Льготная ипотека удержит спрос на новостройки

В прошлом году жители Челябинской области приобрели в ипотеку почти 60 тыс. квартир и домов — это на 12% больше, чем годом ранее. Объем кредитования за год вырос на треть, банки предоставили южноуральцам для покупки жилья около 110 млрд руб. «Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в Челябинской области в декабре 2021-го составила 7,95%, увеличившись за год на 0,5 процентного пункта. Несмотря на ужесточение ценовых условий ипотечного кредитования вслед за повышением ключевой ставки Банком России, спрос на ипотеку сохраняется», – комментирует управляющий Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Елена Федина.

Безусловным лидером рейтинга банков Челябинской области по ипотечному кредитованию, составленного аналитической службой «Делового квартала», является Сбербанк, который в прошлом году выдал жителям региона ипотечных ссуд на 46 млрд руб., тем самым показав прирост на 38% к показателю предыдущего года. Также в тройку лидеров ипотечного рынка Южного Урала входят региональные подразделения Банка ВТБ (32,6 млрд руб.) и Россельхозбанка (9 млрд руб.). Стоит отметить, что ряд региональных представительств крупных федеральных банков («Альфа-Банк», Промсвязьбанк, «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие» и ряд других), которые прежде предоставляли информацию для рейтинга, в этом году отказались обнародовать финансовые показатели, ссылаясь на внутренние распоряжения руководства.

Несмотря на нестабильность в экономике и резкий рост кредитных ставок в начале весны, в первом квартале высокий спрос сохранился: жители Челябинской области взяли 11,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 24,8 млрд руб. Ипотечный портфель банков региона в первом квартале увеличился на четверть и составил более 230 млрд руб., сообщили в Уральском ГУ Банка России.

При этом средняя сумма ипотечного кредита выросла более чем на 20%: южноуральцы берут в банках на покупку жилья 2,2 млн руб. Увеличился и средний срок ипотеки — с 18 до 20 лет.

«Показатели рынка ипотечного кредитования продолжают расти, в том числе за счет государственных программ льготного кредитования. В Челябинской области на выдачу льготной ипотеки приходится пятая часть от объема выданных ипотечных кредитов с начала года. Средневзвешенная ставка по льготным программам в регионе составляет 5,4%», — комментирует заместитель управляющего Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Наталья Кузьмина.

Сергей Байль

генеральный директор ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

В связи с ростом процентных ставок в первом квартале ипотечное кредитование практически остановилось. Но со снижением ключевой ставки до 9,5% годовых для рынка открылись новые возможности для восстановления, а установление льготной процентной ставки 7% годовых и появление льготной ипотеки на строительство индивидуального жилого дома хозяйственным способом позволит оживить рынок первичного жилья. Основными драйверами развития рынка ипотечного кредитования остаются рост доходов населения, состояние рынка труда, льготные программы ипотечного кредитования и снижение ипотечных ставок.

Как отмечает управляющий ВТБ в Челябинской и Курганской областях Эдуард Громов, в мае на фоне снижения ключевой ставки условия на рынке в среднем вернулись к уровню начала года, что обеспечило значительный прирост продаж, особенно в сегменте вторичного жилья. По мнению эксперта, летом тенденция продолжится, на динамику продаж квартир в новостройках будут оказывать влияние сразу несколько ключевых факторов: дальнейшее снижение ключевой ставки, отложенный спрос после отмены «заградительных» тарифов, а также запуск новых девелоперских проектов.

Константин Ваганов

советник управляющего офисом Абсолют Банка в Челябинске

Дефицита на рынке новостроек пока нет. И цена на жилье в регионе остаются на стабильном уровне, более того, произошло даже небольшое снижение. Единственным фактором, который способен оказать негативный эффект, может стать рост инфляции, так как из-за сокращения реальных доходов возможности населения для накопления средств и обслуживания кредитов сократятся. Тем не менее, последнее время отмечается по сути нулевая инфляция, поэтому, возможно, пик уже пройден, и негативные последствия максимально отыграны рынком.

По ожиданиям эксперта, до конца года кредитование по госпрограммам будет превалировать, составляя 70-80% в общем объеме выданных ипотечных ссуд.