Что нужно знать об ипотечных программах и рефинансировании ипотеки?

Юлия Васильевна, расскажите, какие появились новые возможности ипотечных программ Запсибкомбанка?

– В Запсибкомбанке ипотечно-жилищное кредитование – один из ключевых продуктов. В 2019 году мы запланировали выдать кредитов на 26% больше по сравнению с предыдущим годом. Мы всегда ставим перед собой амбициозные задачи и подтверждаем свою эффективность успешной деятельностью на рынке, доверием клиентов и партнеров, оценкой рейтинговых агентств. По данным Русипотека Запсибкомбанк стабильно входит в ТОП-20 Высшей ипотечной лиги России. Мы растем, растут возможности наших ипотечных программ, а, следовательно, и возможности наших заемщиков.

Программы банка дают ряд преимуществ:

– если у вас есть действующий сертификат на материнский капитал и при этом ребенку не исполнилось 3-х лет, используйте маткапитал в сумме первого взноса по ипотеке. По этой программе сумма первого взноса – всего 10% от стоимости приобретаемого жилья;

– если вы планируете строить дом, приобрести земельный участок. Мы сможем предложить вам уникальные жилищные программы банка: ипотеку на землю, кредит на строительство дома. Максимальная сумма кредита 3,5 млн. рублей (в зависимости от условий обеспечения и сегмента клиента). Кстати сказать, если такой кредит на строительство дома оформляют «молодые семьи» (возраст от 25 до 35 лет хотя бы одному из супругов или семья имеющая право на маткапитал), то предусмотрены льготы по отсрочке начала выплат основного долга по кредиту до 3-х лет;

– если мечтаете о доме у моря, например в Сочи, оформите ипотеку под залог имеющейся у вас другой недвижимости или вовсе без залога. Эти программы позволяют приобрести жилье в любом городе России, даже если там нет офиса Запсибкомбанка;

– если вы оформили ипотеку в другом банке и хотите изменить ставку, ждем вас на рефинансирование ипотеки.

Хотелось бы подробнее остановиться на теме рефинансирования ипотеки, поскольку ставки по ипотеке постоянно меняются. Для многих челябинцев тема улучшение условий по ипотеке животрепещущая.

– Да вы правы, это вечно «зеленая» тема. Рефинансирование ипотеки другого банка дает возможность снизить нагрузку, то есть ежемесячный платеж, за счет уменьшения процентной ставки и/или увеличения срока кредита. Основным условием рефинансирования от Запсибкомбанка является положительное обслуживание ипотеки заемщиком, своевременное погашение кредита без просрочек. Помимо стандартных документов, подтверждающих занятость и доходы клиента, а также документов на жилой объект, необходимо предоставить информацию по действующей ипотеке, а именно остаток задолженности, срок и сумму кредита. После принятия положительного решения банк переводит кредитные средства на погашение действующей ипотеки. Когда кредит погашен, обременение другого банка с жилья снято, необходимо зарегистрировать договор ипотеки в пользу Запсибкомбанка. В прошлом году Запсибкомбанк выдал на рефинансирование ипотеки других банков более 16% от всех выдач ипотеки.

Кстати, если квартиру, по которой вы рефинансируете кредит, не хотите отдавать в залог банку, Запсибкомбанк может предложить специальную опцию: заменить залог этой квартиры на иную жилую или нежилую недвижимость.

Получается, рефинансирование ипотеки дает дополнительные возможности?

– Программа рефинансирования ипотеки – имеет определенные плюсы и возможности, разработанные специально для людей. И, да, она мало отличается от стандартного процесса выдачи ипотеки: банк изучает кредитную историю заемщика, платёжеспособность и предмет залога. Если заемщик нацелен на открытые и честные взаимоотношения, то никаких подводных камней быть не может. Банк одобряет выдачу кредита на сумму остатка долга по предыдущей ипотеке, который перечисляет банку-кредитору. Обратите внимание на то, что в том банке, где у вас ипотека, вам необходимо будет не только погасить основной долг по ипотеке, но и те проценты, которые были начислены с даты выплаты очередного ежемесячного платежа. После этого регистрируется новый залогодержатель по ипотеке. Рассмотрение заявки на рефинансирование, равно как и на ипотеку, занимает в Запсибкомбанке не более четырех рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. На протяжении всей сделки клиента сопровождают специалисты банка.

И вновь, возвращаясь к теме ипотеки. На сколько лет лучше всего оформлять ипотеку?

– Знаете, тут все индивидуально. Я рекомендую оформлять ипотеку на более длительный срок, от 20 до 30 лет, чтобы на входе иметь максимально комфортный платеж. И если появится возможность гасить кредит быстрее, то можно самому изменить срок. В Запсибкомбанке в любой день можно сделать досрочное погашение, хоть 1 рубль, при этом на Ваш выбор: Вы уменьшаете срок кредита или платёж. Процедура досрочного гашения не предполагает никаких ограничений и штрафов, и максимально проста, не требует похода в офис и написания бумажного заявления, достаточно зайти в приложение и онлайн провести досрочный платеж. Это занимает полминуты. Проценты автоматически пересчитываются, каждый раз, в сторону уменьшения. Кстати, по нашей статистике, средний срок выдаваемого жилищного кредита около 15 лет. А фактический срок, за который ипотека погашается, – 5 лет. Поэтому смело оформляйте ипотеку и по ситуации корректируйте срок или платеж.

В завершении хочу пригласить всех на консультацию в офисе ПАО «Запсибкомбанк» по адресу Челябинск, проспект Ленина, д. 45. А заявку на ипотеку и рефинансирование ипотеки другого банка, вы можете подать как в нашем офисе, так и на сайте www.zapsibkombank.ru.