Мне счет, пожалуйста! Юрий Ездин рассказывает об индивидуальных инвестиционных счетах

19 октября в Екатеринбурге прошла X ежегодная Уральская конференция Национальной ассоциации участников фондового рынка России (НАУФОР).  В ее работе приняли участие руководители Банка России, ПАО «Московская биржа», представители крупнейших инвестиционных и управляющих компаний страны.

Практически в каждом из выступлений участников форума отмечался возрастающий интерес наших граждан к ценным бумагам. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев особо выделил тот факт, что наиболее динамично сейчас развивается такой сегмент рынка, как ИИС (индивидуальные инвестиционные счета).

К середине 2017 г. число открытых ИИС выросло до 231,3 тысяч. – подчеркнул он. - По состоянию на начало октября открыто более 270 тысяч счетов – на 80% больше, чем годом ранее.

Но несмотря на столь впечатляющий рост открываемых ИИС в целом по стране, у нас в регионе этот продукт так и не получил должного развития.  В этом плане мы отстаем не только от москвичей и петербуржцев, но и от своих соседей по Уральскому федеральному округу. И главная причина, по мнению начальника фондового департамента Финансового агентства «Милком-Инвест» (г. Челябинск) Юрия Ездина, заключается в том, что широкая общественность плохо информирована о тех преимуществах ИИС, которые сегодня предоставляет государство рядовым инвесторам.

Не секрет, что наши граждане в прошлые годы создали для себя некую «финансовую подушку», которая оценивается в триллионы рублей. Пока что львиная доля этих сбережений вкладывается в банки (более 24 трлн. руб.), меньшая часть хранится в валюте - на случай очередных резких колебаний курса рубля. На фондовый рынок по-прежнему течет сравнительно тонкий ручеек личных накоплений граждан.

Попробую рассуждать с точки зрения рядового гражданина, живущего от зарплаты до зарплаты. Уверена, большинству сегодня вообще нет никакого дела до фондового рынка – хоть отечественного, хоть зарубежного.

Соглашусь с тем, что действительно многим согражданам едва хватает их сегодняшней зарплаты, кто-то вынужден оплачивать взятые ранее кредиты. Их приход на фондовый рынок, надеюсь, впереди, - продолжает рассуждать Юрий Ездин. - Но, поверьте, у нас в стране есть немалая часть людей, в том числе, бюджетников и пенсионеров, у которых есть накопления – и что немаловажно - выработана привычка относить каждый сэкономленный рубль в Сбербанк или любой другой банк, расположенный рядом с домом. Тем более, что по банковским вкладам им все понятно, все знакомо, а в случае отзыва у банка лицензии вложенная туда сумма до 1,4 млн. руб. вроде как тебе гарантирована Агентством по страхованию вкладов.

Все так. Но даже если не принимать во внимание те печальные  ситуации, когда вкладчики по ряду причин так и не смогли вернуть вложенные в тот или иной банк средства, вкладчиков все больше беспокоит иная проблема – процентные ставки по банковским депозитам постепенно, но неуклонно снижаются и зачастую уже не поспевают за уровнем инфляции.  

По вашему мнению, существует альтернатива банковскому вкладу?

Именно так. Население объективно начинает искать альтернативу депозиту. И начиная с 2015г. новый вектор инвестирования ему подсказывает само государство.

Правительство и Центробанк разработали для граждан льготный вид инвестирования на фондовом рынке. Причем ИИС – это не столько вклад, сколько ваш собственный  бизнес, осознанный способ инвестирования  на фондовом рынке, где уровень доходности зависит только от риск-аппетита владельца счёта.

Чем ИИС отличается от иных видов вложений?

В случае с ИИС мы получаем опыт некоего «частно-государственного партнёрства».  Государство гарантирует вам налоговый вычет в размере 13 процентов от вложенной суммы на ИИС за минувший год по полученным ранее доходам от любых видов деятельности. Скажем, при заключении договора в 2017 году, возмещаться будут налоги, уплаченные за 2016 год. Если у вас официальная заработная плата составляет 30 000 рублей в месяц, значит, при ставке подоходного налога 13% за год работодатель внёс 46 800 рублей за год. Вот это есть налоговый вычет, на который максимум можно рассчитывать. Следовательно, внеся на ИИС 360 000 рублей, получаем весь уплаченный НДФЛ в полном объеме.

