Альфа-Банк: игра на опережение

Прошлый год был даже сложнее самого первого «ковидного» года. Особенно банковской сфере пришлось непросто. И банкам приходилось подстраиваться под меняющийся рынок. Как вы оцениваете прошедший год?

— Банки смотрят, что происходит с клиентами, и пытаются развиваться в том направлении, которое будет для них самым комфортным. Это большая аналитическая работа. И мы должны действовать на несколько шагов вперед.

Выбранная нами стратегия — игра на опережение. Рынок меняется, а мы уже предлагаем нужные решения. Подтверждением тому являются наши цифры. Чистая прибыль по итогам 2021 года выросла на 30% и составила 3 млрд руб. Кредитный портфель вырос на 20%. Мы стабильно входим в топ-3 банков Челябинска по многим показателям, конкурируя с госбанками. В частности, по объему выдачи ипотеки.

Какие значимые проекты помимо бизнеса осуществил Альфа-Банк в регионе в прошлом году?

­— Мы несем ответственность за финансовую стабильность региона, стараемся развивать отношения в бюджетной сфере города. Мы подписали соглашение с правительством области о взаимовыгодном сотрудничестве в социальной сфере. На подписание специально приезжал президент, первый заместитель председателя совета директоров Альфа-Банка Олег Николаевич Сысуев. В рамках соглашения мы поддержали открытие детской филармонии.

Мы ведем благотворительную деятельность с больницами и школами, поддерживаем культурную жизнь города. Проводим на территории своих офисов уроки финансовой грамотности для детей и взрослых.

Продолжаем программу поддержки талантливой молодежи Альфа-Шанс в Челябинском государственном университете. Комиссия в составе руководителей вуза и Альфа-Банка выбирает лучшего студента. И выплачивает ему грант в размере 300 тыс. руб. в год. И мы готовы принимать на работу выпускников вуза.

Многие компании в прошлом году закрыли свои представительства. Вы, наоборот, открыли новые офисы. Что это за стратегия — развиваться в кризис?

— Один из трендов нового времени — упор на цифровизацию. За время пандемии все развивали удаленные каналы. Но мы не хотим исчезать в он-лайне. За прошлый год мы открыли три новых Phygital-офиса. Планируем в этом году представить еще два в Челябинске и три в Магнитогорске.

Новые офисы имеют довольно непривычный формат. Это и не банк, и не кафе, а что-то среднее. Какова ваша цель — поразить клиента, погрузить его в новые технологии?

— Новые офисы формата Phygital сочетают цифровые и физические каналы. Это визуальная история — клиент попадает в новое пространство. Это почти кафе с дизайнерской мебелью, панорамными окнам, зеленой зоной. Можно уединиться в переговорной комнате, устроиться там, где ему удобно. Здесь нет электронных очередей.

К клиенту сразу подходит специалист банка. У нас система распознавания лиц Face ID. Мы не тратим время, чтобы узнать, зачем он пришел. Сотрудник уже в курсе о потребностях клиента. В итоге, если клиент интересуется инвестициями, ему предложат новые инструменты, если человек пришел за ипотекой, рассмотрят все варианты. Это очень экономит время.

У нас нет бюрократического барьера. Все менеджеры имеют ноутбук, операции подтверждают через интернет-банк и SMS, подписи под документами электронные. Нет проводов, бумаги и ожидания.

Как себя чувствует крупный и средний бизнес Челябинска? Каким образом у них поменялись запросы?

— Для наших клиентов среднего и крупного бизнеса мы всегда были и остаемся надежными партнерами.

В прошлом году Альфа-Банк начал активно заходить на рынок строительства жилой недвижимости, в том числе производим финансирование через эскроу-счета, и это позволило значительно увеличить долю рынка жилищного строительства Альфа-Банка в регионе и увеличить объём кредитного портфеля. Стоит отметить, что банк финансирует стройку во всех регионах РФ.

Мы не обходим стороной поддержку сельского хозяйства. Полным ходом в регионе идет кредитование в рамках поддержки госпрограммы субсидирования ставок министерства сельского хозяйства. Здесь мы работаем в тандеме с правительством области. Это значительная помощь важной отрасли нашей области, которая также заключается в оперативности рассмотрения заявок и выгодных условиях.

