Не дадим кредитов, не откроем счет. Зачем ЦБ создал «черный список» юрлиц

После решения Центробанка рассылать частным банкам списки «черных клиентов» прошло уже несколько месяцев. В распоряжении кредитных учреждений страны оказались данные тысяч неблагонадежных, по мнению регулятора, юрлиц.

Такой статус получили все те компании, которым однажды отказывали в открытии расчетного счета, а на основании закона о противодействии и легализации приостанавливали операции по расчетному счету. Кроме того, под горячую руку ЦБ попали компании, с которыми банки уже расторгали договор.  

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в эфире Общественного Российского телевидения напомнил о существовании черного списка клиентов банков и заявил, что после попадния в него банк в принципе не захочет открывать компании счет. Банки второго-третьего эшелона рискуют попасть под санкции самого Центрального банка, говорит он.

Максим Световцев

начальник управления по развитию малого и среднего бизнеса ОТП-банка

Банки выносят отказ в выдаче кредита не только из-за плохого финансового состояния заемщика или испорченной кредитной истории, а из-за факторов, связанных с благонадежностью. Здесь мы говорим о манере ведения бизнеса. Зачастую он ведется «в серую», приход не пробивается по кассе, что-то не отражается в отчетности. Но даже в этом случае банки идут навстречу клиентам и принимают в расчет управленческую отчетность. Тем не менее, есть какая-то граница, которую банк не готов переходить. Последнее время, с середины этого года, я уверен, что многие банки применяют новые требования Центробанка – так называемые распространяемые «серые списки» организаций в рамках методики 550-П (положение Положение ЦБ РФ от 20.07.2016 N 550-П – Прим. Ред). До банков доведены списки юрлиц, с которыми нужно работать очень внимательно. Насколько мне известно, в таком списке сейчас значится больше 300 тыс. юрлиц. Это вызов для нас.

Андрей Коршунов

председатель экономической коллегии адвокатов Челябинской области

В последнее время бизнес все чаще оказывается в ситуации, когда банк по формальным признакам отказывает в открытии расчетного счета. Надо понимать, что понуждение к заключению договора в коммерческом обороте с юридической точки зрения невозможно, так что бизнесу не остается иного выхода, кроме как приспосабливаться к новой реальности – благо, что критерии, на основании которых банки блокируют счета, легко найти в открытом доступе. С одной стороны, озабоченность банков, регулятора и контрольно-надзорных органов понятна. С другой стороны, важно не перегнуть палку, чтобы не подтолкнуть бизнес к полному уходу от безналичных схем расчетов. Предпосылки к этому уже есть. Так, в судебной практике все чаще встречаются споры по вексельным обязательствам. Возможно, если зарегулирование продолжится, безналичные расчеты потеснят и сделки с биткоинами.

Вице-председатель ЧРО «Опора России» Денис Константинов считает, что нежелание банка открывать расчетные счета вновь созданным компаниям никак не связано с «черным списком» Центробанка.

Скорее всего, банки просто понимают, что на вложенный рубль обслуживания они получат доходность 30-50 копеек. Это своего рода оптимизация работы – банки ушли от офисов и свое неумение обслуживания клиентов они компенсируют такими разговорами о «черных списках». А кредиты как были трудно получаемыми, так и остаются. Для небольших компаний, не имеющих солидных историй кредитования, они вообще малодоступны. Но сегодня любой мелкий предприниматель в состоянии взять кредит на себя, как физлицо. Это реальнее, чем индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу получить заем:  это и другие проценты, другие требования, и другие сроки, – говорит Денис Константинов.