- Что требуется от налогоплательщика, чтобы претендовать на такой вычет?

- Чтобы получить вычет необходимо в течение 3-х лет с момента открытия ИИС (именно с даты  открытия, а не внесения денег!), надо подать в налоговую инспекцию налоговую декларацию и заявление на возврат. Кстати, ежегодно свой счёт также можно пополнять на указанную максимальную сумму. Счёт открывается на три года, но человек волен продлевать его бессрочно.

Юрий Иванович, значит, я могу открыть ИИС через любого брокера?

Уточню: у брокера, имеющего соответствующую лицензию Банка России.

А количество открываемых счетов ограниченно?

Дело в том, что правительство страны и Центральный Банк ограничили такого рода деятельность только одним счётом. Не может человек завести более одного счета. А кроме того, пока сумма инвестиций не может составлять более 1 миллиона в год. Но на текущий момент инвестор имеет право на возврат подоходного налога только с суммы до 400 000 рублей, то есть до 52 000 рублей ежегодно. Но чтобы уравнять права инвесторов, имеющих ИИС с теми, кто только собирается  его открыть, со следующего года сумма вычета будет рассчитываться с одного миллиона рублей.

Причём вы можете и отказаться от налогового вычета за прошлый период в размере 13 %, и воспользоваться другим видом льгот, а именно:  оформить вычет на совокупный доход  по ИИС, где вы освобождаетесь полностью от налога на доход по истечении трехлетнего срока от даты открытия счёта ИИС.

Понятно, что в случае высокой доходности, этот вариант наиболее актуален. И запомните: способ размещения своих инвестиций (с налоговым вычетом или без) вы можете определить не сразу, а, скажем, через полгода, ориентируясь на конкретную ситуацию.

А как обстоят дела с механизмом защиты вложенных средств?

Что касается защиты, то в Госдуму уже внесен законопроект, согласно которому денежные средства, вложенные в ИИС, будут застрахованы аналогично банковским вкладам граждан – тоже на максимальную сумму 1,4 млн. руб. В случае отзыва лицензии у брокера они в кратчайший срок получат сумму страхового возмещения.

Давайте уточним, какие конкретные шаги должен сделать начинающий инвестор, который заинтересовался вашим предложением?

Первый шаг – это прийти к нам в офис. С вами заключается брокерский договор на обслуживание и закрепляется персональный специалист фондового рынка. Вы сможете работать с этим брокером хоть в ежедневном режиме: лично, по телефону, по электронной почте или любыми иными способами связи. Можете рекомендовать ему – в какую сторону направить инвестиции или вправе следовать его советам. В ходе такого сотрудничества вы не только расширите свой финансовый кругозор, но и получите бесценный опыт практической работы на рынке ценных бумаг.

Юрий Иванович, а в чем ваша инвестиционная компания может конкурировать со столичными?

Хотя бы тем, что большинство инвесторов знает «Милком-Инвест» более 20 лет, таким образом репутация нашего предприятия не вызывает сомнений. К тому же в целях упрощенного выхода на Московскую биржу и снижения издержек мы заключили агентский договор со старейшей российской инвестиционной компанией «Велес-Капитал» (г.Москва).

А с какой суммы можно открывать ИИС? И каков максимальный уровень наполнения счёта?

Теоретически  с любой. Но при копеечных вложениях и доходность – копеечная. Рекомендую начинать, к примеру, со 100 000 рублей. А счёт пополнять по своему усмотрению.

Те люди, которые уже открыли ИИС, как ими пользуются? Что покупают?

Примерно половина владельцев ИИС покупает акции российских предприятий, процентов 30 – государственные облигации, остальные – корпоративные облигации.

Открывать или не открывать ИИС – каждый должен решать сам. Не зря счет и назвали индивидуальным. Но мы считаем не лишним напомнить нашим потенциальным инвесторам: если  вы не откроете ИИС до конца  2017 года, то вы уже не сможете воспользоваться налоговым вычетом в следующем 2018 году. Поэтому на размышление остается не так уж много времени. Счет пошел на дни!

________________________________________________________________________

Тех, в ком мы пробудили интерес к новым возможностям инвестирования, приглашаем зайти в Челябинске на ул. Кирова, дом 7 «А», офис 602.

Или позвонить по телефону: (351) 7-555-250.

Или заглянуть на сайт http://www.milcom.ru.