Банковский рынок: взят курс на взлет

5 апреля в ресторане The Rules «Деловой квартал» провел читсовет, посвященный банковскому рынку Челябинска. Представители отрасли рассказали, что происходит с банками после двухлетнего кризиса, куда двигается рынок и стоит ли ждать его восстановления в ближайшем будущем.

Елена Блинова, управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24

После двухлетнего спада российские банки возвращаются к развитию кредитования. В 2016 г. ВТБ24 вернулся по объемам кредитования малого бизнеса на уровень 2014 г. Мы ожидаем получать большее количество заявок на кредит. Работа с малым бизнесом становится приоритетным направлением для многих банков, в условиях конкуренции банкиры будут выходить на новые ниши: финансирование франчайзинговых моделей бизнеса, стартапов и электронной коммерции. Наиболее востребованным у малого бизнеса является кредитование на пополнение оборотных средств. Одной из ключевых тенденций становится смарт-кредитование. В ВТБ24 клиенты на расчётно-кассовом обслуживании могут получить кредит без предоставления дополнительных документов, без залога, без визита — дистанционно.

Руслан Мурзабеков, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Челябинске

В этом году у нас заявлена стратегия роста, и мы планируем утроить свою долю портфеля кредитования. Никогда не делали ставку на депозитный портфель, но так как ожидаем рост кредитования, то появилась задача наращивать и депозитный портфель. До 2020 г. рассчитываем утроить как кредитный, так и депозитный портфели. Среди трендов отмечу, что мы делаем ставку не только на новых клиентов, но и на активных клиентов. Думаю, что зарплатное направление станет для банков приоритетным направлением, потому что это экономически активное население, среди которого наиболее востребованы наши услуги. Поэтому игроки вводят различные преференции зарплатным клиентам, и для работодателя зарплатный проект становится дополнительным бонусом в соцпакет. Наш банк также планирует развиваться в этом направлении, а также развивать долгосрочные отношения с премиальным сегментом.

Андрей Антонов, заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка России

Банковский рынок Челябинской области — один из самых конкурентных с точки зрения присутствия федеральных и региональных игроков. Региональные игроки вносят существенный вклад в конкуренцию. Но благодаря высокой конкуренции рынок уделяет большое внимание качеству сервиса.

Если говорить о краткосрочных перспективах, мы стараемся быть как можно ближе к клиенту. Чтобы человек смог воспользоваться услугами банка где угодно, развиваем сервис в трех направлениях: мобильный банк, интернет, офисы. Считаю, что финансовый сервис будет уходить в цифру — это тренд, который сегодня прослеживается во всем мире. Банки с клиентами все меньше и меньше будут общаться лично. Удаленный доступ продолжит развиваться, а личное общение будет требоваться для консультации по сложным и долгосрочным продуктам. В этом направлении движется и наш банк.

Максим Какорин, управляющий челябинским филиалом АКБ «Российский капитал»

В 2017 году мы ожидаем продолжения снижения ключевой ставки ЦБ РФ и ставок по кредитам в целом. Таким образом, спрос на рефинансирование со стороны корпоративных заемщиков, по нашим оценкам, будет сохраняться на достаточно высоком уровне. Мы также предполагаем, что снижение ипотечных ставок обусловит повышение спроса на ипотеку, как и на ее рефинансирование. Ипотека значительно повышает доступность жилья для населения.  К примеру, расчет Индекса доступности жилья по общеизвестной формуле показывает, что семье из Челябинской области, состоящей из двух взрослых и ребенка, с учетом минимальных расходов на жизнь может потребоваться более 6 лет на то, чтобы накопить на типовую двухкомнатную квартиру 54 кв. м. С другой стороны, такая среднестатистическая семья уже сейчас может взять ипотеку на указанную стандартную квартиру, улучшить жилищные условия и в течение 15 лет отдавать не более трети своих доходов в счет погашения кредита.

В настоящее время также очевидны тенденции к снижению ставок по депозитам, что, с одной стороны, тормозит рост вкладов населения. К примеру, в 2016 году прирост вкладов населения в российских банках составил всего 4.2%, а с начала 2017 года наблюдался незначительный отток депозитов. С другой стороны, ставки по вкладам остаются привлекательными, поскольку превышают инфляцию. И мы рассчитываем на то, что приток средств в так называемые «организованные сбережения» в 2017 году продолжится. Население Челябинской области между тем отличается устойчивой сберегательной активностью. Например, рост вкладов в банках региона в 2016 году был весьма динамичным (+7%). В 2017 году население региона также продолжило наращивать депозиты, они увеличились на 1,2%.

Надежда Викторова, управляющий филиалом «Абсолют Банк» в Челябинске

Сегодня мы видим, что у региональных банков есть свои преимущества. Если клиенту нужны срочные деньги, он обращается именно в региональный банк, если деньги плановые – в федеральный. Это связано с разницей в сроках оформления заявки.

У нас представлена очень широкая линейка продуктов: это и накопительное страхование жизни, и инвестиционное страхование, и мультивалютный вклад, и брокерские услуги, и еврооблигации. Самое главное – понимать, куда выгоднее и целесообразнее направлять бюджет.

Дмитрий Панихин, директор филиала АО «Открытие Брокер» в г. Челябинске

Cегодня по прежнему при инвестировании необходимо диверсифицировать активы. Первичная задача любого инвестора состоит в четком понимании целей инвестирования. Вторая задача заключается в определении необходимой для этого доходности и соответствующего ей приемлемого риска. Отсутствие органичной взаимосвязи между ними может привести к потере возможностей и времени инвестора. Инструменты рынка ценных бумаг помогают эффективно решать эти задачи. Собственные инвестиции в повышение личной финансовой грамотности начинающего инвестора являются одним из самых надежных вложений. Именно знания выступают базовым фундаментом успешного долгосрочного инвестирования как на рынке ценных бумаг, так и банковских, страховых финансовых инструментов. Сегодня начинающий инвестор мыслит уже категориями не одного года, а пяти-десяти лет. Это означает, что люди задумываются о будущем, инвестируют, даже в условиях нестабильности.