Челябинвестбанк: надежные инструменты финансовой поддержки

О причинах роста и подходах в кредитовании предприятий рассказывает заместитель председателя правления — начальник управления кредитования юридических лиц и ИП ПАО «Челябинвестбанк» Евгений Вертяховский.

— Рост объема выдачи кредитов на 4 млрд рублей по сравнению с прошлым годом для нас существенный, это влияет и на доходность в целом. При этом кредитный портфель вырос на те же 4 млрд, что говорит о том, что наши клиенты остаются и хотят с нами работать в дальнейшем.

Драйверы развития

Мы региональный банк, работаем для предприятий Челябинской области и ориентированы на долгосрочные отношения. Как следствие — у нас открытый и честный подход в условиях обслуживания и в решении всех текущих рабочих вопросов. Нет никаких скрытых комиссий или дополнительных платежей, клиент платит только проценты по кредиту. Предприниматели, руководители это ценят, и наш кредитный портфель растет, у нас появляется всё больше новых клиентов.

Мы постоянно оптимизируем наши программы кредитования, упрощаем пакеты документов. Становится меньше различных отчетов и справок, время на их подготовку и обработку сокращается. Соответственно, и решение о выдаче кредита мы принимаем в более короткие сроки, а наш клиент быстрее получает финансирование.

К каждой заявке, к каждому предприятию мы подходим индивидуально, выстраиваем с клиентом конструктивный диалог, в котором находим реалистичные пути развития, опираясь на сильные стороны бизнеса клиента. Понимание особенностей бизнеса клиентов и возможность предлагать им реальные индивидуальные условия помогает нам конкурировать в части кредитования с федеральными игроками рынка.

Мы делаем всё возможное, чтобы нивелировать сложную ситуацию в кредитовании, и продолжаем поддерживать клиентов. Такие подходы мы практикуем не только в сложных экономических условиях, а постоянно. Эти принципы способствуют развитию сотрудничества с клиентами и их лояльности.

Участие в госпрограммах

Челябинвестбанк активно участвует во всех программах льготного кредитования, которые предлагает правительство РФ.

В первую очередь отмечу наше участие в новой программе Минэкономразвития РФ на инвестиционные цели. Она запустилась в апреле этого года, и всего к ней допущены только 17 российских банков.

На получение кредита могут рассчитывать предприятия, которые работают в сферах обрабатывающего производства, транспортировки и хранения, туризма, а также в области информационных технологий и в научно-технической сфере. Средства, предоставляемые в рамках инвестиционных кредитов, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат и текущих расходов.

Сегодня очень сложно под коммерческую ставку 25–27% годовых планировать какие-то инвестиционные проекты. Новая программа позволяет предприятию войти в инвестиционный проект на льготных условиях.

Максимальная сумма кредита — до 2 млрд рублей в зависимости от категории предприятия. Ставка по кредиту вычисляется как ключевая ставка минус 3,5. На сегодняшний день это 17,5% (при ключевой ставке 21%). Срок кредитования — до 5 лет на приобретение оборудования и до 7 лет — на строительство или реконструкцию объектов капитального строительства.

Участие в новой программе МЭР для нас важно и актуально. В любом случае программа — это государственная мера стимулирования субъектов малого бизнеса, а мы всегда нацелены на такую поддержку бизнеса и взаимодействие с предприятиями, чтобы наши клиенты развивались, чтобы их бизнес был прибыльным.

Банк продолжает работать по программе Минсельхоза для поддержки региональных сельхозтоваропроизводителей. Также мы кредитуем предприятия по программе развития внутреннего туризма. Кредиты выдаются на строительство или реконструкцию гостиниц, санаторно-курортных комплексов, спортивно-оздоровительных комплексов.

Кредитование по программам банка

В Челябинвестбанке продолжают действовать собственные программы кредитования. Мы их постоянно совершенствуем, дорабатываем, делаем доступнее более широкому кругу предприятий и предпринимателей. В прошлом году мы снизили барьер по входу для «своих»: ранее для рассмотрения заявки на кредит «Для своих» мы ставили условием срок деятельности компании не менее пяти лет и обслуживание в нашем банке не менее трех лет. В 2024 г. условия по сроку деятельности снизились до трех лет, а расчетное обслуживание у нас — не менее года.

Также мы третий год успешно кредитуем по программе «Простое решение». В прошлом году увеличили сумму кредита до 50 млн рублей и упростили по нему пакет документов. Для рассмотрения заявки и принятия решения по кредиту нужны только анкета и налоговая декларация, бухгалтерская отчетность не требуется. Эта программа действует для субъектов МСП, кредит выдаем на пополнение оборотных средств, приобретение имущества и другие цели, связанные с деятельностью предприятия.

Точки роста

Несмотря на наш оптимизм и все принимаемые меры, есть предпосылки, что в 2025 г. такого роста кредитования, как в 2024-м, может и не быть: всё-таки условия на рынке кредитования сложные, и ЦБ РФ поддерживает высокую ключевую ставку отчасти как раз для того, чтобы снизить объемы потребления и кредитования. Таким образом, кредиторская задолженность предприятий растет.

В то же время компании продолжают получать финансирование в банках: займы им необходимы для продолжения хозяйственной деятельности. В Челябинской области есть множество предприятий, работающих в различных отраслях, включая обрабатывающую и металлургическую промышленность. Однако не все из них обслуживаются в нашем банке. В связи с этим мы продолжим прилагать все необходимые усилия для привлечения новых клиентов, которые в настоящее время получают финансирование в других кредитных организациях.

Уверен, что мы сможем предложить взаимовыгодные условия кредитования как новым предприятиям, так и тем, кто уже имеет опыт сотрудничества с нами. Привлеченные кредитные средства помогут клиентам решить задачи их бизнеса и придадут своевременный импульс для дальнейшего развития.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 493

Сhelinvest.ru.

Реклама, ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», ИНН 7421000200, erid: 2W5zFGJMUWL