Работаем на опережение: «Ренессанс страхование» защитит ваше здоровье и бюджет

Об этом в интервью «Деловому кварталу» рассказала Марина Кирпичникова, директор челябинского филиала ПАО «Группа Ренессанс Страхование». Она дала экспертную оценку рыночных тенденций и практические рекомендации по оптимизации страховых затрат.

Каковы планы компании на 2026 г.? Какие направления станут ключевыми для вас?

— Если коротко — продолжать обгонять рынок. Мы уже доказали, что можем расти в два раза быстрее рынка: за девять месяцев 2025 г. вышли на пятое место в стране по объему страхового бизнеса. В 2026-м останавливаться не собираемся.

В ближайших планах:

1. Искусственный интеллект продолжит становиться нашим главным цифровым сотрудником. В ДМС уже сейчас 50% обращений проходят без участия врача-эксперта, а время согласования лечения сократилось до четырех минут (раньше на это уходили часы). В кол-центре ИИ сортирует 70% писем и безошибочно классифицирует 95% звонков.
2. Подписка на авто. Мы делаем ставку на модель, где люди страхуют не просто машину, а спокойствие за ежемесячную плату.
3. Life-страхование. Запускаем новые продукты, которые будут работать на опережение. Это не просто копилка, а защита здоровья и жизни с умными инвестициями.

На отечественном рынке становится всё больше китайских машин, по поводу качества которых существуют разные мнения. Как страховщики относятся к китайским машинам? Есть ли здесь свои особенности, подводные камни (если да, то какие)?

— Для нас китайский автопром — это не просто новый тренд, а приоритетный сегмент. Никаких подводных камней, о которые можно было бы разбить ваш бюджет, здесь нет. Для нас важна в первую очередь личность самого водителя, мы особенно рады аккуратным и ответственным. Страна-производитель уходит на второй план, уступая место этим базовым факторам. Если вы присматриваетесь к кроссоверу из Поднебесной, смело берите, мы ждем вас.

Особенности, конечно, есть, допустим, любимые многими китайскими производителями сенсорные панели часто отвлекают водителя от дороги, но критично на количестве обращений по китайскому автопрому эти изюминки не влияют. Для нас аккуратный водитель Monjaro ничем не отличается от аккуратного водителя Volkswagen.

Если же клиент лихачит, то цена полиса вырастет вне зависимости от того, сидит ли он за рулем китайского премиум-бренда или старого немецкого седана.

Стоимость полиса ОСАГО на автомобили из КНР будет ниже или выше других марок, чем это объясняется?

— Разница если и будет, то чисто символическая. Стоимость ОСАГО для «китайца» не будет шокировать своей ценой, главный герой здесь не марка машины, а сам водитель.

На цену влияет «досье» автовладельца: сколько вам лет, как давно вы за рулем, а самое главное — как часто вы становитесь виновником аварий. Ваш личный коэффициент бонус-малус значит в разы больше, чем шильдик на капоте. Если вы аккуратный водитель, цена будет приятной независимо от того, какой флаг у производителя.

Небольшая особенность есть разве что в том, что к новым автомобилям чаще относятся аккуратнее, и большая доля новых авто среди «китайцев» приводит к меньшим ценам по ОСАГО.

Аналогично — стоимость каско?

— Если взять два похожих одинаковых договора (новый бизнес или пролонгация, с франшизой или без, один и тот же возраст и стаж водителей) для китайской и, скажем, корейской машины сопоставимой стоимости, то цена каско будет плюс-минус одинаковой, но есть один любопытный нюанс. В сегменте новых машин без франшизы владельцы китайских авто чуть чаще заезжают к нам с мелкими неприятностями — царапинами и сколами. Статистически частота обращений у них выше на 9%. Основная масса китайских машин на дорогах сейчас новые или с небольшим пробегом, а владельцы таких авто, как показывает практика, более трепетно относятся к машине и сразу стараются устранить малейший дефект. Это относится не только к Китаю.

Недавно был случай: владелец новенького EXEED VX привез машину в сервис из-за микроскопического скола на кромке двери. Клиент с каким-нибудь трехлетним Kia Optima ездил бы с точно таким же сколом и так бы и продал автомобиль. Эта трепетность и создает ту самую разницу в 9% по частоте обращений. По сути, это не аварийность, а просто повышенное внимание к новой дорогой вещи, будь она из Китая, Кореи или Германии.

Зависит ли стоимость полиса ОСАГО или каско от марки машины (какие дороже или дешевле) или от того, новая машина или б/у?

— Снова возвращаемся к главному фактору — личности водителя. Для страховой компании гораздо важнее то, кто сидит за рулем.

Существенно влияет на стоимость полиса и цель использования: для личного авто каско всегда дешевле, чем, например, для такси (там пробеги колоссальные, а риски в разы выше).

Одна и та же модель, скажем, Hyundai Solaris, будет стоить в страховке для каршеринга (где ее «убивают» сотни разных водителей) или такси (где пробег за год как у обычной семьи за 5 лет) в 2-3 раза дороже, чем для частного владельца. Марка одна, а стоимость полиса — небо и земля. Всё решает статистика риска, связанного с эксплуатацией, а не сам по себе кусок железа. Хотя таксисты благодаря большому опыту на 1000 км пробега допускают меньше аварийных ситуаций, число ДТП из-за огромного пробега автомобиля выше.

