Сергей Бурцев: «Госпрограммы кредитования помогают предприятиям успешно развиваться»

Каким, по вашей оценке, был 2023 г. для экономики региона? Наблюдались вполне позитивные показатели статистики, например, рост ВРП. Но что в содержательном плане? Какие позиции усилились, какие новые вызовы и трудности возникли?

— 2023 г. был достаточно успешным. Экономике региона удалось адаптироваться к текущим реалиям. Промышленность показала рост более 10%, при этом некоторые отрасли — более 50%. Оборот розничной торговли увеличился примерно на 10%. Строительство осталось на уровне 2022 г. Сложнее было с выпуском мяса и пищевых продуктов, продукции сельского хозяйства (сначала повлияла засуха, потом — дожди). В 2023 г. не было слышно о случаях банкротства крупных предприятий.

Основные вызовы сегодня: рост процентных ставок, разгон инфляции, назревание рисков ухудшения качества обслуживания кредитов и опасность возникновения проблем у предприятий в будущем.

Мы видим рост промышленности, слышим о развитии импортозамещения и кооперации, в том числе между крупным бизнесом и МСП. Как вы оцениваете экономическое положение предприятий региона, какие (кроме ОПК) секторы сейчас лучше развиваются?

— Некоторые предприятия, занимающиеся переработкой сельхозпродукции, продолжают успешно развиваться в основном за счет собственных средств или субсидируемых государством кредитов по программе кредитования крестьянско-фермерского хозяйства и предприятий АПК в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1528. Неплохо чувствует себя и сектор жилищного строительства, в том числе благодаря субсидиям по ипотечным кредитам.

Около крупных предприятий промышленности успешно работает МСБ. Малый бизнес пользуется госпрограммой Минэкономразвития РФ для кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1764 и находит варианты развития.

Из-за сложностей с импортом многие заказчики переориентировали спрос на товары отечественного производства, вследствие чего ряд российских предприятий сумел увеличить объемы выпускаемой продукции.

Высокие показатели и в лизинговой отрасли: в условиях отсутствия достаточного обеспечения по кредитам или наличия требований высокого первоначального взноса за счет собственных средств часто бывает выгодно взять оборудование или транспорт именно в лизинг, применить ускоренную амортизацию, сохранив оборотные средства.

Дефицит кадров и развитие ОПК привели к росту зарплат. А какое изменение в финансовом положении южноуральцев видите вы?

— В 2023 г. вырос объем задолженности по кредитам физических лиц. Некоторые сильно закредитованы, и мы с такими не работаем. Но одновременно появляются и заемщики с высокими доходами, в дальнейшем они остаются одними из надежных клиентов (общая доля просроченной задолженности по физлицам у нас всего лишь 0,3%).

Складывается ощущение того, что растет уровень диверсификации доходов населения. С одной стороны, появляются клиенты с высоким заработком, например, IT-специалисты, высококвалифицированные рабочие, инженеры и специалисты других сфер интеллектуальной деятельности. С другой стороны, у части населения доходы снизились. Пока это не приводит к росту просроченной задолженности, тем более что Банк России постоянно ужесточает требования в части выдачи необеспеченных ипотечных кредитов, следит за показателями долговой нагрузки физлиц.

Какие новые кредитные продукты или иные предложения появились в 2023 г. или скоро появятся в «Челябинвестбанке»?

— У нас более 20 программ кредитования физлиц, они постоянно модифицируются, и каждый клиент может подобрать наиболее подходящую. В целом изменения соответствуют пожеланиям людей и направлены на удовлетворение потребностей бизнеса и физических лиц. Это касается в первую очередь кредитования по госпрограммам с пониженной процентной ставкой.

Мы продолжаем выдавать основные виды кредитов юридическим лицам по названным выше программам («1528» и «1764»), а также успешно кредитуем строительные компании с использованием счетов эскроу.

Для населения действует программа льготной ипотеки для покупки жилья в новостройках. Кроме того, успешно работают программы автокредитования под залог недвижимости, рефинансирования всех кредитов в «Единый» кредит по более низкой ставке.

Мы будем стремиться войти во все возможные государственные программы льготного кредитования, чтобы удовлетворить спрос наших клиентов.

В последние пару лет произошел существенный рост цен на недвижимость и авто. Как меняется кредитование в этих сферах?

— Многие клиенты понимают, что недвижимость вряд ли будет дешеветь, и хотят успеть запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда, пока еще можно воспользоваться льготными ипотечными программами. Но именно этот процесс как раз и подогревает рост цен на недвижимость. Ожидаем, что льготные программы будут в какой-то части продлены. Но рост процентных ставок, изменение правил субсидирования ипотеки должны снизить спрос и скорость продаж новостроек.

