Как повышение ключевой ставки повлияет на финансовый рынок Челябинской области?

Совет директоров Банка России 15 августа повысил ключевую ставку до 12,00% годовых. Финансовый сектор отреагировал ростом ставок по кредитам и вкладам. Какие прогнозы делают ключевые игроки рынка? Стоит ли опасаться бизнесу сложностей со взятием заёмных средств? Есть ли угроза перекредитованности населения? CHEL.DK.RU обсудил эти и другие вопросы с участниками рынка финансовых услуг и сторонними экспертами.

Доллар начал расти ещё в июле, породив слухи о грядущем повышении ставки. Именно это, по мнению управляющего дополнительный офисом «НОВИКОМБАНКа» в Челябинске Ирины Кудряковой, подтолкнуло клиентов к быстрой реализации одобренных кредитов:

Особенным спросом пользовались и продолжают пользоваться ипотечные кредиты. В них кроме потенциальной стоимости кредита заёмщиками оценивается рост стоимости квадратного метра и стройматериалов для последующего ремонта. И мы, конечно, этот спрос стимулировали активным взаимодействием с клиентами по текущим сделкам, — сообщает она.

С такой оценкой согласны и в пресс-службе Сбербанка.

По ипотеке объёмы кредитования в июле выросли на 16% по сравнению с июнем, — отметили в ведомстве.

Однако именно сферу инвестиционной недвижимости в будущем могут ждать трудности, считает экономист, член Общественной Палаты Челябинской области Сергей Гордеев.

Повышение ключевой ставки было связано с некоторой разбалансированностью, и сейчас всё подравнивается. А вот в отдельных моментах, могут возникать некоторые проблемы, потому что среднее арифметическое в экономике всегда затрагивает какие-то персоналии. Вопрос возникает по реализации построенного жилья, планы у застройщиков были достаточно масштабные. Не секрет, что в последнее время был ажиотажный спрос, люди страховались на будущее, приобретали инвестиционное жильё, это такая была опережающая реакция на возможные изменения. Так что проблема будет, — говорит он.

Ставка повышается, растёт и стоимость квадратного метра, а заработная плата за этими показателями просто не успевает. Люди, которые раньше гипотетически могли позволить себе купить квартиру, сейчас отказываются от такой идеи. 

Василина Коржавина

Собственник компании по предоставлению посреднических услуг на рынке кредитования и недвижимости

Раньше люди больше интересовались, сегодня многие просто отметают эту идею. А те, кто решаются на ипотеку, имеют представление о рынке трёх-четырёхлетней давности, когда взял два-три миллиона, и тебе этого хватало на достаточно хорошую квартиру. Сейчас два-три миллиона — это ничто, надо минимум пять-шесть, если мы говорим про семью. А платёж с шести миллионов — это шестьдесят тысяч. То есть раньше человек брал два миллиона, платил двадцать тысяч за ипотечный кредит и при зарплате в пятьдесят чувствовал себя более-менее спокойно. Сейчас платёж — шестьдесят тысяч, и при зарплате в пятьдесят тысяч рублей человек просто не может себе этого позволить.

Если говорить о потребительском кредитовании в целом, то его динамика в Челябинском отделении за последние месяцы не изменилась, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Если говорить о будущем, то несколько другую оценку даёт Сергей Бурцев, председатель правления ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»:

Мы ожидаем, что в потребительском кредитовании в скором времени последует некоторый спад, к чему и стремился, повышая ставку, Банк России: ограничить спрос населения на кредиты, снизить потребительский ажиотаж и тем самым уменьшить инфляцию. Потребительское кредитование — это более чувствительный сегмент, чем ипотечное с точки зрения роста ставки. Но в то же время, менее чувствительный с точки зрения влияния на платёжеспособность. При средних суммах потребкредитов в 300-400 тысяч рублей ежемесячный платёж увеличится несущественно, в пределах нескольких сотен рублей, — предполагает он.

Коллегу поддерживает и Ирина Кудрякова:

Ирина Кудрякова

 

Повышение ставки повлекло короткий всплеск в первую неделю и некоторое снижение спроса на кредитование физических лиц. Сравнивая две декады августа, видим, что количество заявок несколько снизилось. Предполагаем, что люди займут выжидательную позицию и сохранится она, как минимум, до середины октября.

При этом, отмечают в «НОВИКОМБАНКе», есть и те, кто считает, что ставка в 12% — временная, и последует дальнейший рост, поэтому надо реализовать текущие потребности по имеющимся условиям.

Дело, действительно, в потребностях каждого конкретного человека, считает Василина Коржавина. Если человеку негде жить, он возьмёт ипотеку при любых условиях. Однако именно такое, порой невнимательное и нерациональное отношение к кредитам, приводит к печальным последствиям.

К кредитному брокеру не приходят люди беспроблемные, они работают с банками напрямую. Но тенденция такова, что клиент стал хуже. Из десяти заявок три-четыре мне напишут точно, что было банкротство либо собираются банкротится из-за текущих просрочек. У двух-трёх —неофициальная заработная плата или минимальная. И останется только два-три человека, с которыми ты можешь работать, — рассказывает она.

В бизнес-среде повышение ключевой ставки в первую очередь ударит по малому и среднему бизнесу.

Сергей Гордеев

 

Гиганты, как правило, имеют солидное залоговое обеспечение. В зону риска попадает малый бизнес, поскольку ему предложить кроме своих рук особо нечего. Это достаточно большая проблема. Ожидать масштабных проектов от малого бизнеса в таких условиях не приходится. При этом крупные игроки также имеют свои риски. Потенциала металлургии, которая модернизировалась, хватит лет на семь-десять, а вот производства, которые технологически работают по-старому, под угрозой, потому что при таких ставках и плюс дополнительных ограничениях модернизироваться будет очень тяжело. Можно говорить только об эволюционных изменениях в промышленности, революционные шаги в таких условиях невозможны.

С экономистом согласен и Сергей Бурцев:

Сергей Бурцев

 

В секторе корпоративного кредитования при резком повышении ключевой ставки предприятия, которые планировали модернизацию производства, но сейчас не испытывают в ней острой необходимости, приостановили проекты. Предприятиям, у которых в производстве используется импортное сырье, в связи со снижением курса рубля и увеличением стоимости сырья могут потребоваться дополнительные финансовые вложения. Источником таких инвестиций могут быть кредиты на пополнение оборотных средств. Предприятия, у которых были заключены контракты и есть обязательства по их выполнению в короткие сроки, вынуждены использовать более дорогие кредитные ресурсы, снижающие прибыль от выполнения данных контрактов. Что касается ужесточения в кредитовании юридических лиц, оно заключается только в повышении стоимости самих кредитов.

В программах для бизнеса всё больше перевес в сторону гарантийных сделок, а также сделок с участием механизмов государственной поддержки.

В этом случае ставка субсидируется государством и оказывается значительно ниже рыночной. Это промышленная ипотека, программа стимулирования малого и среднего предпринимательства, льготные кредиты экспортёрам, импортёрам и многие другие, — уточняет Ирина Кудрякова.

При этом особых проблем с неисполнением обязательств по действующим кредитам для бизнеса не ожидается, отметили в банках.

Всем надо привыкать жить в новых реалиях, призывает Сергей Гордеев.

Я думаю, это не первый шаг, что-то ещё будет дальше. Мы должны привыкать жить в период циклических перемен, вот это принципиальный момент. Как мы раньше мечтали: определить стратегию один раз и на 10 лет — такого не будет. Полгода — вот новая глубина планирования, — подытожил экономист.

Автор текста: Наталия Фомина