«Запрос со стороны бизнеса всегда один: дайте денег». Дискуссия
С каким настроением малый бизнес встречает деловой сезон, как удается преодолевать трудности и что они ждут от банка, предприниматели обсудили на круглом столе, организованном «ДК» и Сбербанком.
По данным Челябинскстата, к июлю 2018 г. в регионе было зарегистрировано 5 480 малых предприятий (причем около трети приходилось на оптовую и розничную торговлю, а также услуги по ремонту автотранспортных средств), а их совокупный оборот составил 216996,8 млн руб. За прошедшие полгода почти триста компаний вынуждены были уйти с рынка.
От проблем – к новым возможностям
Наиболее острые проблемы бизнеса сегодня – высокая налоговая нагрузка и снижение спроса на товары и услуги. Об этом свидетельствуют результаты совместного исследования, проведенного платформой для предпринимателей от Сбербанка «Деловая среда» и Аналитическим центром НАФИ в 2018 г. В числе главных проблем руководители российского малого и среднего бизнеса называли высокие налоги и тарифы, страховые взносы и неналоговые платежи (64%), а также пониженный спрос на товары и услуги (54%). Эти причины актуальны для компаний из всех отраслей экономики: сельского хозяйства, производства и добычи ископаемых, строительства, оптовой и розничной торговли, транспорта и связи, а также сферы услуг. Примерно каждый третий упомянул о нехватке квалифицированных кадров, высокой конкуренции с теневым сектором, административных барьерах и сложностях в получении кредитов.
Заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка, куратор корпоративного блока Андрей Ручай отмечает, что последствия кризиса практически нивелированы.
Предприниматель Рональд Гильманов занимается производством и поставками мебели уже около двадцати пяти лет, и по его словам, в последние пару лет структура спроса разительно изменилась: если раньше две третьих в объеме продаж приходилось на импорт, что сейчас — не более трети.
Владелец «Фабрики кофе» Станислав Майборода тоже отмечает, что кризис не только не ударил по маржинальности бизнеса, но и даже позволил увеличить ее за счет переориентации на новое сырье.
Эта же проблема волнует и предпринимателей из других сфер бизнеса.
Кредитные ставки: ждать снижения уже не стоит
В 2017 г. Банк России снижал ключевую ставку шесть раз, до 7,75%. На фоне этого кредитные ставки для бизнеса также заметно снизились, и банкам региона удалось нарастить объемы кредитования малых и средних предприятий, выдав 665,6 млрд руб. К концу первого квартала 2018 г. средний уровень кредитных ставок приблизился к 10,1% годовых, но уже начиная со второго полугодия в ряде банков стоимость кредитных ресурсов вновь пошла в рост. Явный тренд – рефинансирование кредитов, полученных за последние два года: таким образом предприятия снижают кредитную нагрузку, объединяют несколько кредитов в разных банках или высвобождают залоговое имущество.
Как отмечают эксперты Сбербанка, ставки по кредитам, которые снижались в течение достаточно долгого времени, во втором полугодии вновь пошли в рост.
Сегодняшний уровень технологий позволяет собственнику бизнеса контролировать все финансовые потоки, даже если физически он удален от активов – вся важная информация по счетам доступна в онлайн-режиме через мобильное приложение, можно установить как определенные лимиты по сумме платежа, так и по отдельным контрагентам. В этом году Сбербанк запустил новый сервис для компаний, которые участвуют в тендерах и торгах, закрепив доступный лимит по гарантиям по конкретным контрактам. Сервис называется Smart-гарантия.
В последнее время по-новому заработали и программы господдержки бизнеса. По словам руководителя «Территории бизнеса» Артура Юсупова, до недавнего времени в регионе действовало около двухсот различных программ и форм поддержки предпринимательства, но в реальности они оставались невостребованными: предприниматели просто не знали, в какую дверь стучать.
Стоит отметить, что в «Территории бизнеса» малые и средние предприятия могут оформить и поручительство по кредитам в коммерческих банках, в том числе в Сбербанке, поскольку именно необходимость предоставления залога часто становится серьезным препятствием при получении заемных средств.
Как отмечает Андрей Ручай, в последние время в Сбербанке развиваются в том числе и нефинансовые сервисы – по бухгалтерскому, юридическому сопровождению бизнеса. На прошедшей летом этого года в Екатеринбурге на выставке «Иннопром» Сбербанк презентовал уникальную интернет-платформу «БАНК БИЗНЕС-ПАРТНЕРОВ» по поиску контрагентов для экспортных и импортных поставок, при этом безопасность транзакций обеспечивает Сбербанк. В плане международного бизнеса также банк развивает специальные условия для работы с Китаем, сервис по проведению таможенных платежей и возмещению НДС от экспортных сделок.
Говоря об обслуживании в федеральном и региональном банке, Владимир Штырхунов, возглавляющий предприятие «Элграф+», занимающееся производством и оптовыми поставками искусственного графита, признается, что в прошлом имел негативный опыт обслуживания в небольшом региональном банке, который лишился лицензии из-за слабой системы риск-менеджмента. К выбору нового расчетного и кредитующего банка предприниматель подошел с особым пристрастием.
Алена Гневашева, руководитель компании «Зенит», специализирующейся на поставках оборудования для нефтедобывающей отрасли, признается, что отношения со Сбербанком тоже начались с кредитной истории.