Анатолий Якушев: «Некоторые не различают Сбербанк и Центробанк»

Форум был организован Уральским филиалом Финансового университета при Правительстве РФ  и Центром международной торговли Челябинск при поддержке областных министерств — финансов, образования и науки, городской администрации, Фонда развития предпринимательства Челябинской области «Территория бизнеса», а также ЮУТПП. В церемонии официального открытия приняли первые лица ведомств, что подчеркивает заинтересованность в повышении финансовой грамотности населения.

На Втором Южно-Уральском финансовом форуме «Финансовая грамотность — первый шаг к успеху» состоялись конференция, круглые столы, семинары, где обсудили не только вопросы реализации Стратегии повышения финансовой грамотности населения, но и развитие цифровых технологий в экономике и управлении. Участники пришли к выводу о необходимости разработки региональной программы повышения финансовой грамотности населения,  создания единого регионального центра финансовой грамотности и защиты прав потребителей для оказания поддержки в реализации всех мероприятий и координации различных видов работ в данном направлении.

О том, как обстоят дела с финансовой грамотностью в нашей области и городе, как правильно распорядиться сбережениями, в интервью «Деловому кварталу» рассказал директор Финансового университета при Правительстве РФ (Уральский филиал) Анатолий Якушев.

Как известно, чтобы всегда быть при деньгах, нужно или хорошо зарабатывать, или сократить лишние траты. Что важнее в сегодняшних реалиях?

— Я бы сказал — умение тратить с умом, соотносить свои желания и денежные ресурсы. У современной молодёжи много соблазнов потратить деньги: в магазинах красивая одежда, вкусная еда и много всего, что им хочется. И многие не соизмеряют свои доходы с расходами. Недавно обсуждали ситуацию со студентами: вот идет человек в фирменной одежде от кепки до кроссовок. Мне ребята отвечают: это все «понты», может, дома — и кушать-то нечего. А еще в сегодняшних реалиях важно учиться при любых доходах формировать сбережения.

Можно ли говорить, что закредитованность населения – следствие финансовой безграмотности?

— По статистике, почти все жители страны — 125 миллионов человек — имеют кредит, некоторые и  не по одному. Из них около 800 тысяч фактически находятся в состоянии банкротства — им нечем платить, накопились огромные долги. Это практически население большого города.

Ещё некоторое время назад на каждой остановке стояли киоски, которые выдавали микрозаймы населению. Условия получения упрощены, договор подписывался без должного понимания, что приводило к ситуации - взял 1000 рублей, а через короткое время сумма долга вырастала многократно. За последнее время ситуация начала меняться к лучшему, сферу микрозаймов пристально контролирует Центробанк.

Во многих странах не только сам кредитор несет ответственность за взятый кредит, но и банк, который выдал ему деньги. Как бы эта ответственность делится. В России это не прописано с юридической точки зрения. Поэтому, когда человек пришёл брать кредит, в жизни у него все было хорошо, а потом вдруг его увольняют с работы, а от уплаты кредита его никто не освобождал. Как быть в этой ситуации? И кто виноват?  

Что сейчас делают для повышения финансовой грамотности детей и взрослых?

— В настоящее время в стране действует проект Минфина «Содействие повышению финансовой грамотности населения и  развитию финансового образования в Российской Федерации». Проект предусматривает охват финансовой грамотностью разных целевых групп: учителя школ, преподаватели колледжей, взрослое население, школьники, студенты вузов и колледжей, а также  граждан старшего возраста. Так, преподаватели нашего филиала в прошлом и в этом году в Челябинской области и городе Челябинске провели 72-х часовые курсы по финансовой грамотности и подготовили 473 педагога. Программа предусматривала изучение таких тем, как деньги, личный финансовый план, банковские продукты, страхование, инвестиционные инструменты и другие темы. В некоторых школах финансовая грамотность уже преподается как отдельный предмет, а практически в каждой школе элементы финансовой грамотности включаются в такие предметы, как обществознание, математика, история и даже литература.

Наверняка часто бывает, что ребёнок, узнав как надо тратить деньги, начинает учить родителей и сталкивается с непониманием. Нужно ли параллельно работать с родителями?

— В одной из школ города мы проводили такую встречу. Работать с трудящимся населением тяжелее всего: человек работает с девяти до шести и у него нет возможности во время работы посещать курсы. На предложение пройти обучение в вечернее время всегда находится масса причин не пойти учиться. А потом люди берут кредиты и результат этого процесса мы уже знаем по цифрам приведенным выше. Очень часто слышится вопрос: «Что я не знаю, как деньги считать?» Получается, что нет. Некоторые и вовсе путают Сбербанк с Центробанком.

Даже не всех студентов можно назвать финансово грамотными. Взять, например, специалистов не связанных с экономикой и финансами. Я сам, будучи инженером по образованию, в 90-е годы пытался заработать в финансовых пирамидах. Делал расчеты, прогнозировал. Всё закончилось тем, что мне хотя бы удалось «вытащить» свои деньги практически без потерь обратно. Думаю, что в идеале вместе с финансовой грамотностью нужно преподавать психологию и юриспруденцию.

Если говорить о  пенсионерах, то это очень организованная часть нашего населения. Для них в различных центрах проводятся курсы по финансовой грамотности, обучение пользованию интернетом и порталом Госуслуг. По моим наблюдениям, сегодня старшее поколение в основном знает и доверяет только традиционным банковским продуктам в силу сложившегося стереотипа. А ведь спектр банковских услуг и продуктов значительно расширился и нужно доводить данную информацию и до старшего поколения, обучать их новым инструментам. Также большую актуальность для всех имеют вопросы защиты от финансового мошенничества, которое процветает в настоящее время.

Какие инструменты долгосрочных инвестиций Вы бы посоветовали? 

— Традиционно – покупка недвижимости. Но опять же, надо оценивать район, место расположения дома, учесть экологию и инфраструктуру, чтобы потом можно было сдать квартиру внаем, за желаемую сумму. Второй способ вложения денег – это обучение. Как говорится, одно образование – кусок хлеба в старости, а самообразование – бутерброд с икрой.

Можно накапливать деньги на вкладе в банке. Сейчас вклады застрахованы государством и нет необходимости беспокоится из-за возможного отзыва лицензии у банка. Сумма до 1,4 млн руб. будет возвращена вкладчику в полном объеме. Пусть начисление процентов по банковским вкладам невысокое, но зато с твердой гарантией и страховкой вклада. Инвестирование в ценные бумаги более рискованное, но здесь можно получить больший доход. Интересным направление в инвестировании в ценные бумаги для работающих граждан является открытие индивидуального инвестиционного счета. Дополнительный доход при данном направлении инвестирования дает налоговый вычет.