МЕТОДИКА
В рейтинге участвуют крупнейшие региональные банки и филиалы федеральных банков, действующие на территории Челябинска и Челябинской области, работающие с корпоративным сектором и населением. Участники рейтинга разделены на сегменты: региональные банки и филиалы федеральных банков.
Как проводился отбор участников
На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» проанализировали открытые источники по банковскому рынку (сайты: ЦБ РФ, Banki.ru) и с учетом экспертных комментариев уточнили показатели для составления рейтинга. На основании полученных данных был определен круг крупнейших игроков на рынке банковских услуг, проводящих операции со средствами физических и юридических лиц.
На втором этапе специалисты аналитической группы разослали банкам анкеты для получения данных о финансовой деятельности. Информация, полученная от банков, была перепроверена.
Ранжирующие показатели. Структура рейтинга включает два блока: крупнейшие банки по объему кредитного портфеля на 01.04.2021 г. и крупнейшие банки по объему депозитного портфеля на 01.04.2021 г. Совокупный кредитный портфель — остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам физическим и юридическим лицам с учетом просроченной задолженности. Не включает: созданные по кредитам резервы на возможные потери, ссуды и кредиты органам власти, гос. и бюджетным фондам; кредиты, выданные другим банкам.
Депозитный портфель — без учета счетов до востребования и остатков на расчетных счетах, векселей физических лиц. Дополнительный показатель — совокупный объем выданных кредитов в Челябинской области в 2020 г.
Принятые сокращения:
н/д — нет данных, то есть компания не предоставила данные по некоторым параметрам.
Топ-лист от 01.07.2021 г. подготовила Ульяна Бисерова
Сергей Бурцев, председатель правления ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
Наблюдается рост спроса на кредиты: у ряда предприятий после пандемии улучшились финансовые показатели, есть желание реализовывать новые инвестиционные проекты, успеть приобрести импортное оборудование. В строительной отрасли сохраняется спрос на новое жилье, что, в свою очередь, формирует спрос на строительные материалы. Неплохая конъюнктура на рынке экспорта сырьевых товаров, в том числе металла, также формирует условия для роста многих отраслей в регионе. В таких условиях можно ожидать продолжения роста процентных ставок по корпоративным кредитам, в том числе по причине роста ключевой ставки Банка России. Также одним из главных трендов корпоративного кредитования является участие предприятий в различных видах государственных программ, предполагающих субсидирование процентной ставки по полученным в коммерческих банках кредитам.
Ипотечное кредитование пока остается драйвером роста кредитования населения. Ожидаем, что рост стоимости квадратного метра должен в ближайшее время существенно замедлиться по причине ограниченности роста располагаемых доходов граждан и роста процентных ставок. Но вряд ли стоит ожидать снижения стоимости квадратного метра на фоне роста стоимости стройматериалов.
Нет смысла говорить о каком-то оттоке средств со вкладов. В последнее время рынок таков, что если установить повышенную ставку, то можно достаточно быстро привлечь необходимый объем вкладов. Интерес к инвестиционным продуктам растет. Вкладчики с крупными суммами пробуют свои силы на фондовом, инвестиционном рынках. Этому способствуют реклама, инвестиционные льготы. Но большинство населения предпочитает разместить небольшие суммы в банковском вкладе.
В 2021 г. банки будут стараться сохранить баланс между прибыльностью и накоплением кредитных рисков. Законодательство и Банк России требуют в ближайшее время от всех банков запустить большой ряд сервисов, связанных с Системой быстрых платежей и биометрической идентификацией. Это может дать импульс в развитии переводов, эквайринга, маркетплейсов и новых продуктов.
Денис Чугунов, управляющий Челябинским отделением Сбербанка
С начала года кредитный портфель юридических лиц вырос до 93 млрд руб. Прирост мы обеспечили в том числе за счет активной работы по госпрограммам. Например, по госпрограмме под 3% заключили договоры уже на 2 млрд руб. с малым и средним бизнесом. Несмотря на пандемию, многие компании продолжили реализацию инвестпрограмм, в 2021 г. банк профинансировал бизнес на 3,7 млрд руб.