Есть ли особенности в страховании машин из Китая, ввезенных по параллельному импорту?

— Серый импорт часто оказывается котом в мешке. Если привезли редкую модель, которая официально не поставлялась в РФ, будьте готовы к сюрпризам.

Самая большая сложность — восстановление после серьезного ДТП. Если сработали подушки безопасности или электроника, ее ремонт часто возможен только в родных стенах завода-изготовителя. В России таких специалистов и запчастей может просто не найтись.

Еще один важный момент: заводская гарантия на такие авто не распространяется, но не спешите расстраиваться! Есть альтернатива — специальная страховая программа, которая практически дублирует гарантию. По сути, вы покупаете спокойствие на один-два года, и стоит это примерно на 20% дешевле каско.

Какую оптимальную стратегию выбрать при страховании? Что делать тем, кто не хочет переплачивать?

— Золотое правило экономного страхования — франшиза. Это ситуация, когда вы берете на себя небольшой ущерб (например, 30–40 тысяч рублей при ДТП), а компания покрывает всё остальное. Сейчас почти в полтора раза чаще заключают договоры именно с франшизой.

Например, для авто ценой 1,5–3 млн рублей франшиза в 30–40 тысяч дает скидку 30–35% от полной стоимости полиса. Вы просто говорите: «Царапины и пустяки я починю сам, а от крупных бед меня защитите».

Второй лайфхак — страхование только от крупных рисков (угон и тотал). Для дачи или загородного дома по такой же логике работает огневое страхование (пожар, взрыв, молния). Экономия составляет 20–30% по сравнению с полисом «от всего».

Третий вариант — мини-каско за несколько тысяч рублей. Например, защита от ДТП, если виноваты вы, а у виновника нет ОСАГО. Это база для тех, кто хочет спать спокойно, но не готов платить 50–60 тысяч за полный пакет.

Может ли страховая компания отказать в выплатах и в каких случаях?

— К сожалению, да, но отказы — это всегда исключительные случаи, прописанные в договоре. Чаще всего это ситуации, когда водитель сам создал экстремальные условия.

Самые яркие примеры:

1. Покорение стихии. Утонувшие машины на льду Финского залива в Питере или на Ладоге стали местной нормой. Если ваш автомобиль стал достопримечательностью для дайверов, то это не страховой случай.
2. Гидроудар. Когда вы решили, что ваш седан — это амфибия, и вода попала в воздухозаборник двигателя.
3. Водитель был пьян или под веществами. Это, пожалуй, самое железное основание для отказа. То же самое касается случаев, когда передали руль пьяному водителю.

Все эти моменты всегда указаны в договоре или в правилах страхования.

Как меняется спрос на полисы ДМС в Челябинской области? Как развивается это направление и в чём преимущество оформления полиса в вашей компании?

— Корпоративный полис ДМС в Челябинске и области переживает ренессанс. В условиях жесткого кадрового голода хорошая страховка стала не просто плюшкой, а must-have для удержания сотрудников. Этот сегмент растет быстрее всех остальных.

Наше главное преимущество — мы сместили фокус с лечения на профилактику.

Работодатели всё чаще хотят не просто лечить готовые болезни, а не допускать их. Мы предлагаем цифровые чекапы — комплексные онлайн-обследования, которые выявляют риски на ранней стадии. Плюс программы активности: от онлайн-тренировок до йоги и ЛФК. Это тренд здорового человека: не ждать, когда заболит, а работать на опережение.

Как выбрать надежную страховую компанию, на что обратить внимание? Существуют ли риски мошенничества? Как обезопасить себя?

— Выбирайте компанию не только по цене, но и по репутации. Прямое мошенничество со стороны страховщиков — это уже история из прошлого. Центробанк жестко контролирует рынок, и правоприменительная практика сегодня всегда на стороне клиента, но вот уровень сервиса везде разный, поэтому смотрите на отзывы (особенно по урегулированию убытков), сравнивайте скорость ремонта или выплат. Лучший способ обезопасить себя — выбирать компанию с понятными и прозрачными правилами игры, где на другом конце провода сидят люди, готовые помочь.

Мы часто думаем: «Со мной это не случится», но статистика — вещь упрямая, поэтому я хочу обратить внимание на самый недооцененный вид страхования — от несчастных случаев и болезней. Это страховка, которая может спасти семью, если основной кормилец вдруг попадает в трудную ситуацию. Молодой специалист, который только встает на ноги, или семья с ипотекой — это те, кому она нужна в первую очередь. Стоит такой полис копейки (от 500–700 рублей за базовую защиту), а выплаты при реальной проблеме могут исчисляться миллионами.

Лицензия СИ № 1284 и СЛ № 1284 (переоформлены/актуализированы 12.02.2024)

г. Челябинск, ул. Труда, 95 (2-й этаж),
тел. 8 (800) 333-88-00
Renins.ru.

Реклама, ПАО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ», ИНН 7725497022, erid: 2W5zFGf3voK