Подписаться
Курс ЦБ на 15.05
73,99
89,62

Восстановление экономики будет долгим и постепенным – не ранее конца 2022 г.

Восстановление экономики будет долгим и постепенным – не ранее конца 2022 г.
Иллюстрация: Из личного архива Михаил Целковников

По прогнозам ЦБ спад ВВП России в 2020 г. составит 4-5%, а рост в 2021 г. – 3-4%, экономика полностью восстановится в 2022 г. Перспективы неплохие, однако для роста пока нет никаких предпосылок.

Управляющий оперофиса «Челябинск» РГС Банка Михаил Целковиков:

– 2020-й оказался довольно сложным и для людей, и для экономики. Мировой глобальный кризис, пандемия, самоизоляция, падение цен на нефть, нестабильность курса рубля, закрытие бизнеса, потеря рабочих мест, – все это внесло серьезные коррективы в жизнь. Восстановление российской экономики на этом фоне будет долгим и постепенным и ожидается не ранее конца 2022 г.

Пандемия коснулась абсолютно всех сфер. Конечно, первыми пострадали ресторанный бизнес, спортивные клубы, гостиницы, салоны красоты, торговые центры. Сильный удар также получили удар компании, которые занимаются международными перевозками и проведением мероприятий. Кроме этого, ФНС включила в список сильно пострадавших розничную торговлю непродовольственными товарами, сферу дополнительного образования, стоматологическую практику, издание книг и газет.

По прогнозам ЦБ спад ВВП России в 2020 г. составит 4-5%, а рост в 2021 г. – 3-4%, экономика полностью восстановится в 2022 г. Перспективы в целом неплохие, однако для роста ВВП в 2021 г. пока нет никаких предпосылок. Количество пострадавших от вируса с каждым днем становится все больше и больше. По нашим оценкам ВВП упадет на 5-7% к концу этого года.

Российская банковская отрасль подошла к кризису в хорошей форме и сейчас пока переживает его относительно успешно. Однако все будет зависеть от продолжительности пандемии и сопутствующих негативных тенденций.

По данным Банка России с января по сентябрь 2020 г. активы банков выросли почти на 8% и составили более 101 трлн руб. Кредитование граждан и компаний также увеличилось на 10% и 8% соответственно. ЦБ оценил запас капитала банков в 6 трлн руб., что позволяет списать 11% долгов без нарушения обязательных нормативов. Конечно, прибыль банковского сектора уменьшилась на 20% по сравнению с предыдущим годом, но тем не менее составила 1,2 трлн руб.

Некоторое беспокойство при этом вызывает качество кредитного портфеля. Основной объём досоздания резервов пройдет в текущем году.

Далее вопрос скорее в том, сколько из досозданных резервов превратится в конечном итоге в убытки. Однако на сегодня это не критично для устойчивости банковской системы.

Спрос на кредиты и темпы кредитования в 2020 г. были достаточно высокими. Во-первых, этому способствовало смягчение денежно-кредитной политики  ЦБ и рекордно низкая ключевая ставка. Сегодня на рынке мы наблюдаем более чем привлекательные условия по кредитным продуктам, которыми платежеспособное население охотно пользуется в рамках потребительского, ипотечного или автокредитования. Драйвером роста выдач служат и государственные программы льготного кредитования в этих направлениях.

Во-вторых, на фоне очередного ослабления курса рубля россияне пытаются сохранить свои рублевые сбережения от девальвации и потратить их на крупные покупки (недвижимость, автомобиль), в том числе и с привлечением кредитных ресурсов.

При этом банки в рамках ухудшения общей экономической ситуации на фоне второй волны пандемии и роста общей закредитованности населения очень аккуратно выдают кредиты, а темпы выдачи в регионе и в стране в целом значительно снизились по сравнению с предыдущими периодами. Многие игроки корректируют свои скоринговые модели и обращают большое внимание на портрет потенциального заемщика.

Основными целями кредитования являются ремонт, рефинансирование, крупные потребительские покупки. По сравнению с прошлым годом цели существенным образом не поменялись, однако, доля рефинансирования имеющихся кредитов стала определенно выше. Выдачи были максимальными в летними месяцы, когда реализовался отложенный за время первой волны пандемии спрос, и в ноябре. В РГС Банке большей степени это связано с активным развитием приоритетного направления кредитования – автокредитования. Спрос на рынке автокредитов осенью, к примеру,  подстегнули растущие на фоне  ослабления рубля ценники и дефицит автомобилей на складах дилеров. Если еще летом некоторые прагматичные люди планировали менять автомобиль в 2021 г., то переписанные ценники на фоне очередного ослабления рубля и дефицит авто подтолкнули их ехать к дилерам уже сейчас.  

В этом году локомотивом роста розничного кредитования была льготная ипотека под 6,5%. Ипотека занимает уже 46% в розничном кредитом портфеле. Темп роста ипотечных портфелей за 10 месяцев составил 18%, в то время как другие кредитные продукты выросли на 8%. Но спрос на кредитные продукты быстро восстановился, и уже в ноябре выдачи кредитов без ипотеки были рекордными. Мы рассчитываем на рост порядка 10% розничных кредитов без ипотеки в следующем году.

В этом году сложилась уникальная ситуация на рынке депозитов. Благодаря рекордно низким ставкам по вкладам в последние месяцы мы наблюдаем переток средств граждан на накопительные счета, где ставки выше. Также клиенты банков перестали бояться инвестиционных продуктов, многих заинтересовала возможность не только сохранить накопления, но и приумножить их.

При этом самым популярным инструментом все еще остаются классические вклады. По данным нашего исследования почти половина российских вкладчиков (44%) ничего не меняли в своем сберегательном поведении за последние 2 года. И только треть опрошенных изменили свои приоритеты: 16% начали пользоваться новыми сберегательными инструментами, еще 5% опрошенных стали больше делать накоплений в валюте, 4% – в рублях, а 3% начали создавать мультивалютную сберегательную корзину. Часть респондентов (3%) приняли решение вложиться в акции и ценные бумаги.

Главными событиями в банковском секторе в уходящем году стали, прежде всего, ускорение цифровизации банковской отрасли и перевод значительной части финансовых операций в онлайн. Во-вторых, беспрецедентное снижение ставки ЦБ. Начало периода исторически низких ставок, которое меняет сберегательное  поведение – растёт доля инвесторов на финансовых рынках. И наконец, льготная ипотека и рост ипотечных портфелей более 20% за неполный год. 

Колонка написана специально для CHEL.DK.RU

Самое читаемое
  • «Достижения — это, конечно, прекрасно, но они так вас старят»«Достижения — это, конечно, прекрасно, но они так вас старят»
  • На перекрестке Кирова-Труда построят подземный пешеходный переходНа перекрестке Кирова-Труда построят подземный пешеходный переход
  • «С уважением к вам и вашему бизнесу!»: какие фразы не стоит говорить партнерам и коллегам«С уважением к вам и вашему бизнесу!»: какие фразы не стоит говорить партнерам и коллегам
  • Еще более 100 млн руб. выделят на строительно-монтажные работы станций метро в ЧелябинскеЕще более 100 млн руб. выделят на строительно-монтажные работы станций метро в Челябинске
  • Марат Хуснуллин: «Концептуально мы поддерживаем проект челябинского метро»Марат Хуснуллин: «Концептуально мы поддерживаем проект челябинского метро»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.