Банковский рынок развивается за счет внедрения новых продуктов. Например, в 2020 г. блок корпоративного бизнеса предлагал небанковские сервисы: перевозка грузов с использованием сервиса Сберфрахт, система контроля доступа персонала и автотранспорта на предприятии с использованием продукта VisionLabs, а застройщики региона активно использовали продукт «Динамическое ценообразование», чтобы предложить покупателям недвижимости оптимальную цену.
Отдельно стоит подчеркнуть работу с малым и микробизнесом: в рамках работы по программе ГП3% с начала года предоставлено 370 млн руб. А всего малому и микробизнесу было выдано кредитов в объеме 4,9 млрд руб. за 2021 г.
В 2021 г. перспективным направлением остаются небанковские сервисы: Strategy Partners разрабатывает стратегии развития бизнеса, «СберКорус» проводит цифровую трансформацию, а сервис «Маркировка» повышает доверие потребителей к продукции.
Что касается тенденций в инвестировании, то, безусловно, интерес к альтернативным инвестпродуктам увеличивается как в массовом, так и в премиальном сегментах. Это связано с тем, что по депозитам сохраняются низкие ставки. В массовом сегменте обслуживания в первом полугодии 2021 г. рост числа оформляемых страховых, накопительных и инвестиционных продуктов составил 78% (НСЖ, ИИС) по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Средний чек по ИИС вырос на 15%, а по НСЖ — 9%. В премиальном сегменте объем вложений в страховые, накопительные и инвестиционные продукты за тот же период вырос на 80%. По структуре пропорции не изменились: 40% вложений приходится на страховые и накопительные программы, 60% — на инвестиционные.
Алексей Юхачёв, вице-президент — региональный директор ПСБ в Челябинске
Бизнесом по-прежнему востребовано льготное кредитование в рамках государственных программ поддержки. Если в 2020 г. эти ресурсы привлекались предприятиями в основном для выплаты заработной платы, страховых взносов, коммунальных услуг, на транспортные, арендные расходы, то сейчас компании направляют их на пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов и инвестиционные цели.
Ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса (Индекс RSBI), организованное ПСБ совместно с «Опорой России» и исследовательским агентством Magram Market Research, показало, что в мае индекс составил 54,6 пункта и достиг нового исторического максимума, превысив рекордные показатели 2018 г. на полтора пункта. То есть деловая активность малого и среднего бизнеса продолжает уверенный рост. Впервые с 2019 г. в зону роста вышли продажи, а кадры и инвестиции достигли новых исторических максимумов.
Мы ожидаем дальнейшего наращивания объемов бизнеса банка во всех сегментах: в оборонно-промышленном комплексе, для которого ПСБ является опорным банком, в части работы с населением, планируем дальнейшее развитие сотрудничества с крупными корпоративными клиентами и предприятиями малого и среднего бизнеса.
В планах на 2021 г. дальнейшее совершенствование и внедрение цифровых решений. Так, например, в этом году ПСБ первым на рынке внедрил биометрию при подписании документов в мобильном приложении для бизнеса, первым запустил чат-банк для бизнеса в мессенджере, расширил функционал мобильного приложения для частных инвесторов, предоставил розничным клиентам возможность подтвердить учетную запись на «Госуслугах» онлайн, запустил новый сервис для предпринимателей: смартфон как платежный терминал.
Эдуард Громов, управляющий ВТБ в Челябинской и Курганской областях
Мы фиксируем высокий спрос на финансирование в регионе, при этом по сравнению с прошлым годом несколько изменился его характер. Компании во многом адаптировались к рыночным изменениям и вернулись к задачам развития бизнеса, поэтому заметно увеличилось число заявок на долгосрочные инвестиционные займы.
