Как изменился рынок ипотечного кредитования в Челябинской области? Блиц-опрос банкиров
На рынок строительства и жилья влияет доступность кредитов для населения. На ипотеку в этом году давила высокая ключевая ставка. Как реагировал на эти вызовы банковский сектор?
По данным Центрального банка России, с января по июль 2025 г. в Челябинской области выдано 8686 ипотечных кредитов на сумму 28 млрд 673 млн руб. Большую часть этого периода действовала самая высокая ключевая ставка в размере 21%. В первый месяц лета она снизилась на 1 п.п., а в июле упала до 18%.
Как изменился рынок ипотечного кредитования в Челябинской области при высоких ставках? Блиц-опрос руководителей банков.
— В 2025 году количество выдач ипотечного кредитования стало восстанавливаться, достигнув максимальных показателей к июню 2025 года, демонстрируя адаптацию к изменениям на рынке. В период с января по июнь этого года Сбербанк выдал челябинцам 4,5 тысячи ипотечных кредитов на сумму 14 630 млн руб. А объемы ипотеки на новостройки даже превысили уровни весны и осени 2024 года.
С июля 2024 года доля программ с господдержкой в общем объеме выдач выросла почти на 10 п.п. Если за год до отмены массовой льготной ипотеки она находилась на уровне 60%, то после это значение приблизилось к 70%. Лидером государственных программ в нашем регионе является Семейная ипотека.
С начала года ставки по рыночной ипотеке снизились на 5 п.п. Устойчивое снижении ключевой ставки до 12–14% способно повысить спрос и расширить льготные ипотечные программы, повлияв на стоимость жилья.
— Спрос на ипотечные кредиты по-прежнему высок. Лидеры рынка наращивают объемы выдач. Наш банк в регионе за месяц увеличил выдачи ипотеки почти на 50%.
Драйвером ипотечного кредитования во второй половине года останется госпрограмма «Семейная ипотека». Доля сделок по ней у нас держится на уровне более 90%. За счет того, что ставка не превышает 6% годовых, ежемесячные платежи в разы меньше, чем в случае со стандартными программами.
В конце июля наш банк снизил на 2 п.п. ставки по всем собственным программам ипотеки. Их доля может вырасти к концу года до 15-20% от общего числа.
Анализ заявок на ипотеку в Абсолют Банке в Челябинске показывает, что самые популярные объекты для покупки в 2025 г. — квартиры в новостройках. Наиболее востребованный формат — двухкомнатные квартиры площадью от 36 до 65 кв. м.
— Основным драйвером кредитования жилищной отрасли в 2025 г. остаются льготные программы кредитования – Семейная и IT- ипотека с господдержкой, где ставка составляет 6%.
С учетом последних изменений ЦБ, ключевая ставка снизилась до 18%, тем самым ставка по рыночной ипотеке преодолела психологический барьер для клиента, став ниже 20%. Данный фактор, очевидно, повлияет на рост доли рыночной ипотеки о общем объеме кредитования. Сейчас доля таких сделок менее 15%, к концу года прогнозируем увеличение до 30%.
— В июле объем оформленных в Банке ДОМ.РФ ипотечных кредитов в Челябинской области превысил показатель предыдущего месяца в 3 раза. Основной вклад в рост выдач внес повысившийся интерес к индивидуальному жилищному строительству (ИЖС) – летний сезон традиционно стимулирует спрос на частное домостроение. Доля ИЖС в выдачах июля составила 60%.
Это сегмент с огромным нереализованным потенциалом, мы развиваем кредитование частного домостроения с 2021 г. Ожидаем увеличения объемов выдач в сегменте. Во многом этому способствует внедрение безопасного механизма эскроу, который обеспечивает защиту средств покупателей и рост доверия к ИЖС.
Важно, что оформить кредит в Банке ДОМ.РФ можно в любом населенном пункте, вне зависимости от присутствия банка в регионе. Заявка подается онлайн, без заполнения анкет и предоставления документов. В электронном формате проходят также подписание кредитной документации и регистрация сделки в Росреестре.