На одной волне с бизнесом

ОТП Банк начал 2018-ый год, активно развивая все направления бизнеса. Прибыль российского бизнеса Группы ОТП по итогам первого квартала 2018 года составила 1,9 млрд руб., что на 25% больше показателя прошлого года. Так, рост совокупного портфеля кредитов  составил 23% к результатам первого квартала прошлого года, выдачи розничных кредитов выросли на 40%, POS-кредитов — на 25%, а сам портфель POS-кредитов вырос на 26%.

Кроме того, выдачи кредитов наличными увеличились на 60%. О новых продуктах банка «ДК» рассказали директор Уральского филиала Сергей Фадеев и заместитель директора по работе с корпоративными клиентами Денис Ефанов.

Сергей Александрович, бизнес Группы в РФ показал отличные результаты: объем корпоративных кредитов вырос на 74% в первом квартале 2018 года по отношению к аналогичному показателю прошлого
года. За счет чего это стало возможным?

— Существенный прирост произошел за счет увеличения активности продаж корпоративным клиентам кредитных продуктов, роста регионального корпоративного бизнеса, а также в результате планомерного развития факторинга. Мы подключились к системе FactorPlat, которая позволяет отказаться от сложных процедур при верификации поставок. В большинстве случаев банк уходит от предоставления отгрузочных документов — стараемся максимально переводить эти процессы в электронный документооборот.

А что было сделано для юридических лиц в сегменте малого бизнеса?

— ОТП Банк активно развивает продукты для бизнеса. Мы запустили кредитование МСБ в этом году и постоянно держим руку на пульсе — исследуем потребности клиентов, ищем новые рынки. Процентная ставка для малого бизнеса в ряде случаев даже ниже рыночной. У предпринимателей есть возможность получить кредит вообще без залога, заявки рассматриваются в сжатые сроки. В ноябре прошлого года открылась программа кредитования через овердрафты — раньше она была доступна только владельцам расчетного счета в ОТП Банке, а теперь ею могут воспользоваться компании, которые пришли к нам впервые. Кроме того, в декабре мы стали участником программы Минсельхоза России по льготному кредитованию АПК со ставкой от 1 до 5% годовых — готовимся к выдаче первых кредитов.

Денис Ефанов

Денис Александрович, вопрос к вам. Какую ставку компании лучше выбрать при обращении в ваш банк: плавающую или фиксированную?

— В сознании клиентов произошел перелом: если раньше многие предприятия кредитовались исключительно по фиксированным ставкам, то теперь, по мере снижения ключевой ставки и стоимости новых кредитов для бизнеса, компании могут потерять прибыль — пересмотр условий для ранее выданных кредитов занимает много времени. Плавающую ставку можно пересматривать раз в квартал или даже месяц. Величина ставки может зависеть от какого-либо рыночного индикатора (ключевая ставка ЦБ РФ, MosPrime и т.д.). Это позволит привлекать кредитные средства по той цене, которая установится на дату их получения. Конечно, если будет обратная ситуация и стоимость кредитования возрастет, то это сразу отразится на величине плавающей ставки. Поэтому мы рекомендуем диверсифицировать портфель.

А в каком соотношении?

— Это зависит все-таки от операционного цикла компании. Если он короткий, то большая часть заемных средств может быть привлечена под плавающую ставку, риск ее изменения за месяц очень невелик. Хотя мы помним декабрь 2014 года, но этот случай — исключение. Если у предприятия длительный операционный цикл, лучше сформировать основной портфель с фиксированными ставками, где срок каждого транша составляет шесть, девять или двенадцать месяцев, а 30-40% заемных средств привлекать под плавающие ставки с короткими траншами до двух-трех месяцев. Уже наметился тренд — клиенты, ранее не рассматривающие плавающие ставки, почувствовали, что это позволяет снизить расходы по кредитам.