Среди продуктов пользуются спросом как собственные предложения банков, так и льготные госпрограммы. Например, Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Корпорации МСП, также на Южном Урале традиционно востребована программа Министерства сельского хозяйства (постановление № 1528).
Чаще всего в регионе за заемными средствами обращаются предприятия отраслей пищевой промышленности и сельского хозяйства, строительного сектора, торговли и машиностроения. Это топ-5 отраслей по величине доли в кредитном портфеле малого и среднего бизнеса ВТБ на Южном Урале.
Портфели привлеченных средств банков в 2020 г. и начале 2021 г. продолжили расти даже на фоне минимальных средних ставок по депозитам на рынке. Главным трендом последнего времени стала диверсификация вложений. Банки развивают линейки сберегательных и инвестиционных продуктов, и клиенты перераспределяют средства, управляя доходностью.
Трендом второго полугодия 2021 г. станет рост доходности рублевых вкладов и увеличение спроса. Это будет особенно заметно осенью, после отпускного сезона. При этом ряд банков улучшил предложения по депозитам еще до последнего изменения ключевой ставки. Например, ВТБ в июне увеличил ставку как по краткосрочному, так и по долгосрочному вкладам, максимальная доходность достигает 6% годовых. В целом вклады будут востребованы у клиентов, планирующих сделать максимально надежное вложение на определенный срок с фиксированным доходом.
В том случае, когда нет цели зафиксировать ставку, востребованным вариантом также будет накопительный счет. Он предусматривает полную свободу распоряжения средствами. Кроме того, при таком формате сбережений удобно автоматизировать процесс накоплений: можно настроить регулярные отчисления определенного процента с дохода. В июне ВТБ повысил ставку по накопительному счету «Копилка». Те клиенты, кто ранее не пользовался этим инструментом, могут получить доходность до 6,5% на первые три месяца.
Также продолжает расти интерес челябинцев к инвестиционным инструментам. За 2020 г. объем вложений жителей региона в данные продукты в ВТБ вырос в 2,5 раза, за I кв. 2021 г. — еще на 15%. Сейчас на них приходится почти 40% розничного портфеля привлеченных средств банка на Южном Урале.
Основным трендом 2021 г. станет дальнейшая цифровизация сервисов и развитие digital-среды, в рамках которой клиент может получать нужные услуги в нужное время и там, где ему удобно. ВТБ совершенствует дистанционные каналы и планирует к концу 2022 г. предложить в цифровом формате 100% розничных услуг.
Уже сейчас любой южноуралец может стать клиентом ВТБ без посещения офиса. Это можно сделать с помощью профиля на «Госуслугах» с биометрическими данными. Зарегистрировавшись таким образом, клиент получает доступ к системе ВТБ Онлайн и может моментально выпустить цифровую карту, открыть сберегательные и инвестиционные продукты, проводить платежи и переводы и многое другое.
За последний год число активных пользователей интернет-банка и мобильного приложения ВТБ Онлайн на Южном Урале выросло более чем на 33%, а количество операций — на 76%. При этом 96% всех операций приходится на мобильную версию. Заметный тренд — южноуральцы чаще стали проводить денежные переводы, что связано с увеличением популярности Системы быстрых платежей. По статистике ВТБ, в 2021 г. переводы через СБП каждый месяц получают и отправляют в среднем 76 тыс. клиентов в Челябинской и Курганской областях, что в 12 раз больше, чем в начале 2020 г.
Динамично растет спрос южноуральцев на удобные и экологичные цифровые карты: сейчас ими пользуются более 12 тыс. клиентов ВТБ в Челябинской области. В марте 2021 г. появилась возможность выпустить не только цифровую Visa или MasterCard, но и карту системы «Мир».
