Какие вложения могут быть интересной альтернативой депозитам?

Банк России продолжает сокращать ключевую ставку — теперь она составляет всего 4,5%. За этим неизбежно последует дальнейшее снижение доходности депозитов. Неудивительно, что всё больше челябинцев ищут альтернативу вкладам и находят ее на фондовом рынке. Новый директор филиала АО «Открытие Брокер» в Челябинске Владислав Дьяченко рассказывает, какие финансовые инструменты могут заменить депозиты.

Владислав, расскажите, почему Центробанк снижает ставку, чем это вызвано?

— Данная мера применяется для поддержки экономики в условиях спада на фоне пандемии. 19 июня регулятор снизил ставку сразу до 4,5% — это минимальный уровень в российской истории. Однако в своем обращении регулятор отметил, что может и дальше снижать ставку. Эта ситуация сильно потревожила тех граждан, которые привыкли размещать средства на банковских вкладах. Вполне очевидно, что вслед за снижением ставки ЦБ РФ также произойдёт снижение ставок банковских депозитов. Эта ситуация положительно повлияла на интерес населения к финансовому рынку. Особенно сильный приток частных инвесторов наблюдался в феврале-марте, когда можно было сделать наиболее выгодные долгосрочные вложения в качественные акции и облигации российских эмитентов.  

Уже сегодня потенциальная доходность некоторых ценных бумаг в разы превышает доходность пассивного хранения денежных средств на банковских счетах. И речь в этом случае идёт не о каких-то сложных инструментах, а об акциях и облигациях компаний, чьими услугами и продукцией мы все пользуемся.

Что вы можете посоветовать тем, кто будет вынужден искать альтернативы банковским вкладам?

— Консервативным инвесторам, я бы их так назвал, можно присмотреться к облигациям федерального займа (ОФЗ) — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ. Государство выплачивает регулярный купонный доход за то, что вы купили облигации. Кроме купонного дохода вы можете получить доход от роста стоимости бумаги. Риски, что эмитент не выполнит свои обязательства или обанкротится, как вы понимаете, минимальные. Купоны по облигациям превышают доходность большинства вкладов в крупных банках. Например, по ОФЗ выпуска 26218 выплачивается купон 8,5%.

Также спросом у частных инвестором пользуются корпоративные облигации, ведь зачастую такие бумаги приносят доход выше ОФЗ при сравнимой надёжности. Облигации выпускают многие компании — можно купить облигации «Газпрома», ВТБ и других крупных российских корпораций. Например, облигации Сбербанка приносят доход выше вклада в этом же банке. Одно из преимуществ облигаций — купоны выплачиваются дважды в год. Некоторые эмитенты выплачивают 4 раза. То есть можно снимать полученные купоны или реинвестировать их.

На какие ещё финансовые инструменты можно обратить внимание гражданам?

— Российские организации платят одни из самых высоких дивидендов в мире — у некоторых эмитентов они достигают двузначных величин. Поэтому я бы предложил собрать портфель из акций компаний, которые любят своих акционеров.

Практически в каждом секторе есть интересные дивидендные истории. Я люблю акции электроэнергетиков; металлургов, поскольку они делятся дивидендами несколько раз в год, также и нефтяники не остаются в стороне.

На рынке также есть акции с хорошим дивидендным доходом и потенциалом роста. Речь, прежде всего, идёт об акциях «Газпрома». Возможно, что результаты деятельности в 2020 году будут не столь сильными, но в долгосрочном плане — это одна из лучших акций любого инвестиционного портфеля.

А как быть клиентам, которые хотят получать доход в иностранной валюте?

— Действительно, многие граждане интересуются этим вопросом, поскольку в период сильных скачков курса рубля они покупали доллары, чтобы спастись от обесценивания рубля. Но деньги должны работать и приносить доход — валютные вклады с этой задачей не справляются. Однако и тут могут прийти на помощь акции — иностранные. Многие из зарубежных эмитентов платят щедрые дивиденды несколько раз в год. Есть даже такое понятие — дивидендные аристократы, то есть компании, которые на протяжении многих лет стабильно платят акционерам и регулярно увеличивают размер дивидендов.

Кстати, на страницах нашего образовательного портала «Открытый журнал» есть целая подборка про дивидендных аристократов. Для тех, кто готов получать доход уже сейчас, наши аналитики подготовили портфель «Дивидендная Америка» — это диверсифицированный пакет акций иностранных компаний из различных секторов, которые выплачивают акционерам щедрые дивиденды. Средний размер выплачиваемых дивидендов в портфеле составляет 4,6% годовых в долларах США.

В качестве альтернативы также надо помнить про краткосрочные и среднесрочные облигации надежных эмитентов — здесь входной порог зачастую начинается от 1 000 долларов, евро, а доходность, например, по еврооблигациям Sberbank 22 составляет 6,125% в долларах. По валютным вкладам такую ставку не найти.

Владислав, гражданам, которые только знакомятся с финансовым рынком, тяжело самостоятельно отбирать акции и облигации для покупки? Как им быть?

— Если у клиента пока недостаточно опыта или не хватает времени на самостоятельный поиск идей, мы предлагаем тарифный план «Ваш финансовый аналитик». Наши аналитики ежедневно отслеживают ситуацию на рынке, ищут интересные инвестидеи и своевременно рассылают их клиентам по электронной почте и в пуш-уведомлении. Инвестор принимает решение, какие идеи реализовать, а какие — оставить без внимания. Замечу, что при торговле на финансовых рынках есть понятие риска, однако статистика говорит сама за себя: по итогам 2019 года 89% предложенных компанией «Открытие Брокер» инвестидей оказались доходными*.

Для тех, кто хочет получать рекомендации по формированию инвестиционного портфеля целиком, а не отдельные идеи, мы предлагаем тарифный план «Модельный портфель».

С ним наши клиенты получают инвестидеи по составу портфеля из акций, который можно легко сформировать в два клика в личном кабинете клиента.

Таким образом, несмотря на снижение ставок, мы можем предложить челябинцам альтернативные варианты вложения денег. Открыть счёт ещё проще, чем банковский вклад. Также у нас есть удобный и функциональный личный кабинет, и мобильное приложение для Android и iOS. С их помощью каждый сможет отслеживать состояние счета и прямо там совершать сделки. С «Открытие Брокер» инвестиции — это просто.

Перед принятием решения я бы порекомендовал проконсультироваться со специалистом. Для этого вы можете обратиться в наш офис по адресу: проспект Ленина, д. 26-а, стр. 2. Или по телефону: 8 800 500 99 66.

АО «Открытие Брокер». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.