Уроки «Зимней вишни»: как защитить коммерческую недвижимость от крупного ущерба

За последний год в России выросло количество чрезвычайных происшествий в торговых комплексах. Так, в 2022 году произошло несколько десятков пожаров, которые полностью уничтожили огромные магазины и склады вместе с товарами и оборудованием. Но пожар не единственная опасность. Ежедневно бизнес несет ощутимые убытки при авариях гидравлических систем (протечка канализаций, разгерметизации кранов смесителя, аварии трубопровода). Владельцы и арендаторы коммерческой недвижимости Челябинской области в том числе опасаются наступления вероятных убытков. Об этом они рассказали на бизнес-завтраке «Делового квартала».

Защитить свой бизнес от больших убытков позволяет страхование. Комплексные и возможные индивидуальные программы представил заместитель директора Челябинского филиала АО «АльфаСтрахование» Иван Константинов. Он рассказал об основных видах рисков. Первый — часто случающиеся, но с незначительными последствиями, когда, к примеру, немного пострадал товар. Второй — когда есть высокая вероятность случая и малый ущерб: например, клиент задел сумкой и разбил стеклянную дверь или витрину, либо шлагбаум на парковке не вовремя опустился и повредил автомобиль. Ещё два уровня — более редко случающиеся события с тяжёлыми и особо затратными последствиями.

Для владельцев и арендаторов коммерческой недвижимости есть несколько вариантов защиты имущественных интересов. Страхование имущества – как гарантия сохранения уже имеющегося бизнеса и  страхование ответственности — как финансовая защита  и некий буфер между предпринимателем и клиентом, когда посетитель приходит с претензией не к вам, а в страховую компанию. Это снижает риск скандалов, вынос истории в публичное пространство, а также уменьшает нагрузку на ваших юристов, — рассказал участникам встречи Иван Константинов.

«АльфаСтрахование» предлагает две основные программы страхования. Одна — защита имущества и ответственности владельцев комплексов перед арендаторами, другая — программа уже для размещаемого бизнеса. Торговый и Бизнес-центр может использовать услуги страхования как дополнительную функцию для своих партнёров.

Зачастую ваши арендаторы задумываются, как защитить себя от последствий затопления, убытков при кражах. Но их останавливают возможные сложности. Они думают: надо куда-то идти, что-то заполнять, тратить огромные деньги. Мы сделали программу, которая позволяет оформить страхование онлайн. Вы предлагаете своим клиентам пройти по ссылке QR-кода, они заполняют простую форму и получают договор. Это добровольно, недорого. Вам же это даёт снижение нагрузки на ваших юристов, — объяснил Иван Константинов.

Гости бизнес-завтрака отметили, что в дополнение к QR-кодам страховым компаниям необходимо договариваться с владельцами комплексов и делать «горячие» вкладки на сайтах ТРК.

Когда клиент смотрит на сайте информацию об объекте, условия аренды, он обратит внимание и на страхование. Вот тебе программа за 2 тыс. руб., вот за 5, а хочешь — за 20. «АльфаСтрахование» может стать первой компанией в регионе, которая внедрит такие решения. За этими технологиями будущее, и они уже применяются, например, в Москве, — рассказала основатель компании коммерческого дизайна «Делай Магазин» Юлия Зырянова.

По программам «АльфаСтрахование» можно застраховать недвижимость и имущество, убытки за простой бизнеса, например, во время восстановления помещений после происшествий, заложить гарантию возмещения судебных расходов по спорам с клиентами. В последнее время актуальны функции защиты имущества и ответственности перед третьими лицами в случаях терроризма. Ещё одно новое направление — экологические риски. Надзорные органы могут предъявить выплаты за вредные выбросы или стоки, за снятие грунта и т.д.

Цена договора страхования может составлять десятые доли процентов от стоимости коммерческого объекта. При этом размер компенсации может достигать нескольких десятков миллионов.

Кстати, когда ущерб оценивается в сумму до 300 тыс. руб., то вопрос компенсации рассматривается в упрощённом режиме, то есть с меньшим набором документов и довольно быстро. Решения, говорят в «АльфаСтрахование», стараются принимать в пользу клиентов.

Однако страховая компания берет на себя ответственность не за все объекты. Важно, чтобы собственник и арендатор помещения тоже следили за состоянием недвижимости, регулярно проходили проверки надзорных органов, а все средства защиты (например, пожарной) были исправны. Участники бизнес-завтрака рекомендовали страховщику дважды в год направлять на объекты своих аудиторов. Они смогут заметить возможные недоработки и предупредить об опасности. Это поможет и клиента защитить, и снизить вероятность происшествий, а значит страховых выплат.

Собеседники обсудили и вариант сделать страхование обязательным. Финансовые организации на этом пока не настаивают, а вот арендодатели считают, что это должно быть так же, как в случае владения автомобилем. Сегодня водители уже не представляют возможности отсутствия полисов ОСАГО. Это позволяет чувствовать себя спокойнее в случае аварии. Сейчас бизнес задумывается о страховке только тогда, когда у него или соседа произойдёт ЧП и возникнут убытки.

Нужно приучить нас, страхователей, к осознанности, что мы сами заинтересованы в сохранности своего имущества. Когда будет понимание, что есть риски, а страховая компания — это буфер, который спасёт меня, все будет работать четко, — отметила генеральный директор ООО «Ньютон» Венера Яхина.

Участники бизнес-завтрака договорились проработать все предложения и после продолжить общение. Важность и актуальность темы понимают все владельцы крупных коммерческих объектов.