В 2021 г. ВТБ планирует открыть в Челябинске первый офис инновационного формата с более свободным и персонализированным форматом обслуживания клиентов. Клиент сможет заранее записаться на удобное время к нужному сотруднику, а уже придя в отделение — общаться с сотрудником в любой удобной локации офиса, в котором предусмотрено много «мягких» зон. При этом большую часть рутинных операций можно провести самостоятельно через устройства самообслуживания.
Людмила Попова, руководитель челябинского регионального филиала «Россельхозбанка»
В 2020–21 гг. укрепилась тенденция на развитие банковских сервисов, комплексных экосистем. Большой толчок это направление получило в период ограничений и самоизоляции, когда именно цифровые сервисы стали чуть ли не единственным инструментом для удовлетворения потребности населения и предприятий. И, конечно, развитие банка мы связываем и с этим направлением.
Сегодня фермерам стало проще экономить время и ресурсы для поиска поставщиков и контрагентов. Они могут быстрее узнавать о специализированных банковских предложениях и оформлять кредиты на закупку семян, животных, спецтехники, автоматизировать бизнес-процессы, заказать экспертизу, получить онлайн-консультацию, например, ветеринарного врача. И всё это посредством одной платформы — «Свое фермерство». Этот сервис объединяет несколько десятков тысяч фермерских хозяйств по всей стране, предоставляя равный уровень услуг и возможностей для развития бизнеса. За очень короткое время запущено около 30 онлайн-сервисов, зарегистрировано более 150 поставщиков и 5 тыс. товаров для АПК.
Кроме того, РСХБ помогает и в обучении будущих и уже действующих фермеров в рамках нового для Челябинской области проекта «Школа фермера». На интернет-площадке «Свое родное» любой производитель может открыть онлайн-магазин и вне зависимости от масштабов предлагать продукцию широкому кругу потребителей. Легкость и простота сервиса для одних создает дополнительный канал сбыта, а для других (потребителей) — возможность приобретать натуральные свежие продукты по ценам производителей, без торговых наценок.
Также РСХБ как основной оператор сельской ипотеки и участник всех госпрограмм продолжает актуализацию портала «Свое жилье». На этом ресурсе потребитель сможет не только ознакомиться с предложениями на рынке новостроек и вторичного жилья, но и подобрать наиболее выгодную программу, выбрать объекты, подходящие под условия сельской ипотеки, и подать заявления онлайн.
Цифровые решения внедряются и в другие сферы деятельности банка. Например, мы создали сервис «РСХБ-коин», который позволяет заказывать и покупать монеты, представленные не в конкретном отделении банка, а во всех отделениях по стране. Быстрая доставка до нужного офиса, у жителей самых отдаленных территорий появляется возможность инвестировать и получать пассивный доход.
Сергей Лукоянов, управляющий Альфа-Банка в Челябинской области
Тренд на снижение процентных ставок закончился. Активность инвестирования в бизнес несколько снижена ввиду третьей волны коронавирусной инфекции. Инвесторам приходится унять аппетиты и действовать более осторожно. Что касается кредитования корпоративного бизнеса, то здесь картина выглядит вполне стабильной, без качелей и серьезных изменений активности бизнеса. Крупный бизнес — это сильный и уверенный игрок рынка, поэтому незначительные колебания спроса вполне вписываются в конъюнктуру рынка.
Ипотечное кредитование еще долго останется драйвером розничного бизнеса в России. Ипотека — удобный и понятный продукт покупки собственного жилья. В связи с ростом ключевой ставки и завершением программы ипотеки с господдержкой при сохранении текущих цен на рынке мы увидим смещение потребительского спроса в пользу вторичного рынка жилья, а разница в стоимости квадратного метра жилья на вторичном рынке и в новостройках будет сокращаться.
Мы активно развиваемся и успешно завоевываем рынок. Мы конкурируем только с двумя крупными федеральными банками по доле рынка в Челябинской области. Альфа-Банк открывает инновационные Phygital-офисы, которые распознают лица клиентов-посетителей и сразу передают всю информацию о них сотрудникам банка. В офисе нет бумажных носителей и фиксированных рабочих мест. Договорились о сотрудничестве с правительством Челябинской области. В рамках соглашения мы модернизируем проекты ЖКХ: в планах — внедрение технологий банка, позволяющих сделать все платежи прозрачными.
