Банки против людей: усиление контроля за денежными переводами в 2021 году

В январе вступили в силу поправки к 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Цель поправок — максимально устранить лазейки для укрытия от налогов и коррупционных действий, уверен Юрий Симанков, управляющий партнер аудиторско-консалтинговой компании LA`consulting:

— Росфинмониторинг уже довольно давно пытается осуществлять контроль бизнеса блокировкой счетов, многочисленными запросами о предоставлении документов и различными претензиями в адрес организаций и ИП. Ежегодно глава Росфинмониторинга отчитывается о том, сколько банки приостановили сомнительных транзакций клиентов и «не пустили в теневой оборот» n-ное количество миллиардов рублей. Так, в 2020 году согласно данным Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России обналичивание денег сократилось в 1,4 раза. 

Но при этом даже у самого Росфинмониторинга на 100% нет уверенности в том, что часть заблокированных транзакций в самом деле служила легализации доходов, полученных преступным путем.

Налоговики и банки уже давно объединили свои усилия против предпринимателей. Сам закон действует еще с 2001 года, но в новых реалиях не только бизнесу, но даже и обычным гражданам грозит буквально тотальный контроль за операциями с наличными и безналичными переводами.

Начиная с 2021 года будут контролироваться:

1. Операции по вкладам на сумму свыше 600 тыс. рублей. Раньше контроль был только над депозитами, открытыми на третьих лиц при сумме операции свыше 100 тыс. руб. Сейчас придется отчитываться об источнике средств любому вкладчику.  
2. Почтовые переводы свыше 100 тыс. руб. Раньше они вообще не контролировались.
3. Вывод аванса со счёта мобильного телефона на сумму от 100 тыс. руб. По сути это транзитная схема перечисления средств через лицевые счета мобильных операторов. Таким образом можно было выдать «серую» зарплату или получить вознаграждение за нелегальную предпринимательскую деятельность. 
4. Выплата выигрыша от азартной игры на сумму более 600 тыс. руб. 
5. Выплата выигрыша от участия в лотерее на сумму более 600 тыс. руб.
6. Сделки по купле-продаже недвижимости свыше 3 млн руб. С 2021 года Росфинмониторинг будет контролировать любые сделки-операции с недвижимостью, в том числе аренду и ипотеку.
7. Валютные операции, эквивалентные этим суммам.

Несмотря на многочисленные декларации со стороны президента и правительства о мерах поддержки бизнеса, контроль не только не ослабел, но и, напротив, усиливается. Под пристальный контроль теперь попадают и обычные граждане, которые не смогут доказать законность происхождения полученных доходов. Предполагаем, что для обеспечения контроля за физлицами будет тратиться немало бюджетных средств, которые могли бы быть направлены на решение социальных проблем.

2021 год станет новой эрой контроля над финансовыми потоками. Многие бизнесмены уже задумались над новыми схемами для обхода внимания регуляторов. Однако не стоит забывать об ответственности и о том, к каким издержкам могут привести эти схемы.

Как показывает практика и многолетний опыт консультирования предпринимателей, любая операция может показаться банку подозрительной, и вы будете вынуждены доказывать прозрачность своей деятельности несколько недель, лишившись доступа к деньгам на счете. Поэтому сегодня как никогда важно работать в тесном контакте с бухгалтерами и юристами, прогнозируя изменения и внося соответствующие корректировки в бизнес-процессы. Только так возможно не стать объектом для применения ограничительных мер со стороны банков и налоговых органов.

Колонка написана специально для CHEL.DK.RU