Денис Чугунов, Сбербанк: «Бизнес инвестирует в строительство и новые производства»

О крупных инвестиционных проектах и «умных» кредитах для развития бизнеса в интервью «Деловому кварталу» рассказал управляющий Челябинским отделением Сбербанка Денис Чугунов.

Ожидаете ли вы всплеска деловой активности в связи с проведением в Челябинске саммитов ШОС и БРИКС? Планирует ли банк финансировать крупные инфраструктурные проекты?

— Действительно, в последнее время явно прослеживается рост деловой активности, связанный с позитивной динамикой в экономике региона. Отложенный инвестиционный спрос, который наблюдался в кризисные годы, сегодня в полной мере реализуется в новых интересных проектах, предприятия наращивают инвестиционную активность, что отражается и на спросе на кредитные ресурсы. За последние полгода объем кредитных средств, выданных банком малому бизнесу в Челябинской области, вырос почти в полтора раза, и хорошая динамика позволяет предположить, что тренд сохранится как минимум до конца года. Безусловно, масштабные знаковые мероприятия способствуют укреплению инвестиционного климата и повышают деловую активность.

Так, на днях в Екатеринбурге завершилась международная выставка ИННОПРОМ, в рамках которой Уральский банк Сбербанка заключил ряд соглашений с крупными предприятиями. В частности, о комплексном финансировании проекта по созданию в Челябинской области крупного предприятия мукомольнокрупяной промышленности. Новый проект компании «Ресурс» является знаковым для Урала: будут созданы производственные площадки для подработки крупы, фасовки продукции и глубокой переработки сельскохозяйственных культур, а также логистический автоматизированный склад площадью 11 тысяч квадратных метров для хранения и отгрузки готовой продукции.

Кроме того, банк подписал стратегическое соглашение о сотрудничестве с администрацией Саткинского муниципального района, которое подразумевает взаимодействие в реализации значимых для города социальных и инвестиционных проектов, направленных на развитие экономики и социальной инфраструктуры города. Буквально на днях банк выдал банковскую гарантию региональному оператору по обращению с твердыми коммунальными отходами — МУП «Комритсервис». Компания будет обеспечивать весь процесс сбора, транспортировки, переработки и утилизации отходов на территории Горного кластера Челябинской области. Кроме того, мы готовы к реализации целого ряда мероприятий по внедрению инновационных банковских технологий в рамках глобального проекта Сбербанка «Безналичный мир».

Какие виды кредитных ресурсов наиболее востребованы?

— Именно в этом году в структуре кредитного портфеля банка заметно возросла доля инвестиционных кредитов. Индекс промышленного производства в регионе, который снижался на протяжении длительного времени, сегодня показывает неплохую положительную динамику. Ожидаем, что по итогам года около 40% всех выданных кредитов бизнесу будут направлены на инвестиционные цели. Это долгосрочные вложения в развитие производства, приобретение новых площадей, обновление производственных фондов, строительство.

В этом году среди предпринимателей также востребованы кредиты в рамках госпрограмм поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемых Минэкономразвития и Минсельхозом России, корпорацией МСП. В рамках данных программ есть возможность получить кредиты по ставкам от 5%. Например, предприятиям среднего и крупного бизнеса региона за первые пять месяцев года мы уже выдали 33 таких субсидированных кредита на общую сумму 2 миллиарда рублей. Также крупный и средний бизнес использует новый продукт — пред одобренный кредит: для принятия решения о выдаче займа банк использует технологию Big Data. Мы анализируем данные о платежеспособности предприятия из разных источников и на основе этой аналитики готовим индивидуальное предложение в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов. Смарт-кредитование, кстати, пользуется спросом и у индивидуальных предпринимателей. Доля таких кредитов, выданных малому бизнесу, в 2018 году уже составила более 11%.

