Кассовый разрыв — страшный сон предпринимателя, когда поставщикам приходится продавать свои товары и услуги с отсрочкой оплаты в несколько месяцев. Рассказываем, где взять деньги, пока ваши контрагенты не рассчитались с вами по долговым обязательствам.
Все реже в бизнесе удается соблюдать справедливую последовательность сделки из романа «Двенадцать стульев»: «утром деньги — вечером стулья». Гораздо чаще происходит все наоборот: ваша фирма поставила товар или оказала услугу, а партнер обещает оплатить их через месяц-другой. Обычно между доставкой товара наложенным платежом и появлением средств на счете проходит от 3 до 180 дней. И это даже в обычных штатных случаях.
С одной стороны, вы уверены, что контрагент вас не обманет и оплатит долг. С другой стороны, пока ваши деньги гуляют где-то по длинной логистической цепочке, под угрозой находится ваш собственный бизнес. Любая возможная задержка платежа грозит оставить ваш бизнес без оборотных средств. Непонятно, как закупать сырье или новый товар, платить зарплату сотрудникам и рассчитываться по прочим обязательствам.
Разбираемся, где брать деньги в подобных случаях.
ФАКТОРИНГ— это обмен будущей выручки на деньги. Вы продали товар с условием отсрочки или рассрочки платежа и выставили счет клиенту. Этот счет — обещание вашей будущей выручки, но деньги от покупателя вы пока не получили. Суть договора факторинга состоит в том, что кредитор, имея дебиторскую задолженность по договору поставки товаров (работ, услуг), уступает право требования задолженности к должнику своему финансовому агенту — допустим, банку. Таким образом, ФАКТОРИНГ — это беззалоговое финансирование дебиторской задолженности.
Неудивительно, что услуга факторинга стала популярной операцией для компаний, не готовых идти на риски и оказывать услуги или отгружать товар с отсрочкой платежа.
За 2019 год рынок российского факторинга поставил новый рекорд роста: совокупный портфель российского факторинга достиг 808 млрд рублей, подскочив на 32% по сравнению с предыдущим годом. По данным исследовательского центра «НКР» («Национальные кредитные рейтинги») и Ассоциации факторинговых компаний (АФК).
Факторинговый портфель по-прежнему растет быстрее других сегментов, касающихся финансирования бизнеса. Наибольший рост можно было наблюдать в химической отрасли, торговле электроникой и продуктами питания.
В первую пятерку банков с самыми большими портфелями факторинга входит ПСБ.
ПОВЛИЯЛ КОРОНАКРИЗИС
По прогнозам, озвученным в январе 2020, ожидалось, что уже в этом году факторинговый портфель может достигнуть 1 трлн рублей, прибавив 20%. Но объявленная пандемия коронавируса COVID-19 внесла коррективы в прогноз. Так как деятельность многих предприятий была приостановлена, объемы банковских операций сократились.
И тут сработала народная мудрость «нет худа без добра». С начала введения режима самоизоляции многие банки заявили о запуске целого ряда услуг через удаленные каналы связи. А это значит, что потребители получили множество новых сервисов и возможностей. Посмотрим, какие новшества вводят банки, чтобы поддержать интерес к услугам.
Эпидемиологическая обстановка стала стимулом для банков, чтобы форсировать перевод всех процессов в диджитал, который и так был трендом последних лет. С начала введения режима самоизоляции многие банки заявили о запуске целого ряда услуг через удаленные каналы связи. Речь идет о подаче заявок на получение кредитов и ипотеки, а также взаимодействии с налоговыми органами по вопросам возврата НДС.
Не стала исключением и услуга факторинга. Так, ПСБ запустил онлайн-факторинг с лимитом до 250 млн рублей для представителей малого и среднего бизнеса и до 300 млн рублей для компаний крупного корпоративного бизнеса. Сервис предназначен для поставщиков крупных торговых сетей, таких как «Ашан», «Дикси», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’Кей», «Тандер» и Х5 Retail Group, «Гиперглобус», «BILLA».
Услуга позволяет компаниям получить средства по нескольким документам без необходимости посещения офиса банка, без поручительства и залога. Решение принимается автоматически в течение двух часов.
ПОРТРЕТ СПИКЕРА
«ПСБ планомерно реализует IT-стратегию, внедряет дистанционные сервисы для предпринимателей, — рассказывает Алексей Юхачёв, вице-президент - региональный директор Операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». — Реалии 2020 года ускорили развитие удаленных сервисов. Так, оформление услуги факторинга в несколько кликов стало реальностью. Руководители бизнеса могут в полной мере ощутить все преимущества этого инструмента, благодаря которому предприятие получает финансирование и не останавливает работу. Это особенно актуально в текущих условиях для компаний-поставщиков, которые обеспечивают товарами торговые сети, – В целом, диджитал-продукты значительно сокращают время оформления кредитов, депозитов и открытия счетов. Бизнесу это позволяет уделять больше времени развитию собственного дела».
Самые активные потребители факторинга в сегодняшних условиях — поставщики продуктов питания и товаров первой необходимости. Именно они в период ажиотажного спроса были вынуждены увеличить складские запасы, чтобы не допустить дефицита продуктов и товаров. Также к услугам факторинга прибегал и непродовольственный ритейл — он наоборот столкнулся с дефицитом клиентов, что, в свою очередь, привело к сокращению выручки и возникновению сложностей в поддержании операционной работы и оплаты по кредитным обязательствам.
Спрос на услуги факторинга наблюдается не только среди компаний розничной и оптовой торговли, но и в производственной сфере, а также среди компаний, наиболее пострадавших от распространения коронавируса (бытовые услуги, общепит и др.), которые до пандемии редко прибегали к услугам факторинга.
Факторинг выгоден тем предпринимателям, у которых есть дебиторская задолженность. Переуступив ее банку, в обмен они получают свободные денежные средства, которые можно направить на реализацию бизнес-задач.
Так, одна из наиболее востребованных услуг у клиентов ПСБ — факторинг с правом регресса. В этом случае поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, практически сразу получает финансирование до 95% от суммы поставки. Оставшаяся сумма (за вычетом комиссионного вознаграждения) перечисляется банком на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя.
При факторинге без права регресса поставщик получает до 100% от суммы уступленного денежного требования, а банк принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара. Правда, стоимость этой услуги выше, чем в случае с регрессным факторингом. Реверсивный факторинг подойдет тем, кому требуются средства для оплаты задолженности поставщикам. Этот вид позволяет закрыть кассовые разрывы и застраховать риски благодаря получению «кредитного плеча» в виде гарантированной отсрочки платежа без предоставления залогового обеспечения либо коммерческого кредита.
Факторинг в ПСБ есть на все случае жизни: классический — для всех компаний, работающих по отсрочке с покупателями; международный — для участников ВЭД; закрытый — для организаций, которые не хотят информировать своего покупателя о факторинговом финансировании поставок.
ПСБ первым запустил услугу онлайн-факторинга с автоматическим принятием решения, широко использует систему электронного документооборота по факторингу, высокотехнологичную систему дистанционного обслуживания «Факторинг Ф1», совершенствует и внедряет новые решения. Сегодня факторинг ПСБ — это комплекс высокотехнологичных и удобных для клиента услуг.
Подробную информацию можно узнать по телефону: (351) 211-61-36
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.
www.psbank.ru