Константин Ваганов, руководитель «Абсолют Банка» в Челябинске
В целом по рынку тренда на снижение ставок по корпоративным кредитам нет, и в ближайшее время ждать его не стоит: растет главный индикатор — ключевая ставка Центробанка. Вслед за ней увеличиваются ставки по займам для бизнеса. Пандемия и экономическая нестабильность заставляют банки и бизнес еще более взвешенно и осторожно подходить к вопросу кредитования и оценке финансовой нагрузки на компанию. Это тот случай, когда риск неоправдан.
Интересный тренд: в том случае, когда предпринимателям необходимо собственное помещение для бизнеса, они всё чаще выбирают не кредит на развитие бизнеса, а коммерческую ипотеку. В «Абсолют Банке» за неполные шесть месяцев этого года займов по программе «Коммерческая ипотека» выдано уже больше, чем за весь 2020 г. Пакет документов минимален, рассмотрение заявки занимает в среднем по рынку 1–2 дня. Ставка — от 10,84% годовых, максимальный срок — до 30 лет. Оформить «Коммерческую ипотеку» могут ИП и даже самозанятые. Чаще всего по программе «Коммерческая ипотека» на Южном Урале приобретают недвижимость под офисы, магазины, кафе, аптеки, стоматологии, салоны красоты.
Важный тренд: челябинский бизнес даже активнее, чем раньше, участвует в госзакупках и использует для этого банковские гарантии. В 2020 г. в регионе была заключена почти 81 тыс. контрактов по госзакупкам на общую сумму 228,3 млрд руб. По прогнозам, что в 2021 г. и суммы, и количество контрактов по госзакупкам в регионе вырастут не менее чем на 20–30%.
Ставки по банковским гарантиям снизились до 2–3% годовых. Простой расчет показывает: если хранить деньги на банковском депозите для юридических лиц, то доход по депозиту перекроет расходы на оплату гарантии. В любом случае получение гарантии обходится для компании намного дешевле, чем вывод средств из оборота или при оформлении кредита. Не только цена гарантии имеет решающее значение для бизнеса при выборе банка. Незначительная экономия может обернуться упущенной выгодой из-за незаключенного контракта. Гораздо важнее предсказуемость и качество услуг. Цифровой формат работы с МСБ и сотрудничество с крупнейшими электронными площадками обеспечивают стабильный рост бизнеса «Абсолют Банка» в сегменте гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Продление госпрограммы ипотеки с обновленными условиями не окажет на рынок ипотеки и недвижимости региона практически никакого влияния. Ипотека с господдержкой помогла удержать на плаву рынок жилой недвижимости в Челябинской области в июне–июле прошлого года. Но уже в августе 2020 г. пик интереса к госпрограмме пошел на спад: цены выросли, а выбор строящихся объектов, напротив, сократился.
Челябинский рынок недвижимости в сегменте новостроек развит слабее, чем в соседних областях. Квадратный метр в строящемся жилье в среднем стоит на 10–12 тыс. руб. дороже, чем в готовых квартирах. При этом выбор новостроек, куда можно заселиться в кратчайшие сроки после сделки, ограничен, а это стоп-фактор для значительной части потенциальных покупателей. Далеко не у всех есть другой вариант собственного жилья или возможность оплачивать сразу и аренду жилья, и ипотеку.
