Финансирование бизнеса: где взять деньги и как не утонуть?

На полях Сhel Business Day самые активные представители бизнеса нашей области встречаются не просто так. Возникают новые идеи и планы, готовятся к реализации проекты самых разных масштабов. Но без серьёзного финансирования всё это так и останется на бумаге. Как получить деньги для бизнеса и не утонуть в процентах? Сегодня, когда государство и банки активно создают новые финансовые инструменты, о безумных переплатах можно забыть. Сергей Бешаков, директор филиала ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в Челябинске — о льготных программах кредитования.

Сергей Сергеевич, какие способы финансирования сегодня доступны нашим бизнесменам?

— Банки готовы поддержать ваш бизнес в самых разных формах. Это могут быть срочные кредиты, кредитные линии с лимитами выдачи и задолженности, овердрафты, банковские гарантии, в том числе и электронные. Этого достаточно, чтобы удовлетворить любые, даже самые специфичные потребности в финансировании. Остаётся только выбрать подходящую программу.

Самым интересным предложением на сегодняшний день является кредит для малого и среднего бизнеса по программе Минэкономразвития со ставкой 6,5% годовых. Ставка значительно ниже рынка, более того — ниже ключевой ставки ЦБ РФ. Подобные предложения можно пересчитать по пальцам одной руки. Единственное, что вспоминается — семейная ипотека с господдержкой под 6% годовых. Но это ипотека, а для малого бизнеса такого раньше ещё никто не делал.

Можете поподробнее рассказать о программе? Надеемся, что ставка здесь для работы, а не для красоты.

— 6,5% — это реальная конечная ставка, которую получает клиент в рамках программы. Здесь не «от» или «до» — только 6,5 и точка. Никаких «но», никаких «если», никаких комиссий за выдачу.

Кредиты в рамках программы выдаются на инвестиционные и оборотные цели. Инвестировать в своё предприятие можно от 3 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 10 лет. Для пополнения оборотных средств можно получить не более 100 млн. рублей с максимальным сроком погашения в 3 года. Выдача производится в форме срочного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Для кого предназначена программа?

— Получить кредит в рамках программы могут компании-субъекты МСП, работающие в приоритетных отраслях экономики, определённых Правительством РФ. Это сельское хозяйство, обрабатывающая промышленность, строительство, транспорт и связь, энергетика, туризм, здравоохранение, предоставление бытовых услуг, сбор, обработка и утилизация отходов, общественное питание.

Список отраслей как будто специально создавался для Челябинска. В него входят как традиционно развитые у нас направления, так и те сферы, инвестиции в которые жизненно необходимы региону.

Есть ли какие-то запреты?

— Компания не должна работать с подакцизными товарами. Поэтому необходимо убедиться в отсутствии у предприятия соответствующих кодов ОКВЭД. Впрочем, зачастую эти коды добавляются при регистрации фирмы просто так, на всякий случай.

В подобной ситуации для получения кредита необходимо лишь исключить запрещённые категории. В этом нет ничего сложного, специалисты банка с лёгкостью укажут вам на эти и другие возможные проблемы в получении кредита и, разумеется, всеми силами помогут в их решении.

И всё-таки, насколько сложно получить такой кредит?

Для клиента нет никакой разницы, берёт он кредит по программе Банка или Минэкономразвития России. Необходимо только соответствовать требованиям, решение о выдаче кредита принимается непосредственно Банком, без проведения каких-либо дополнительных согласований.

Правильно ли я понимаю, что в программу включено всего 15 банков?

— Действительно, из более чем 500 кредитных организаций Российской Федерации в программе участвует лишь 15. Для нас участие в программе — большая честь и признание значимости Примсоцбанка на федеральном уровне.

Есть понимание, почему именно вы?

— Во-первых, мы достаточно крупный банк. Согласно статистике Банки.Ру на 1 августа 2018 года, мы занимаем 93 место по размеру активов.

Во-вторых, мы имеем серьёзный опыт работы с малым и средним бизнесом, который выражается не только в годах, но и во внушительном кредитном портфеле, активной работе по программам господдержки предпринимательства, в том числе совместно с Корпорацией МСП. По итогам 2017 года, мы заняли 26 строчку рейтинга RAEX по объёму кредитов, выданных МСБ.

Ну и в третьих, для участия в программе необходимо присутствия банка минимум в 5 федеральных округах РФ. Примсоцбанк имеет 58 отделений в Центральном, Северо-Западном, Уральском, Сибирском и Дальневосточном округах, чем могут похвастаться лишь немногие региональные банки.

Ну и напоследок, чего вы ждёте от работы по программе?

— Обновлённая программа уже прошла все согласования и со дня на день будет подписана Правительством РФ.  Сразу после этого последует активная выдача кредитов — мы видим живой интерес бизнеса к программе во всех регионах присутствия Банка и ждём подтверждения от Минэкономразвития России, чтобы начать её реализацию.

Что касается планов — программа имеет свои лимиты выдачи, и мы постараемся выдать бизнесу каждый доступный нам льготный рубль, чтобы ускорить рост экономики города, региона и всей России.

Подробную информацию можно получить на сайте банка или при личном обращении в один из офисов. Для удобства посещения офисов в банке реализован сервис онлайн-записи, где клиент может записаться на получение необходимой услуги в удобное для него время.

Подробности по телефону: 8(351) 211-01-10