Тотальный онлайн и рекордные суммы кредитов: чего ждать челябинским банкам в 2022?

Обзор сегодняшних трендов банковского рынка и прогнозы на будущий год в свете последних событий представили ключевые фигуры южноуральских отделений ВТБ, «Сбера» и Уральского банка реконструкции и развития.

Главная тенденция — «цифра»

Банковская сфера не стала исключением среди прочих отраслей южноуральской экономики. Эксперты уверены, что залог успеха сегодня — развитие цифровых сервисов.

Ирина Звонарева

Начальник управления продаж челябинского отделения банка «Сбер»

В 2021 году изменилось потребительское поведение: всё больше операций совершается онлайн. Сейчас по пальцам одной руки можно пересчитать операции, для которых необходимо прийти в банк лично. По сути, это только снятие наличных и самый первый визит для выдачи карты или открытия счёта. Мы придерживаемся этого порядка для безопасности клиентов, поскольку у цифровизации есть и свои риски, о которых не нужно забывать.

Неожиданно успешным проектом, по словам Ирины Звонарёвой, стал в этом году «Сбер.Здоровье»: сервис для дистанционной консультации с врачами.

Спрос оказался неожиданно высоким среди всех возрастов: работающие люди выбирают услугу для быстрого получения «второго мнения», активно пользуются молодые мамочки, а самой большой аудиторией стали пенсионеры, — расссказала Ирина Звонарёва.

Эдуард Громов, управляющий ВТБ в Челябинской области отметил, что год был в целом успешным для банковской сферы и отметил существенный прорыв ВТБ в области цифровизации.

Даже стать клиентом нашего банка можно без посещения офиса, с помощью сервиса «Госуслуги». Также с привлечением государственных ресурсов можно полностью дистанционно пройти процедуры оформления ипотеки, выплаты кредита и освобождения жилплощади от обременений, — рассказал он.

В тренде — портфельные инструменты

В этом году челябинское отделение Банка России отметило растущий интерес южноуральцев к сложным финансовым инструментам в противовес традиционным вкладам и депозитам. Эксперты считают, что этот тренд в будущем может и должен развиваться.

Галина Родина

Директор дивизиона «Южный Урал» Уральского банка реконструкции и развития

Раньше 99% наших клиентов выбирало долгосрочные вклады, но сейчас более разумно иметь часть сбережений в инвестпродуктах. Вклады вступили в некую борьбу с фондовым рынком, и она обещает быть интересной.

В два раза с начала года вырос объём накопительных счетов, так как  этот продукт позволяет оперативно управлять своими средствами. Растут и остатки по дебетовым счетам, так как внедряются новые инструменты повседневной доходности. Так, самой популярной у нас в 2021 году стала новая карта с кэшбэком 5% за оплату услуг ЖКХ и интернет-покупки.

В «Сбере» активно продвигают комплексный подход к сбережениям: 

В массовом сегменте уровень финансовой грамотности такой, что очень сложно объяснить даже простейшие подходы. Тем не менее, мы активно развиваем портфельную программу.
В портфель включено накопительное страхование жизни (защитная часть), инвестиционный пакет и традиционный депозит, в котором ставка за счёт комплексного подхода будет выше, — рассказала Ирина Звонарёва.

Управляющий ВТБ соглашается, что чаще всего клиенты сочетают различные инструменты: валютные счета, инвестпродукты, вклады. Легко маневрировать и контролировать состояние сбережений позволяют цифровые сервисы.

По словам Эдуарда Громова, сейчас на всех депозитах южноуральского ВТБ лежит свыше 52 млрд руб.: за год эта сумма повысилась на 19%. В инвестпортфели вложено 33 млрд руб.: почти 40% от всех средств в распоряжении банка. При этом доходность всех способов сбережений управляющий ВТБ прогнозирует достаточно высокой.

Ставки по вкладам растут: в следующем году, думаю, мы увидим ставку и 10% годовых. Начинающим инвесторам мы предлагаем готовые решения и стратегии в специальном приложении: потенциал дохода по таким портфелям может достигать 20%, — подчеркнул Эдуард Громов.

Кредиты: обзор и прогноз

Уходящий год отметился бумом потребительского и ипотечного кредитования, но сложно сказать, сохранится ли эта тенденция в следующем году. 17 декабря Центробанк в очередной раз повысил ключевую ставку из-за растущей инфляции: теперь она составляет 8,5%. Игроки банковского рынка сходятся во мнении, что это приведёт к удорожанию кредитов и необходимости принимать важные финансовые решения в ускоренном темпе.

Сейчас большинство банков традиционно запускает «новогоднее ралли», предлагая акционные предложения и по кредитованию, и по страхованию, «Сбер» здесь не исключение. А в следующем году ставка по кредиту будет повышаться, — считает Ирина Звонарева.

Эдуард Громов считает, что спрос на кредитование не снизится, несмотря на колебания ключевой ставки.

Эдуард Громов

Управляющий ВТБ в Челябинской области

В этом году Центробанк семь раз повышал ставку, но востребованность оставалась высокой. Причиной этому стали и льготные программы, и упрощение процедур оформления займа с использованием цифровых сервисов. По ипотеке год был рекордным: мы оформили около 8 тыс. займов на сумму 14 млрд руб. — это уже на 3% больше, чем за весь 2020 г. При этом больше половины берут ипотеку на готовое жильё, 26% — на строящееся, для остальных кредит у нас — это рефинансирование ипотеки от других банков.

Кроме того, глава регионального отделения ВТБ отмечает стабильно большой спрос на автокредиты — по его словам, Челябинская область находится на пятом месте в России по количеству выданных займов на покупку авто. Самый же большой рост демнстрирует потребительское кредитование: в этом году ВТБ выдал южноуральцам нецелевых займов более чем на 24 млрд руб. — на 83% больше, чем в 2020 г.

В УБРиР также зафиксировали рост спроса на потребкредиты: если в целом кредитный портфель банка вырос на 12%, то доля нецелевых кредитов выросла на 21%. Галина Родина связывает это с падением реальных доходов населения и относительно мягкой кредитной политикой Центробанка. Кроме того, директор южноуральского дивизиона отмечает растущий спрос на кредитные продукты среди представителей южноуральского бизнеса.

Пандемия сильно изменила модель поведения предпринимателей. Они хотят оперативно решать бизнес-задачи, иметь подушку безопасности которой можно оперативно распоряжаться. Поэтому растёт спрос на экспресс-кредиты, количество заявок на овердрафт. Увеличивается и средняя сумма кредита: с 700-800 тыс. до 1 млн руб. Мы ждём, что ставки по кредитам продолжат рост. Средняя ставка будет 11-13% до середины года. Дальше всё будет зависеть от ситуации на внешнем рынке и инфляции в стране, — подчеркнула Галина Родина.