На вторичном рынке подобрать подходящее по качеству, цене и расположению жилье челябинцам гораздо проще. Готовые квартиры можно найти в любом районе, и цены на них существенно ниже. Поэтому именно вторичная недвижимость останется драйвером ипотечного рынка. В июне 2021 г. доля сделок с жильем на вторичном рынке Челябинской области держалась на уровне 80%. Мы прогнозируем, что в ближайшие месяцы она сохранится на этом же уровне. При этом доля ипотеки по другой госпрограмме — «Семейной ипотеке» — вырастет в полтора–два раза и может достигнуть в целом по рынку 10% от общего числа сделок. Теперь ее могут оформить не только семьи с двумя детьми и более, но и те, в которых всего один ребенок.
Средний чек по ипотеке в челябинских новостройках за год вырос на 10–15%: до 2,1 млн руб. При покупке жилья на вторичном рынке челябинцы берут ипотеку в среднем на 1,6 млн руб. По прогнозам, до конца 2021 г. средний ипотечный чек увеличится еще на 5–10% за счет роста цен на жилье, а средний срок ипотеки — до 19 лет.
Елена Блинова, директор сети офисов Райффайзенбанка в Челябинске
Одна из актуальных тем — это «зеленое» кредитование. Понятия устойчивого развития и ESG появились на фоне глобального подхода к ответственному инвестированию, которое учитывает факторы влияния компаний на окружающую среду, социальное развитие и корпоративное управление (Environmental, Social and Governance). Тренд на ответственное инвестирование без вреда для окружающей среды становится всё более актуальным для челябинских компаний, к сожалению, больше известных с противоположной стороны. Банки уже сейчас следят за тем, как компании соблюдают ESG-стандарты, формируются ESG-рейтинги. Они уже сравнимы с кредитными рейтингами компаний. Ключевые кредиторы, международные российские инвесторы уже ориентируются на рейтинги ESG в принятии кредитных или инвестиционных решений.
Компании крупного и среднего бизнеса также диверсифицируют портфель финансовых вложений, добавляя инвестиционную часть. Это позволяет получить большую доходность на фоне низких ставок по классическим срочным депозитам. Так, приобретение облигаций на вторичном рынке дает возможность размещать средства на срок от трех месяцев с прогнозируемой доходностью и минимальными рисками. Поэтому банки продолжат развивать брокерское обслуживание: размещение и привлечение средств через РЕПО, доверительное управление.
У продуктов для сбережений за прошлый год появилось два явных тренда. Первый — рост доли накопительных счетов. Это значит, что клиенты выбирают инструменты накопления без срока, и что высокая ставка по депозиту не является определяющей. Действительно, накопительные счета более гибки в условиях, чем классические депозиты. Кроме стандартного для банковского вклада получения процентов на остаток, можно снимать любую сумму в любое время и пополнять счет без ограничений и без потери дохода. Но размер процентной ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладу, хотя также зависит от срока нахождения средств на счете. Второй тренд — цифровизация продукта. Сейчас 80% вкладов и накопительных счетов в «Райффайзенбанке» открываются через удаленные каналы, в 2019 г. доля онлайн-пополнений составляла 55%. В октябре 2020 г. мы провели опрос в крупных городах страны о том, что важно при выборе депозита. Почти 90% опрошенных считают самым важным параметром при выборе вклада или накопительного счета возможность управлять деньгами онлайн.
Еще один важный тренд 2020–2021 гг. — это приток средств в инвестиционные продукты (в «Райффайзенбанке» рост на 40% за прошлый год). Свободное время и поиск большей доходности привели россиян на фондовый рынок. Новые инвесторы — это бывшие вкладчики. Массовыми инвесторами двигало желание продолжать получать дополнительный доход во время дискуссий о новом налоге на вклады, заработать спекулятивную прибыль в условиях экономической нестабильности и быстрее накопить деньги на крупные покупки. Истории успеха породили модный курс на фондовый рынок. На общую психологическую готовность инвестировать быстро отреагировали банки, расширив возможности торговли на бирже. Сейчас покупать и продавать ценные бумаги можно в мобильных приложениях банков. Упростился доступ к торговым идеям. С прошлого года стало возможным переводить средства для приобретения паев инвестиционных фондов даже с помощью QR-кода.