Банк меняется, развивается, с точки зрения внедрения современных технологий Сбербанк всегда был и остается лидером рынка, и сейчас есть ряд нововведений, которые касаются кредитного процесса, автоматизации, чтобы минимизировать усилия по сбору документов 

Ключевые параметры в глазах бизнеса: — это стоимость заемных средств и скорость оформления кредита. Что изменилось в этом отношении за последний год?

— Банк следует трендам, которые сложились на финансовом рынке, и стоимость заемных ресурсов меняется вслед за ключевой ставкой. За последний год стоимость фондирования серьезно снизилась, кредитные ставки опустились в среднем на 5 процентных пунктов, и стоимость финансирования начинается от 8,5% годовых. В том, что касается скорости рассмотрения заявки, также есть позитивные изменения: запущено несколько программ быстрых кредитных решений, по которым можно получить заемные средства за один день при наличии полного пакета документов. Заметно снизилась и стоимость банковских гарантий — сейчас она составляет от 2%, и это тоже открывает для местного бизнеса широкие возможности по участию в тендерах по крупным инфраструктурным проектам.

Банк меняется, развивается, с точки зрения внедрения современных технологий Сбербанк всегда был и остается лидером рынка, и сейчас есть ряд нововведений, которые касаются кредитного процесса, его автоматизации, чтобы минимизировать усилия по сбору документов. Для предпринимателей и бизнесменов самый ценный актив — это время. Понимая эту ценность, в марте Сбербанк первым в России запустил новый вид кредитования для малого бизнеса — «Сбербанк Онлайн-финансирование». Это быстрый кредит без визита в банк с возможностью подать заявку и документы прямо на сайте на сумму до миллиона рублей. И главное, продуктовая линейка изменилась с точки зрения гибкости: сейчас мы можем с полной уверенностью сказать, что подберем кредитную программу на любой случай, под любую бизнес-идею.

Как правило, малый бизнес не держит штатного юриста или бухгалтера, однако нуждается в грамотном бухучете и юридической поддержке. Правда ли, что современные сервисы легко могут заменить квалифицированного специалиста?

— Сбербанк формирует новую экосистему: по большому счету, мы стремимся стать единым окном для бизнеса при решении любых вопросов и проблем, в том числе развивая небанковские сервисы, которые направлены на то, чтобы облегчить жизнь малого бизнеса, помочь предпринимателю снизить финансовые и временные издержки. На пример, это онлайн-сервисы по ведению бухгалтерского учета, которые позволяют сэкономить на штатной бухгалтерии, и владелец бизнеса может быть твердо уверен в том, что данные защищены от утечки. Некоторые из онлайн-сервисов бесплатные. Например, «Бухгалтерия для ИП на УСН 6%».

Если говорить про другие бухгалтерские услуги, то еще есть аутсорсинг и онлайн-бухгалтерия. Сервисы достаточно понятны и не требуют специализированных знаний. Абонентская плата у этих сервисов разная, минимальный тариф 699 рублей в месяц. Для предпринимателей важна и юридическая поддержка. И в этом плане у Сбербанка тоже есть что предложить. Это сервис и онлайн-приложение «Личный юрист для бизнеса». В него входит и консультирование, и содействие в переговорах, и помощь в составлении документов. Кроме того, это сервис по продвижению онлайн-касс: предпринимателю уже не придется тратить время на поиск оборудования, мы предлагаем проверенные и надежные модели. Все можно приобрести прямо в отделении банка, кроме того, мы обеспечим установку устройств. При этом есть и нефинансовые сервисы — по проверке контрагентов, выставлению счетов, отчетности для госорганов, CRM. Всего данная экосистема предлагает 24 сервиса, которые актуальны для предприятий разных сфер деятельности и масштаба.

Как развиваются расчетные сервисы банка?

— Скорость проведения платежей неуклонно растет, с первого июля расширяется операционный день, в связи с чем возрастет и доступность платежных сервисов. Наиболее срочные и важные платежи будут проводиться в принципе без ограничений по времени.

Услуги оказывает ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.

Официальные сайты Банка – www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru