сегодня Альфа-Банк входит в первую пятерку финансовых организаций в России, кредитующих застройщиков. Несколько лет назад проектное финансирование начало применяться в регионах. Безусловно, этим занимаются и другие банки, но наши подходы отличаются. Не только застройщики, но и представители других сфер бизнеса выбирают Альфа-Банк за быстрые решения и индивидуальный подход к условиям выдачи кредита. Мы гибче и готовы к диалогу.

С начала 2023 г. количество клиентов-застройщиков в Альфа-Банке увеличилось вдвое.

— Нас выбирают как лидеры региональных рынков, так и застройщики федерального уровня.

Один из плюсов проектного финансирования в Альфа-Банке заключается в том, что отсутствует капитализация процентов. Что это значит?

— Основной долг не увеличивается на сумму ежемесячных процентов. Также преимущество Альфа-Банка в условиях по собственному участию застройщика в том или ином проекте.

Мы готовы свести к минимуму собственное участие самого застройщика. Есть в том числе вариации в части предоставления земельного участка в счет СУ.

А что у вас по ставкам?

— Как только на эскроу-счете застройщика начинают аккумулироваться средства дольщиков, ставка компании по кредиту снижается пропорционально привлеченным финансам. Процентная ставка в нашем банке пересчитывается ежедневно и в зависимости от количества открытых эскроу-счетов может быть снижена до 0,01%. Подробнее читайте здесь.

Поучается, что чем больше клиентов застройщика откроют в Альфа-Банке эскроу-счета, тем дешевле будет кредит для компании?

— Также очень важное наше отличие от других участников рынка — оперативность принятия решений. Обычно рассмотрение заявки на получение кредита длится несколько месяцев. Альфа-Банк — это быстрый банк. Нам достаточно одного месяца, чтобы профинансировать проект при предоставлении полного пакета документов. Если специалисты видят, что по каким-то критериям застройщик не сможет получить у нас кредит, мы даем ему обратную связь незамедлительно, никогда не тянем с ответом.

Мы работаем индивидуально с каждым клиентом. Например, можем переделать кредитный договор с учетом пожеланий заемщика или организовать ему видеоконференцию с отраслевыми экспертами в центральном офисе, быстро решив все проблемные моменты. Мы действуем как отлаженная система, потому что финансированием строительных организаций занимаются специалисты с многолетним опытом работы.

Есть ли ограничения у проектного финансирования? Какие компании и лица могут его получить?

— Альфа-Банк финансирует определенный пул клиентов, которые возводят объекты в сегменте типовой застройки, комфорт-класса, бизнес-класса, элитной застройки, а также апартаменты. Сроки кредитования по таким проектам составляют от трех до семи лет.

Кроме того, мы выдаем ипотеку физическим лицам, которые покупают квартиры у аккредитованных нами строительных компаний и девелоперов. И если застройщик аккредитован, мы помогаем его покупателям с ипотекой также по более низкой процентной ставке.

В чём плюсы проектного финансирования для физических лиц?

— Эскроу-счета позволяют дольщикам приобретать жилье в строящихся домах без рисков. Если раньше частные инвесторы переводили свои средства на счет строительной организации, то сейчас они находятся в банке. Если застройщик не сможет выполнить свои обязательства, эти деньги не исчезнут, а возвратятся с дисконтом.

Если застройщик ограничен в средствах на покупку земли или участок есть, но пока нет разрешения на строительство, Альфа-Банк может помочь в таких случаях?

— Да. Если мы видим, что проект действительно может стать востребованным, то Альфа-Банк готов выдать так называемый бридж-кредит. Это деньги на первоначальный взнос, на стартовый капитал, который можно использовать для приобретения земли. Альфа-Банк входит в число узкого круга кредитных организаций, которые занимаются таким видом финансирования. Мы готовы предоставить капитал для перехода от предынвестиционной фазы к проектному финансированию, что очень удобно для бизнеса. В этом большой плюс для застройщика или девелопера.

Любая компания может претендовать на получение бридж-кредита?

— Всё зависит от проекта и самое главное — опыта компании на строительном рынке. Сначала мы смотрим на рейтинг застройщика, затем изучаем, насколько проект серьезный, что будем финансировать в последующем. Анализируем всю информацию о заемщике.

АО «Альфа-Банк», генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.

Аlfabank.ru.

Реклама, АО «Альфа банк», ИНН 7728168971, erid: LjN8KXzJ8