Артём Курзанов, заместитель председателя правления «УРАЛПРОМБАНК»
Мы не наблюдали значительный отток средств с депозитных счетов, связанный со снижением ключевой ставки Банка России. Тем не менее очевидно, что люди всё больше интересуются альтернативными способами размещения своих сбережений, так как ставки по банковским вкладам в стране опускались ниже психологического барьера. Это нормальное явление для рыночной экономики. Следует понимать, что вместе с потенциально большей доходностью в инвестиционных продуктах граждане сталкиваются и с повышенным риском, к которому многие не готовы. В конечном итоге установится некая равновесная ситуация, и часть клиентов, кто не смог «подружиться» с инвестиционными инструментами, вернется к более привычным банковским вкладам. Кроме того, последнее время мы наблюдаем достаточно быстрый рост ключевой ставки Банка России, что, в свою очередь, отражается на доходности депозитов и кредитных ставках.
Ипотечное кредитование — это один из наиболее социально значимых банковских продуктов. Спрос на ипотечные кредиты остается на достаточно высоком уровне. Этому способствуют также различные государственные программы льготного кредитования. Основным направлением развития бизнеса банка мы видим развитие дистанционных сервисов как для частных лиц, так и для представителей бизнеса.
Ирина Кудрякова, управляющая операционным офисом «Новикомбанка» в Челябинске
Период мягкой денежно-кредитной политики ЦБ РФ закончился, инфляция растет опережающими темпами, ключевая ставка начала постепенный рост, что прямо указывает на дальнейший рост стоимости как заемных средств, так и размещаемых.
Безусловно, ипотечное кредитование является драйвером розничного сегмента: несмотря на текущую ситуацию, ипотечный рынок ставит постоянные рекорды. Стимулом для дальнейшего развития станет расширение льготной ипотечной программы для семей с детьми, а также продление льготной ипотеки на новостройки для остальных граждан.
Тренд на удорожание стоимости кредитов может привести к тому, что темпы роста ипотечного кредитования снизятся, и, как следствие, остановится рост стоимости жилья. На Южном Урале за январь–май 2021 г. было введено 594,3 тыс. кв. м жилья. Это на 25,5% больше, чем за аналогичный период 2020 г., так что на этом рынке вряд ли будет дефицит в ближайшее время.
Отток средств со вкладов со срочных счетов в 2020 г. был частично перекрыт размещением средств на накопительных и текущих счетах. Вероятно, эта тенденция продолжится, тем более что по накопительным счетам банки обычно оперативнее поднимают ставки.
Переток средств в фондовый рынок может продолжиться, пока весы «риск–доход» перевешивают доход от инвестпродуктов. Интерес к консервативным инструментам, таким как депозит, стабилен, по «Новикомбанку» мы не отмечаем оттока депозитов, напротив: объем вкладов возрастает. За I кв. 2021 г. «Новикомбанк» увеличил портфель вкладов физических лиц на 12%.
В 2021 г. «Новикомбанк» продолжит увеличивать кредитование бизнеса: крупнейшие промышленные предприятия региона. Мы видим, что предприятия активно осваивают новые виды импортозамещающей продукции, модернизируют действующие и запускают новые производства. Стратегический приоритет банка — поддержка инноваций и технологий, реализация научно-технического потенциала российской промышленности. Банк предлагает уникальный алгоритм финансирования, который позволяет интегрировать действующие меры господдержки и привлечь средства институтов развития. В Челябинской области сосредоточены наукоемкие интеллектуальные производства, сотрудничество с которыми мы намерены расширять. Банк также активно развивает направление по обслуживанию малого и среднего бизнеса. Совместно с региональными органами власти мы создаем условия для успешного развития высокотехнологичного предпринимательства. В части розничного бизнеса банк сфокусирован на предоставлении качественного и технологичного сервиса для работников предприятий Госкорпорации Ростех.