В части автокредитования многое зависит от закредитованности физлиц, от размера личного или семейного дохода. Когда автомобиль может стоить как жилое помещение, возможность взять кредит определяется его сроком. С учетом того, что автокредит выдается на срок в пять раз короче ипотечного, для многих он стал недоступным. Посмотрим, как будет складываться ситуация в 2024 г.

Как менялась ситуация с валютными счетами и транзакциями в Челябинской области и вашем банке и какое значение это имело для бизнеса, предприятий региона?

— Бизнес на фоне санкционных ограничений смог адаптироваться и переориентироваться на новые рынки в своей внешнеэкономической деятельности. В большей степени для расчетов используются китайские юани, и необязательно только в Китае, но и в других странах, в том числе Европы. Также мы активно работаем с казахстанскими тенге. А некоторые поставщики-экспортеры готовы получать платежи и в рублях. Расчеты в других валютах (индийских рупиях, турецких лирах, армянских драмах, азербайджанских манатах и т.д.) пока довольно редкие. Клиенты находят варианты, как и через кого платить, в какой валюте, и мы оказываем им всевозможную поддержку.

Можно отчасти верить прогнозам, что курс доллара составит 95–100 рублей в 2024 г.

Как на экономику региона влиял курс валют в 2023 г. и чего ждать от рубля по отношению к доллару и евро в новом году?

— Для предприятий был некомфортным курс 100–105 рублей за доллар. Когда он вернулся на уровень 90 рублей, это не показалось критичным. На стабильность экономики больше влияют сложности с импортом, с платежами, с логистикой.

Что касается вложений в иностранную валюту, то если три года назад курс был 70, а сегодня 90 руб., не выглядит, что три года назад было выгодно вложиться в доллар.

Особенностью конвертируемых иностранных валют (доллара и евро) стало то, что они тоже стали обесцениваться, и с учетом санкционной риторики вложения в них уже не кажутся привлекательными. Экономисты ожидают, что средний курс доллара в 2024 г. составит 95–100 рублей. В это можно отчасти верить. Исходя из экономической теории, если ключевая ставка 16%, а ставка ФРС 6%, то рубль (при наличии возможности свободного движения капиталов) должен обесцениться примерно на 10%, но учтите, что на вкладе вы можете заработать 14-15%. А что и как сложится на самом деле, покажет только время.

На федеральном уровне говорят о том, что на счетах россиян без дела лежат триллионы и надо бы их вовлекать в экономику. Что вы думаете по этому поводу?

— Странное утверждение, что вклады «лежат без дела». В любом балансе есть пассивная и активная стороны. Если в пассиве — вклады, в активе — кредиты и ценные бумаги. Поэтому деньги так или иначе работают. А банки как раз являются институтами, которые преобразуют сбережения в инвестиции.

Чтобы экономика росла и развивалась, должны быть хорошие проекты, высокий уровень корпоративной культуры, благоприятный инвестиционный климат, высокая конкуренция, неизменность правил игры. Тогда банки и вкладчики сами найдут выгодные варианты размещения активов.

Можно в какой-то степени согласиться с тем, что вклады не так эффективно используются, так как любой срочный вклад — это, по сути, вклад до востребования (клиент может в любой момент расторгнуть договор). Банки вынуждены не рисковать и размещать ресурсы не в длинные, а в короткие кредиты; не кредитовать напрямую экономику страны, а размещать в облигации федерального займа и муниципальные облигации. А с учетом того, что с 1 мая 2024 г. вкладчики получат право переводить до 30 млн рублей без комиссии, появится еще и риск перетока огромных сумм между коммерческими банками. Они будут вынуждены не только управлять процентным риском, но еще и внимательнее относиться к риску потери ликвидности. Очевидно, это приведет к снижению кредитования долгосрочных проектов. Зато крупный вкладчик с 30 миллионами рублей будет доволен.

Основной вызов сегодня — высокие процентные ставки

И основной вызов всё-таки — это высокие процентные ставки. В таких условиях можно развиваться только за счет собственных средств или государственных субсидий. Существенный рост станет возможен только в условиях стабильности, предсказуемости и относительно низкого уровня процентных ставок.

Каковы итоги года для «Челябинвестбанка» и его положение в текущих условиях?

— «Челябинвестбанк» показал рост по всем основным показателям: задолженность по кредитам выросла на 14%, объем выдачи кредитов составил около 58 млрд руб. Банк получил рекордную за всю историю балансовую прибыль (более 3 млрд руб.), продолжает наращивать капитал (около 14 млрд руб.), ресурсную базу (+18%), планирует выплатить высокие дивиденды.

Мы очень рады, что можем быть полезными региону, что наши клиенты продолжают доверять нам, пользоваться нашими услугами и поддержкой.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 493

Реклама
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
Сhelinvest.ru.