Сейчас в Альфа-Банке стартует программа предодобренных кредитов для действующих и новых клиентов в сегменте среднего бизнеса. Лимиты составят до 500 млн руб., на одного клиента срок до 5 лет. Учитывая, что данный продукт не предполагает проведение кредитного комитета банка, это значительно сокращает время рассмотрения заявки, оформления и выдачи денежных средств. В любой момент, когда предприниматели будут нуждаться в дополнительном финансировании, им просто надо будет «разморозить» одобренную заявку и получить кредит.

Мы активно развиваем факторинг, в рамках которого у компаний появляется возможность получать оперативно финансирование. В прошлом году объем портфеля факторинга в Альфа-Банке Челябинской области увеличился на 25%.

Предоставляем лизинг для приобретения транспорта и оборудования. На постоянной основе совершенствуем сервисы предоставления экспресс продуктов: электронных банковских гарантии, онлайн-кредитования и экспресс-кредитов для оперативного вливания средств в бизнес-проекты клиентов. Внедряем удобные, эффективные услуги по обслуживанию внешнеэкономической деятельности предприятий с конкурентными тарифами и условиями.

Малый бизнес пострадал больше других категорий. Какую позицию вы занимали по отношению к ним — как обычная финансовая организация или как партнеры?

— Мы видим большую потребность наших клиентов в качественном торговом и интернет-эквайринге. От нас ждут новые быстрые эффективные решения. И, конечно, банк внедряет новые услуги и улучшает сервисы банковских продуктов. Пример — внедрение достаточно уникального продукта «Нет монет» для клиентов, занятых в различных сферах предоставления услуг.

Для тех, кто хочет стать предпринимателем — сервис «Регистрация бизнеса» позволяет бесплатно и быстро зарегистрировать ИП или юрлицо.

Как партнер для клиентов малого бизнеса в стратегии 2022-2024 мы планируем удвоиться в активной клиентской базе, оказывать поддержку клиентам новыми кредитными продуктами и сервисами.

Частные лица также задумались об экономии своих финансов. Что вы можете сейчас предложить своим клиентам?

— С 1 марта Альфа-Банк заявил о вкладах в рублях под 20% годовых без дополнительных условий. Минимальная сумма всего 10000 рублей, нет ограничений по максимальной сумме. Чтобы получить повышенную ставку, нужно выбрать вклад сроком на три месяца. Открыть вклад можно в мобильном приложении.

А также сейчас действует депозит в долларах под 8% годовых.

Для тех, кто предпочитает альтернативные депозитные продукты — это накопительный Альфа-счет, на котором максимальный доход уже с первого месяца. И Альфа-вклад, где мы работаем индивидуально с клиентом.

С 14 февраля стартовала акция «Целый год без процентов и вечное бесплатное обслуживание для кредитных карт». Возможность не платить банку проценты в течение целого года на любые покупки. Нужно оформить кредитную карту до 31 марта в любом отделении.

Также мы стимулируем наших клиентов — акция «500 рублей за рекомендацию» очень популярна.

Тема недвижимости в конце года и начале этого стала «больной» для многих. Что вы предлагаете своим клиентам на ипотечном рынке?

— Квартиры активно дорожают с середины прошлого года. Здесь сошлось сразу несколько факторов — и повышение ключевой ставки, и ценообразование на строительном рынке. Однако для большинства клиентов вложение в недвижимость остается одним из способов инвестировать.

В нашем банке клиент может не заказывать отчет об оценке, а сделать самостоятельно самоосмотр квартиры, тем самым сэкономить свои средства. В этом году мы проводим электронную регистрацию сделок по ипотечным кредитам. Стоимость регистрации составляет 4000 руб., время регистрации сделки от 2 до 12 часов. Это быстрее, чем сдавать пакет документов через МФЦ.

Для ипотечных клиентов банк создал личный кабинет заемщика. Что экономит время сделки. Можно подать заявление в пару кликов и получить решение за один день. В банк нужно прийти только для заключения сделки.

И, пожалуй, личный бизнес-вопрос. Какую стратегию поведения в бизнесе вы разработали персонально для себя?

— Мы закончили прошлый год с отличными результатами. И сейчас лично моя задача — не потерять набранный темп. Я должен внимательно следить за рынком и понимать потребности бизнеса. И знать, как адаптировать наши продукты под цели и задачи Челябинска и области. Альфа-Банк — гибкая структура, она чувствует время и тенденции. И в этом я с ней полностью солидарен.